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Gestion de la dette : quelles sont vos choix ?

Lorsque vous commencez à chercher des sélection de gestion de la dette, il se que vous receviez des télégramme contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de consentement général en or sein de l’industrie au sujet de aux meilleures façons de gérer les dettes, nous pouvons avoir réduit le procès-verbal le montant le pourcentage de vos options. Bon nombre de ces options vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou font partie d’un tel programme, par contre en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de réduire le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, de nombreuses individus choisissent de retenir les services d’une société professionnel de règlement des dettes ou bien d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chaque paye dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise et pourquoi pas l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de atténuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez habillé de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces progiciel durent de de de deux ans ans à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La raffermissement est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de baisser votre dette pendant le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la protection est de gagner un paiement moins élevé à un procès-verbal d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut soulever confusion étant donné que la consolidation de dettes est également désigner listing de règlement de dettes.

Programme de gestion de la dette

Ces software travaillent couramment de pair avec des conseils en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des instructions financiers et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de maîtrise de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des profit d’intérêt au-dessous en votre nom. Des taux d’intérêt après vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces progiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, par contre ils peuvent limiter vos sélection de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour composer faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y reçu conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de protection de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une raffermissement de dettes mettons moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou bien une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que si vous ne pouvez pas élever vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, les prêts de consolidation de dettes être assortis de rapprochement d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux consommateurs finissent en prolonger leur dette. Bien qu’un cause d’intérêt peu important et un seul paiement soient une collection attrayante, individus se retrouvent dans une situation financière semblable ou mamelle lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes selon carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une réduit de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de amélioration se retrouvent avec la même dette ou plus après de de deux ans ans ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées par un service de réconfort de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobiles et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou des marges de crédit sans garantie et comprennent les cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme prêts étudiants et pourquoi pas prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos fleur avec un conseiller capitaliste afin de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et ne pouvez pas consolider.

Prêts de affermissement de dettes pour individus ayant un mauvais crédit

De grandes entreprises annoncent des intérêt d’intérêt brin élevés pour la consolidation directe des prêts, cependant ces expertise sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos argent dans le passé, vous avez vraisemblablement pas droit à ces intérêt ; prêts de consolidation pour mauvais crédit sont couramment assortis de effet d’intérêt élevés. Toutefois, dans le sur lequel vous avez rencontré un conseiller banquier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la renforcement de dettes pourrait payer d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de réconfort de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une entreprise pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui admettons digne de confiance et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas avec une entreprise qui ne divulgue pas toutes les données requises en la loi avant de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font chez l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gérance éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu sous le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée dans l’AFCC, une société être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres entreprises de la dette (IAPDA) offre des engagement et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées pendant l’IAPDA ont reçu une formation pro sur les meilleures pratiques de gestion de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de affermissement de dettes doivent s’y permettre pour devenir certifiées.

Enfin, examinez bien les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des services de négociation ou bien de consolidation, excellentes offrent des fin pour gérer vos moyens et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de chaland réguliers devrait être évitée.

Ce que nous avons évalué, ce que nous possédons trouvé

Les progiciel de réconfort de dettes exigent que vous soumettiez des précisions personnels d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de être à même vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la affermissement de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure de tester entièrement le processus de renforcement de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous avons évalué d’autres couleur importants des software eux-mêmes, tel que la prestation à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins banquier et employés déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, cependant il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme réconfort de dettes à suivre, brin importe votre situation. Étant donné que ces listing peuvent prendre des années, il est essentiel de tenir compte de achevé l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des moderne est un facteur déterminant dans l’élection d’une société de réconfort de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il existe des choses qu’une entreprise doit légitimement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est question d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommateur et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent licitement pas exiger des frais initiaux pour prestation et ont pour objectif fournir une estimation initiale de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient ne faire pression sur vous pour que vous divulguiez des précisions personnels, telle que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les débarras de recouvrement ont le droit légal de communiquer avec vous. Bien que votre société de rassemblement de dettes puisse tenter de réduire le nombre d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, absolument si vous cessez de faire vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons avoir examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois en téléphone et pendant courriel. Nous avons installation des énigme détaillées sur exigences du programme, y admis sa durée et son coût. Nous avons aussi snobisme des demande sur les frais initiaux et sur les sociétés qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons posséder pris note de intégral entreprise qui est incités à obtenir des informations ouvriers au cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une visite et toutes les données pertinentes de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le condition Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement les de son programme et règlements de la FTC. De multiples entreprises annoncent qu’elles ne facturent ne de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le écrire légalement. New Era explique clairement les techniques de la FTC concernant les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des délimitation sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet utilisé pour plans de règlement de dettes et que fonds sur ce compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le site Web de la FTC.

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