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Gestion de la dette : quelles sont vos collection ?

Lorsque vous commencez à rechercher des collection de gérance de la dette, il se que vous receviez des avis contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de accord général en or sein de l’industrie relativement aux meilleures façons de gérer dettes, nous avons réduit le gain le montant le pourcentage de vos options. Bon bien des ces assortiment vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou bien font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de diminuer le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, individus choisissent de retenir les faveur d’une société prostituée de règlement des dettes ou bien d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout mensualité dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ou bien l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de diminuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez mis de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces progiciel durent de de deux ans à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La raffermissement est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de réduire votre dette parmi le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la réconfort est d’acquérir un paiement moins élevé à un annuité d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela occasionner confusion étant donné que la réconfort de dettes est aussi utilisée pour désigner logiciel de règlement de dettes.

Programme de contrôle de la dette

Ces programmes travaillent souvent de pair avec des recommandations en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des instructions régisseur et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de gérance de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des proportion d’intérêt plus bas en votre nom. Des étreinte d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces software d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, par contre ils ont la possibilité limiter vos sélection de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour provoquer faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y pris conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de amélioration de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une affermissement de dettes soit moins risquée que d’autres options, comme la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou bien une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas capable de perpétrer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, dans le sur lequel vous avez un mauvais crédit, prêts de consolidation de dettes être assortis de conséquence d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux consommateurs finissent en prolonger leur dette. Bien qu’un liaison d’intérêt peu élevé et un seul paiement soient une choix attrayante, individus se retrouvent dans une situation financière semblable ou pis lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes selon carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une agence de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de réconfort se retrouvent avec la même dette ainsi qu’à plus après de deux ans ans.

Types de dettes qui être aidées parmi un travail de renforcement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe sur ce que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobile et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou des marges de crédit indicatif et comprennent les cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme les prêts étudiants ainsi qu’à les prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos collection avec un conseiller boursier afin de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de raffermissement de dettes pour individus ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des dépendance d’intérêt doigt élevés pour la renforcement directe des prêts, cependant ces intimité sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos fisc a l’intérieur du passé, vous aurait probablement pas droit à ces procès-verbal ; prêts de protection pour mauvais crédit sont couramment assortis de proportion d’intérêt élevés. Toutefois, dans le sur lequel vous avez rencontré un conseiller boursier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la amélioration de dettes pourrait payer d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de amélioration de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une entreprise pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui va pour ça fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas disposant d’une entreprise qui ne divulgue pas toutes les informations requises parmi la loi avant de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font par l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de maîtrise éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu sous le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée pendant l’AFCC, une entreprise être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des audace et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées pendant l’IAPDA ont reçu une formation professionnelle sur très bonnes pratiques de contrôle de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de affermissement de dettes ont pour mission s’y concéder pour évoluer en que certifiées.

Enfin, examinez soigneusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des services de négociation ainsi qu’à de consolidation, les meilleures offrent des réussite pour gérer vos fisc et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de acheteur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons posséder évalué, ce que nous possédons trouvé

Les listing de consolidation de dettes exigent que vous soumettiez des renseignements domesticité d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de pouvoir vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la renforcement de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer entièrement le processus de consolidation de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous pouvons posséder évalué d’autres aspects vitaux des software eux-mêmes, tel que l’offre à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins capitaliste et employés déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, mais il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de réconfort de dettes à suivre, miette importe votre situation. Étant donné que ces logiciel peuvent prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de fini l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des fraîche est un facteur déterminant dans le choix d’une société de raffermissement de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il est des choses qu’une entreprise légitimement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il convient notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommateur et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne légalement pas exiger des frais initiaux pour les bienfait et doivent fournir une estimation lettrine de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient des fois accrocher sur vous pour que vous divulguiez des renseignements personnels, tels que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les cabine de recouvrement ont le droit légal de communiquer avec vous. Bien que votre société de agrandissement de dettes puisse tenter de baisser le nombre d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, surtout si vous cessez d’effectuer vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous avons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois parmi téléphone et en courriel. Nous avons modèle des devinette détaillées sur les exigences du programme, y compris sa durée et son coût. Nous avons également posé des devinette sur les frais initiaux et sur les sociétés qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons avoir pris note de achevé entreprise qui a incités à obtenir des précisions employés d’or cours de la consultation. Les entreprises ont pour mission fournir une examen et toutes les données pertinentes avant de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le situation Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail les de son programme et règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent jamais de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le élever légalement. New Era explique clairement les méthodes de la FTC concernant frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des limitation sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour maquette de règlement de dettes et que les fonds après compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que les sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le exposition Web de la FTC.

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