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Gestion de la dette : quelles sont vos choix ?

Lorsque vous commencez à rechercher des sélection de contrôle de la dette, il se que vous receviez des exprès contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de acquiescement général d’or sein de l’industrie au sujet de aux très bonnes façons de gérer dettes, nous pouvons avoir réduit le nombre de vos options. Bon nombre de ces assortiment vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou bien font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de atténuer le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, individus choisissent de retenir prestation d’une société professionnelle de règlement des dettes et pourquoi pas d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chacun salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé et pourquoi pas l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de réduire le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez recouvert de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces listing durent de deux à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La consolidation est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de diminuer votre dette dans le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la réconfort est d’obtenir un paiement moins élevé à un exposé d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut soulever confusion parce que la affermissement de dettes est aussi utilisée pour désigner les progiciel de règlement de dettes.

Programme de gestion de la dette

Ces progiciel travaillent souvent de pair avec des recommandations en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des explications banquier et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de maîtrise de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des bénéfice d’intérêt plus bas en votre nom. Des proportion d’intérêt plus bas vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces progiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, par contre ils ont le pouvoir limiter vos choix de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour instituer faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y admis conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de renforcement de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une protection de dettes admettons moins risquée que d’autres options, comme la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ainsi qu’à une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas capable de fabriquer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous avez un mauvais crédit, les prêts de affermissement de dettes peuvent être assortis de intimité d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux individus finissent pendant prolonger dette. Bien qu’un dépendance d’intérêt peu élevé et un seul paiement soient une assortiment attrayante, de nombreuses personnes se retrouvent dans une situation financière semblable ou bien pire lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes chez carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une cabine de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de consolidation se retrouvent avec la même dette et pourquoi pas plus après de de deux ans ans ans.

Types de dettes qui être aidées dans un travail de consolidation de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe sur ce que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ou bien non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts auto et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ainsi qu’à des marges de crédit sans garantie et comprennent cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que prêts étudiants ou les prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos choix avec un conseiller gestionnaire dans le but de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et ne pouvez pas consolider.

Prêts de réconfort de dettes pour les personnes ayant un mauvais crédit

De grandes entreprises annoncent des rapport d’intérêt brin élevés pour la affermissement directe des prêts, mais ces cause sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos fisc dans le passé, vous aurais vraisemblablement pas droit à ces liaison ; les prêts de consolidation pour mauvais crédit sont couramment assortis de dénonciation d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller capitaliste et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la protection de dettes pourrait payer de réaliser des sacrifices.

Meilleures sociétés de consolidation de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une entreprise pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui admettons fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les déclarations requises chez la loi de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font dans l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de maîtrise éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu par-dessous le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée en l’AFCC, une entreprise doit être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des certitude et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées pendant l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur les très bonnes pratiques de gérance de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de affermissement de dettes doivent s’y donner pour être certifiées.

Enfin, examinez méticuleusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des heurt de main de négociation ainsi qu’à de consolidation, les excellentes offrent des conclusion pour gérer vos ressources et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de acheteur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons avoir évalué, ce que nous possédons trouvé

Les listing de consolidation de dettes exigent que vous soumettiez des renseignements personnels d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de pouvoir vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la réconfort de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure de tester le de réconfort de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous possédons évalué d’autres visage intéressants des listing eux-mêmes, comme l’offre à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins capitaliste et personnels déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, par contre il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme consolidation de dettes à suivre, brin importe votre situation. Étant donné que ces logiciel peuvent prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de accompli l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des informations est un facteur déterminant dans la sélection d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il est des affaires qu’une entreprise valablement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il convient notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommateur et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne valablement pas exiger des frais initiaux pour bienfait et doivent fournir une estimation lettre d’imprimerie de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient jamais accrocher sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, tel que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les assemblées de recouvrement ont le droit licite de communiquer avec vous. Bien que votre société de regroupement de dettes puisse tenter de atténuer le nombre d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, formellement dans l’hypothèse ou vous cessez de faire vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous pouvons posséder examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois en téléphone et dans courriel. Nous avons apprêt des demande détaillées sur exigences du programme, y admis sa durée et son coût. Nous avons aussi attitude des devinette sur les frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons avoir pris note de complet entreprise qui a incités à obtenir des informations employés d’or cours de la consultation. Les entreprises doivent fournir une visite et toutes les indications pertinentes avant de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le état Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement les de son programme et règlements de la FTC. De nombreuses entreprises annoncent qu’elles ne facturent ne de frais initiaux, cependant qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le perpétrer légalement. New Era explique clairement les règles de la FTC au sujet de les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des borne sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet utilisé pour canevas de règlement de dettes et que fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que les sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le endroit Web de la FTC.

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