renegocier son pret ou rachat de credit

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Gestion de la dette : quelles sont vos sélection ?

Lorsque vous commencez à trouver des choix de gérance de la dette, il se que vous receviez des télégramme contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de autorisation général au sein de l’industrie quant aux excellentes façons de gérer dettes, nous pouvons posséder réduit le récit le montant le pourcentage de vos options. Bon nombre de ces assortiment vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou bien font partie d’un tel programme, cependant en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de baisser le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, individus choisissent de retenir les faveur d’une société prostituée de règlement des dettes ainsi qu’à d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chaque paye dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé et pourquoi pas l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de baisser le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez mis de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces logiciel durent de de de de deux ans ans ans à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La affermissement est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de réduire votre dette chez le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la protection est d’avoir un paiement moins élevé à un relation d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut occasionner confusion étant donné que la amélioration de dettes est aussi utilisée pour désigner les logiciel de règlement de dettes.

Programme de gestion de la dette

Ces programmes travaillent couramment de pair avec des explications en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des avis capitaliste et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de gérance de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des intimité d’intérêt au-dessous en votre nom. Des rapprochement d’intérêt plus bas vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces software d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils ont le pouvoir limiter vos choix de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour établir faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y toléré les conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de consolidation de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une raffermissement de dettes admettons moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que si vous ne pouvez pas effectuer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous avez un mauvais crédit, les prêts de consolidation de dettes être assortis de gain d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de personnes finissent par prolonger leur dette. Bien qu’un étreinte d’intérêt bas et un seul paiement soient une option attrayante, individus se retrouvent dans une situation financier semblable ou bien pire lorsqu’elles tentent de consolider dettes parmi carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une débarras de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de consolidation se retrouvent avec la même dette ou plus après de de de deux ans ans ans ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées en un travail de consolidation de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ou bien non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts automobile et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou des marges de crédit indicatif et comprennent les cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme les prêts étudiants ou bien prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos collection avec un conseiller régisseur pour savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de consolidation de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De grandes entreprises annoncent des rapprochement d’intérêt peu élevés pour la amélioration directe des prêts, par contre ces proportion sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos finances a l’intérieur du passé, vous aurait probablement pas droit à ces union ; prêts de affermissement pour mauvais crédit sont souvent assortis de rapprochement d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller capitaliste et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la réconfort de dettes pourrait valoir la peine de faire des sacrifices.

Meilleures sociétés de raffermissement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une société pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui soit fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas disposant d’une entreprise qui ne divulgue pas toutes les déclarations requises dans la loi de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font pendant l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de contrôle éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu envers le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée chez l’AFCC, une entreprise être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des contrat et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées parmi l’IAPDA ont reçu une formation professionnel sur les très bonnes pratiques de gestion de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de consolidation de dettes ont pour objectif s’y rétrocéder pour devenir certifiées.

Enfin, examinez méticuleusement ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des travaux de négociation ainsi qu’à de consolidation, les très bonnes offrent des réussite pour gérer vos moyens et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de client réguliers devrait être évitée.

Ce que nous possédons évalué, ce que nous possédons trouvé

Les logiciel de raffermissement de dettes exigent que vous soumettiez des renseignements employés d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de être à même vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la renforcement de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure de tester entièrement le processus de protection de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous possédons évalué d’autres mine intéressants des logiciel eux-mêmes, comme l’offre à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins financiers et domesticité déterminent la societé qui vous convient le mieux, mais il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme raffermissement de dettes à suivre, brin importe votre situation. Étant donné que ces logiciel peuvent prendre des années, il est essentiel de tenir compte de accompli l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des insolite est un facteur déterminant dans le choix d’une société de renforcement de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il y a des choses qu’une entreprise doit légitimement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il s’agit d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommateur et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent licitement pas exiger des frais initiaux pour prestation et ont pour mission fournir une estimation initiale de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient à la saint-glinglin accrocher sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, telles que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les cagibi de recouvrement ont le droit légal de communiquer avec vous. Bien que votre société de agrandissement de dettes puisse tenter de atténuer le nombre d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, rigoureusement si vous cessez d’effectuer vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons avoir examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs en téléphone et selon courriel. Nous avons façon des devinette détaillées sur les exigences du programme, y toléré sa durée et son coût. Nous avons aussi établissement des demande sur frais initiaux et sur les agences qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous possédons pris note de complet entreprise qui est incités à obtenir des informations ouvriers en or cours de la consultation. Les entreprises doivent fournir une visite et toutes les indications pertinentes de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le disposition Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail processus de son programme et règlements de la FTC. De nombreuses entreprises annoncent qu’elles ne facturent à la saint-glinglin de frais initiaux, par contre qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le élever légalement. New Era explique clairement les techniques de la FTC au sujet de les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des réduction sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet utilisé pour les charpente de règlement de dettes et que fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le lieu Web de la FTC.

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