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Gestion de la dette : quelles sont vos choix ?

Lorsque vous commencez à chercher des choix de maîtrise de la dette, il se peut que vous receviez des avertissement contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de consensus général d’or sein de l’industrie proportionnellement aux très bonnes façons de gérer les dettes, nous pouvons avoir réduit le nombre de vos options. Bon nombre de ces options vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette et pourquoi pas font partie d’un tel programme, par contre en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de baisser le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, de nombreuses personnes choisissent de retenir les faveur d’une société professionnelle de règlement des dettes ou bien d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chacun salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ou bien l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de baisser le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez recouvert de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces listing durent de de de de deux ans ans ans à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La consolidation est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de diminuer votre dette dans le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la protection est d’acquérir un paiement moins élevé à un cause d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela occasionner confusion parce que la affermissement de dettes est aussi utilisée pour désigner listing de règlement de dettes.

Programme de maîtrise de la dette

Ces listing travaillent couramment de pair avec des explications en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des explications banquier et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de contrôle de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des témoignage d’intérêt au-dessous en votre nom. Des relation d’intérêt plus bas vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces listing d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, par contre ils peuvent limiter vos assortiment de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour établir faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y toléré les conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de renforcement de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une affermissement de dettes va pour ça moins risquée que d’autres options, comme la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou bien une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que dans l’hypothèse ou vous ne pouvez pas élever vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous avez un mauvais crédit, prêts de réconfort de dettes peuvent être assortis de étreinte d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de consommateurs finissent chez prolonger leur dette. Bien qu’un communion d’intérêt bas et un seul paiement soient une fleur attrayante, de nombreuses individus se retrouvent dans une situation financier semblable et pourquoi pas téton lorsqu’elles tentent de consolider dettes selon carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une cabine de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de consolidation se retrouvent avec la même dette ainsi qu’à plus après de de deux ans ans ans.

Types de dettes qui être aidées en un travail de protection de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe sur ce que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie ainsi qu’à non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobile et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou bien des marges de crédit sans garantie et comprennent les cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que prêts étudiants et pourquoi pas prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos choix avec un conseiller financier dans le but de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de protection de dettes pour individus ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des intimité d’intérêt brin élevés pour la amélioration directe des prêts, mais ces union sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos fisc dans le passé, vous n’aurez probablement pas droit à ces témoignage ; prêts de affermissement pour mauvais crédit sont couramment assortis de conséquence d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller régisseur et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la réconfort de dettes pourrait payer d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de consolidation de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une entreprise pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui va pour ça digne de confiance et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les informations requises en la loi de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font en l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de maîtrise éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu envers le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée selon l’AFCC, une société être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des cran et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées selon l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur très bonnes pratiques de maîtrise de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de consolidation de dettes ont pour mission s’y allouer pour devenir certifiées.

Enfin, examinez sérieusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des travaux de négociation et pourquoi pas de consolidation, meilleures offrent des conclusion pour gérer vos argent et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de acheteur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons avoir évalué, ce que nous avons trouvé

Les programmes de affermissement de dettes exigent que vous soumettiez des renseignements personnels d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de se permettre de vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la raffermissement de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer le de renforcement de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous pouvons posséder évalué d’autres mine vitaux des listing eux-mêmes, tel que le service à la clientèle et la crédibilité de l’industrie.

Vos besoins capitaliste et personnels déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, cependant il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme consolidation de dettes à suivre, nuage importe votre situation. Étant donné que ces programmes prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de parfait l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des informations est un facteur déterminant dans la sélection d’une société de protection de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il y a des choses qu’une entreprise doit licitement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il s’agit d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommatrice et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent légitimement pas exiger des frais initiaux pour les prestation et ont pour mission fournir une estimation initiale de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient des fois faire pression sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, tels que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les commodités de recouvrement ont le droit judiciaire de communiquer avec vous. Bien que votre société de rassemblement de dettes puisse tenter de atténuer le nombre d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, rigoureusement si vous cessez de réaliser vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons posséder examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs en téléphone et parmi courriel. Nous avons posage des interrogation détaillées sur exigences du programme, y accepté sa durée et son coût. Nous avons également mise en place des demande sur frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons posséder pris note de total entreprise qui est incités à obtenir des informations personnels d’or cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une visite et toutes les déclarations pertinentes avant de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le état Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement de son programme et règlements de la FTC. De nombreuses entreprises annoncent qu’elles ne facturent ne de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le réaliser légalement. New Era explique clairement les méthodes de la FTC à abruptement de les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des borne sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour esquisse de règlement de dettes et que fonds sur ce compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que les sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le situation Web de la FTC.

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