societe de rachat de credit narbonne

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Gestion de la dette : quelles sont vos options ?

Lorsque vous commencez à chercher des collection de contrôle de la dette, il se peut que vous receviez des avertissement contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de assentiment général au sein de l’industrie au sujet de aux excellentes façons de gérer les dettes, nous possédons réduit le nombre de vos options. Bon nombre de ces assortiment vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ainsi qu’à font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de réduire le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, de nombreuses personnes choisissent de retenir faveur d’une société pro de règlement des dettes ainsi qu’à d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chacun salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ou bien l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de atténuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez recouvert de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces logiciel durent de deux à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La renforcement est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de atténuer votre dette en le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la renforcement est d’obtenir un paiement moins élevé à un intérêt d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut occasionner confusion étant donné que la protection de dettes est aussi désigner les progiciel de règlement de dettes.

Programme de contrôle de la dette

Ces software travaillent couramment de pair avec des recommandations en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des avis capitaliste et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de maîtrise de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des relation d’intérêt plus bas en votre nom. Des annuité d’intérêt après vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces software d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, par contre ils ont la possibilité limiter vos options de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour élever faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y compris conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de affermissement de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une consolidation de dettes soit moins risquée que d’autres options, comme la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou bien une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que si vous n’êtes pas capable de accomplir vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, dans le sur lequel vous avez un mauvais crédit, prêts de amélioration de dettes être assortis de témoignage d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux personnes finissent par prolonger leur dette. Bien qu’un dépendance d’intérêt peu important et un seul paiement soient une option attrayante, personnes se retrouvent dans une situation financier semblable ou bien pis lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes pendant carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une cabine de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de protection se retrouvent avec la même dette ou plus après deux ans.

Types de dettes qui être aidées pendant un travail de protection de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ainsi qu’à non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts automobiles et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou des marges de crédit indicatif et comprennent cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme prêts étudiants ainsi qu’à prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos choix avec un conseiller banquier pour savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et ne pouvez pas consolider.

Prêts de protection de dettes pour personnes ayant un mauvais crédit

De nombreuses entreprises annoncent des communion d’intérêt filet élevés pour la réconfort directe des prêts, par contre ces dépendance sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos finances a l’intérieur du passé, vous n’aurez sensiblement pas droit à ces conséquence ; prêts de réconfort pour mauvais crédit sont souvent assortis de enchaînement d’intérêt élevés. Toutefois, dans le sur lequel vous avez rencontré un conseiller banquier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la consolidation de dettes pourrait valoir la peine de réaliser des sacrifices.

Meilleures sociétés de consolidation de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une entreprise pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui admettons fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas disposant d’une entreprise qui ne divulgue pas toutes les données requises en la loi de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font chez l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de contrôle éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu sous le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée par l’AFCC, une société doit être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres entreprises de la dette (IAPDA) offre des indemnité et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées par l’IAPDA ont reçu une formation professionnel sur excellentes pratiques de gérance de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de protection de dettes ont pour mission s’y attribuer pour devenir certifiées.

Enfin, examinez sérieusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des services de négociation ou de consolidation, meilleures offrent des dénouement pour gérer vos ressources et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de preneur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous avons évalué, ce que nous possédons trouvé

Les listing de renforcement de dettes exigent que vous soumettiez des renseignements ouvriers d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de être à même vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la amélioration de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer le processus de affermissement de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous avons évalué d’autres air capitaux des software eux-mêmes, tel que l’offre à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins capitaliste et domesticité déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, par contre il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme protection de dettes à suivre, filet importe votre situation. Étant donné que ces listing peuvent prendre des années, il est essentiel de tenir compte de rempli l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des insolite est un facteur déterminant dans le choix d’une société de renforcement de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il y a des affaires qu’une entreprise réglementairement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est nécessaire d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommatrice et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne légitimement pas exiger des frais initiaux pour les faveur et ont pour mission fournir une estimation capitale de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient des fois accrocher sur vous pour que vous divulguiez des renseignements personnels, telles que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les assemblées de recouvrement ont le droit judiciaire de communiquer avec vous. Bien que votre société de consignée de dettes puisse tenter de réduire le nombre d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, strictement si vous cessez de faire vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous pouvons posséder examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois pendant téléphone et par courriel. Nous avons sottise des demande détaillées sur exigences du programme, y accepté sa durée et son coût. Nous avons aussi façon des questions sur les frais initiaux et sur les agences qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons posséder pris note de terminé entreprise qui nous a incités à obtenir des informations domesticité d’or cours de la consultation. Les entreprises ont pour mission fournir une visite et toutes les informations pertinentes avant de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le localisation Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail de son programme et règlements de la FTC. De multiples entreprises annoncent qu’elles ne facturent à la saint-glinglin de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le effectuer légalement. New Era explique clairement les règles de la FTC concernant frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des délimitation sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet utilisé pour les squelette de règlement de dettes et que fonds après compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le rang Web de la FTC.

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