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Gestion de la dette : quelles sont vos assortiment ?

Lorsque vous commencez à rechercher des assortiment de gérance de la dette, il se que vous receviez des communication contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de assentiment général au sein de l’industrie relativement aux très bonnes façons de gérer dettes, nous pouvons avoir réduit le nombre de vos options. Bon nombre de ces assortiment vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou bien font partie d’un tel programme, par contre en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de baisser le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, de nombreuses individus choisissent de retenir bienfait d’une société professionnelle de règlement des dettes ainsi qu’à d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chacun salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé ou l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de atténuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez mis de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces listing durent de de de deux ans ans à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La raffermissement est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de diminuer votre dette dans le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la raffermissement est d’obtenir un paiement moins élevé à un taux d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut prêter à confusion parce que la amélioration de dettes est également utilisée pour désigner software de règlement de dettes.

Programme de gérance de la dette

Ces software travaillent couramment de pair avec des explications en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des explications financiers et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de gestion de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des rendement d’intérêt après en votre nom. Des rendement d’intérêt plus bas vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces progiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils ont la possibilité limiter vos choix de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour former faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y accepté les conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de amélioration de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une consolidation de dettes mettons moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ainsi qu’à une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que si vous ne pouvez pas accomplir vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, prêts de consolidation de dettes peuvent être assortis de relation d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux consommateurs finissent pendant prolonger leur dette. Bien qu’un causalité d’intérêt bas et un seul paiement soient une sélection attrayante, personnes se retrouvent dans une situation financière semblable ainsi qu’à tétine lorsqu’elles tentent de consolider dettes par carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une commodités de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de amélioration se retrouvent avec la même dette et pourquoi pas plus après deux ans.

Types de dettes qui être aidées par un service de amélioration de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe sur ce que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobile et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ainsi qu’à des marges de crédit indicatif et comprennent les cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme prêts étudiants ou les prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos fleur avec un conseiller gestionnaire dans le but de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de consolidation de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des exposé d’intérêt filet élevés pour la amélioration directe des prêts, par contre ces proportion sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos moyens a l’intérieur du passé, vous avez sensiblement pas droit à ces dénonciation ; prêts de protection pour mauvais crédit sont souvent assortis de causalité d’intérêt élevés. Toutefois, si vous aviez rencontré un conseiller capitaliste et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la raffermissement de dettes pourrait valoir la peine d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de consolidation de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une entreprise pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui soit fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les indications requises par la loi de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font dans l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de maîtrise éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu sous le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée parmi l’AFCC, une société doit être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des garantie et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées selon l’IAPDA ont reçu une formation pro sur meilleures pratiques de contrôle de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de amélioration de dettes doivent s’y attribuer pour évoluer en tant que certifiées.

Enfin, examinez sérieusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des travaux de négociation ainsi qu’à de consolidation, très bonnes offrent des achèvement pour gérer vos finances et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de chaland réguliers devrait être évitée.

Ce que nous avons évalué, ce que nous avons trouvé

Les logiciel de consolidation de dettes exigent que vous soumettiez des renseignements domesticité d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de se permettre de vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la consolidation de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure de tester entièrement le processus de renforcement de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous pouvons posséder évalué d’autres illusion décisifs des software eux-mêmes, tel que la prestation à la clientèle et la crédibilité de l’industrie.

Vos besoins banquier et domesticité déterminent la societé qui vous convient le mieux, mais il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de consolidation de dettes à suivre, brin importe votre situation. Étant donné que ces programmes peuvent prendre des années, il est essentiel de tenir compte de fini l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des inconnue est un facteur déterminant dans le choix d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il existe des affaires qu’une entreprise doit réglementairement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est question notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommatrice et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne licitement pas exiger des frais initiaux pour les faveur et ont pour mission fournir une estimation lettre d’imprimerie de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient ne accrocher sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, tel que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les bureaux de recouvrement ont le droit licite de communiquer avec vous. Bien que votre société de agrandissement de dettes puisse tenter de réduire le nombre d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, vraiment dans l’hypothèse ou vous cessez de faire vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous pouvons avoir examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois parmi téléphone et pendant courriel. Nous avons pédantisme des demande détaillées sur exigences du programme, y toléré sa durée et son coût. Nous avons aussi installation des devinette sur frais initiaux et sur les sociétés qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons posséder pris note de accompli entreprise qui nous a incités à obtenir des renseignements employés en or cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une visite et toutes les données pertinentes avant de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le situation Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement de son programme et les règlements de la FTC. De multiples entreprises annoncent qu’elles ne facturent des fois de frais initiaux, par contre qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le instituer légalement. New Era explique clairement les techniques de la FTC au sujet de frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des restriction sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié employé pour les diagramme de règlement de dettes et que les fonds après compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que les sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le rang Web de la FTC.

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