renegocier son taux de rachat de credit

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Gestion de la dette : quelles sont vos options ?

Lorsque vous commencez à rechercher des fleur de maîtrise de la dette, il se que vous receviez des exprès contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de adhésion général or sein de l’industrie corrélativement aux meilleures façons de gérer dettes, nous pouvons avoir réduit le nombre de vos options. Bon beaucoup ces collection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ainsi qu’à font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de réduire le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, individus choisissent de retenir services d’une société pro de règlement des dettes ou bien d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chacun paye dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé ou bien l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de diminuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez affublé de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces programmes durent de deux à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La consolidation est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de atténuer votre dette selon le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la affermissement est d’acquérir un paiement moins élevé à un gain d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela prêter à confusion étant donné que la consolidation de dettes est également désigner les listing de règlement de dettes.

Programme de maîtrise de la dette

Ces software travaillent souvent de pair avec des conseils en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des conseils boursier et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de contrôle de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des annuité d’intérêt au-dessous en votre nom. Des effet d’intérêt après vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces software d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, mais ils ont le pouvoir limiter vos fleur de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour exécuter faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y accepté les conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de consolidation de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une consolidation de dettes admettons moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ainsi qu’à une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas capable de fonder vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, dans le sur lequel vous avez un mauvais crédit, prêts de affermissement de dettes peuvent être assortis de étreinte d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de individus finissent pendant prolonger dette. Bien qu’un rapprochement d’intérêt peu important et un seul paiement soient une collection attrayante, de nombreuses individus se retrouvent dans une situation financière semblable ou bien mamelle lorsqu’elles tentent de consolider dettes pendant carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une agence de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de protection se retrouvent avec la même dette ainsi qu’à plus après de de de deux ans ans ans ans.

Types de dettes qui être aidées selon un travail de raffermissement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe sur ce que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie ou bien non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts auto et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou des marges de crédit indicatif et comprennent cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme les prêts étudiants ou prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos options avec un conseiller boursier dans le but de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de consolidation de dettes pour individus ayant un mauvais crédit

De nombreuses entreprises annoncent des dépendance d’intérêt larme élevés pour la consolidation directe des prêts, mais ces profit sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos moyens a l’intérieur du passé, vous aurait vraisemblablement pas droit à ces rendement ; les prêts de raffermissement pour mauvais crédit sont souvent assortis de étreinte d’intérêt élevés. Toutefois, dans le sur lequel vous avez rencontré un conseiller banquier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la amélioration de dettes pourrait valoir la peine d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de raffermissement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une entreprise pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui soit fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les déclarations requises pendant la loi avant de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font chez l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de maîtrise éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu sous le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée en l’AFCC, une entreprise doit être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres entreprises de la dette (IAPDA) offre des indemnité et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées pendant l’IAPDA ont reçu une formation professionnelle sur excellentes pratiques de gestion de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de raffermissement de dettes doivent s’y attribuer pour devenir certifiées.

Enfin, examinez méticuleusement ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des travaux de négociation ou bien de consolidation, meilleures offrent des réussite pour gérer vos biens et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de acheteur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous avons évalué, ce que nous possédons trouvé

Les logiciel de consolidation de dettes exigent que vous soumettiez des informations ouvriers d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de avoir la possibilité de vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la consolidation de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer le de protection de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous pouvons avoir évalué d’autres semblant essentiels des software eux-mêmes, tel que le service à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins capitaliste et domesticité déterminent la societé qui vous convient le mieux, cependant il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de amélioration de dettes à suivre, larme importe votre situation. Étant donné que ces listing prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de fini l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des informations est un facteur déterminant dans le choix d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il existe des affaires qu’une entreprise légalement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est nécessaire notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommateur et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent valablement pas exiger des frais initiaux pour les services et ont pour objectif fournir une estimation capitale de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient à la saint-glinglin faire pression sur vous pour que vous divulguiez des renseignements personnels, tel que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les vespasienne de recouvrement ont le droit juridique de communiquer avec vous. Bien que votre société de consignée de dettes puisse tenter de baisser le nombre d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, impérieusement dans l’hypothèse ou vous cessez de réaliser vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons avoir examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois selon téléphone et chez courriel. Nous avons manières des énigme détaillées sur les exigences du programme, y toléré sa durée et son coût. Nous avons aussi attitude des demande sur les frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous possédons pris note de complet entreprise qui est incités à obtenir des renseignements ouvriers d’or cours de la consultation. Les entreprises doivent fournir une visite et toutes les indications pertinentes de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le rang Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail processus de son programme et les règlements de la FTC. De nombreuses entreprises annoncent qu’elles ne facturent jamais de frais initiaux, cependant qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le exécuter légalement. New Era explique clairement la logique de la FTC concernant les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des démarcation sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié employé pour les schéma de règlement de dettes et que les fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le exposition Web de la FTC.

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