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Gestion de la dette : quelles sont vos collection ?

Lorsque vous commencez à rechercher des options de gérance de la dette, il se que vous receviez des dépêche contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de accord général d’or sein de l’industrie relativement aux très bonnes façons de gérer les dettes, nous possédons réduit le nombre de vos options. Bon nombre de ces sélection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou font partie d’un tel programme, cependant en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de réduire le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, de nombreuses personnes choisissent de retenir les services d’une société prostituée de règlement des dettes ou bien d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout paye dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé ou l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de diminuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez revêtu de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces listing durent de deux à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La consolidation est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de réduire votre dette parmi le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la protection est d’avoir un paiement moins élevé à un étreinte d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela susciter confusion parce que la affermissement de dettes est également désigner listing de règlement de dettes.

Programme de gestion de la dette

Ces listing travaillent couramment de pair avec des conseils en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des conseils banquier et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de gestion de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des gain d’intérêt après en votre nom. Des bénéfice d’intérêt après vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces software d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils ont le pouvoir limiter vos assortiment de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour composer faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y compris conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de renforcement de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une affermissement de dettes admettons moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque et pourquoi pas une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que dans l’hypothèse ou vous ne pouvez pas effectuer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, dans le sur lequel vous avez un mauvais crédit, les prêts de amélioration de dettes peuvent être assortis de causalité d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de personnes finissent selon prolonger dette. Bien qu’un étreinte d’intérêt peu important et un seul paiement soient une sélection attrayante, individus se retrouvent dans une situation financier semblable ou bien téton lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes par carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une cagibi de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de amélioration se retrouvent avec la même dette et pourquoi pas plus après de de de deux ans ans ans ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées pendant un service de consolidation de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie et pourquoi pas non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts auto et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou des marges de crédit sans garantie et comprennent les cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que les prêts étudiants et pourquoi pas les prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos sélection avec un conseiller capitaliste pour savoir exactement quelles dettes vous pouvez et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de réconfort de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De grandes entreprises annoncent des conséquence d’intérêt brin élevés pour la amélioration directe des prêts, cependant ces dépendance sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos argent a l’intérieur du passé, vous n’aurez vraisemblablement pas droit à ces étreinte ; les prêts de consolidation pour mauvais crédit sont couramment assortis de enchaînement d’intérêt élevés. Toutefois, si vous aviez rencontré un conseiller banquier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la amélioration de dettes pourrait payer de réaliser des sacrifices.

Meilleures sociétés de amélioration de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une société pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui va pour ça fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas avec une entreprise qui ne divulgue pas toutes les indications requises chez la loi de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font parmi l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de maîtrise éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu sous le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée selon l’AFCC, une entreprise être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des assurance et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées parmi l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur meilleures pratiques de contrôle de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de raffermissement de dettes ont pour objectif s’y gratifier pour évoluer en que certifiées.

Enfin, examinez soigneusement ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des services de négociation ainsi qu’à de consolidation, les meilleures offrent des issue pour gérer vos fisc et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de acquéreur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous avons évalué, ce que nous possédons trouvé

Les progiciel de consolidation de dettes exigent que vous soumettiez des précisions personnels d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de être à même vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la raffermissement de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer entièrement le de raffermissement de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous pouvons posséder évalué d’autres aspect capitaux des listing eux-mêmes, tel que la prestation à la clientèle et la crédibilité de l’industrie.

Vos besoins banquier et ouvriers déterminent la societé qui vous convient le mieux, mais il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de renforcement de dettes à suivre, peu importe votre situation. Étant donné que ces programmes prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de complet l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des originale est un facteur déterminant dans le choix d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il y a des affaires qu’une entreprise légitimement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est question d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommatrice et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne légitimement pas exiger des frais initiaux pour les faveur et doivent fournir une estimation initiale de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient onques faire pression sur vous pour que vous divulguiez des renseignements personnels, telle que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les vespasienne de recouvrement ont le droit légal de communiquer avec vous. Bien que votre société de rédigée de dettes puisse tenter de atténuer le étreinte le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, essentiellement si vous cessez de faire vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous pouvons posséder examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs par téléphone et pendant courriel. Nous avons position des questions détaillées sur exigences du programme, y reçu sa durée et son coût. Nous avons également recherche des énigme sur les frais initiaux et sur les agences qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous possédons pris note de total entreprise qui a incités à obtenir des informations employés en or cours de la consultation. Les entreprises ont pour mission fournir une examen et toutes les déclarations pertinentes avant de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le condition Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail les de son programme et les règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent à la saint-glinglin de frais initiaux, par contre qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le former légalement. New Era explique clairement les méthodes de la FTC concernant frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des borne sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet utilisé pour les schéma de règlement de dettes et que fonds après compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que les sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le disposition Web de la FTC.

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