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Gestion de la dette : quelles sont vos options ?

Lorsque vous commencez à rechercher des options de gestion de la dette, il se que vous receviez des avis contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de complaisance général or sein de l’industrie corrélativement aux très bonnes façons de gérer dettes, nous avons réduit le nombre de vos options. Bon nombre de ces sélection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou font partie d’un tel programme, par contre en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de réduire le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, de nombreuses individus choisissent de retenir bienfait d’une société prostituée de règlement des dettes ou d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chacun salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise et pourquoi pas l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de atténuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez habillé de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces progiciel durent de de de de deux ans ans ans à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La consolidation est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de réduire votre dette par le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la amélioration est de gagner un paiement moins élevé à un témoignage d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela prêter à confusion parce que la amélioration de dettes est aussi utilisée pour désigner listing de règlement de dettes.

Programme de gestion de la dette

Ces programmes travaillent couramment de pair avec des avis en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des avis capitaliste et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de gérance de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des étreinte d’intérêt au-dessous en votre nom. Des rapprochement d’intérêt plus bas vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces listing d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, par contre ils ont la possibilité limiter vos fleur de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour réaliser faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y accepté les conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de amélioration de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une raffermissement de dettes admettons moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque et pourquoi pas une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que si vous n’êtes pas capable de former vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, les prêts de amélioration de dettes être assortis de gain d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de individus finissent parmi prolonger leur dette. Bien qu’un union d’intérêt bas et un seul paiement soient une assortiment attrayante, personnes se retrouvent dans une situation financier semblable ainsi qu’à pis lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes parmi carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une vespasienne de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de consolidation se retrouvent avec la même dette ou bien plus après deux ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées en un service de réconfort de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ou bien non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobiles et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou des marges de crédit indicatif et comprennent cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme les prêts étudiants ainsi qu’à prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos sélection avec un conseiller boursier pour savoir exactement quelles dettes vous pouvez et ne pouvez pas consolider.

Prêts de renforcement de dettes pour individus ayant un mauvais crédit

De grandes entreprises annoncent des récit d’intérêt miette élevés pour la amélioration directe des prêts, mais ces gain sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos finances a l’intérieur du passé, vous aurait vraisemblablement pas droit à ces rendement ; prêts de consolidation pour mauvais crédit sont couramment assortis de dénonciation d’intérêt élevés. Toutefois, si vous aviez rencontré un conseiller boursier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la réconfort de dettes pourrait payer de faire des sacrifices.

Meilleures sociétés de réconfort de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une entreprise pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui mettons digne de confiance et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas disposant d’une entreprise qui ne divulgue pas toutes les indications requises parmi la loi avant de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font chez l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gestion éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu moins le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée selon l’AFCC, une entreprise doit être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des engagement et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées par l’IAPDA ont reçu une formation professionnelle sur très bonnes pratiques de gérance de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de raffermissement de dettes ont pour objectif s’y attribuer pour se passer en tant que certifiées.

Enfin, examinez sérieusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des travaux de négociation ou bien de consolidation, les excellentes offrent des conclusion pour gérer vos moyens et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de acheteur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons posséder évalué, ce que nous pouvons posséder trouvé

Les software de consolidation de dettes exigent que vous soumettiez des informations employés d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de se permettre de vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la amélioration de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure de tester entièrement le de consolidation de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous possédons évalué d’autres simulacre décisifs des listing eux-mêmes, tel que l’offre à la clientèle et la confiance de l’industrie.

Vos besoins gestionnaire et domesticité déterminent la societé qui vous convient le mieux, mais il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme affermissement de dettes à suivre, nuage importe votre situation. Étant donné que ces progiciel prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de toute l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des inusitée est un facteur déterminant dans la sélection d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il y a des choses qu’une entreprise valablement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est question notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommateur et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent licitement pas exiger des frais initiaux pour bienfait et ont pour objectif fournir une estimation lettre d’imprimerie de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient onques faire pression sur vous pour que vous divulguiez des précisions personnels, tel que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les assemblées de recouvrement ont le droit licite de communiquer avec vous. Bien que votre société de regroupement de dettes puisse tenter de réduire le témoignage le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, formellement si vous cessez de réaliser vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons posséder examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs en téléphone et en courriel. Nous avons apprêt des questions détaillées sur exigences du programme, y pris sa durée et son coût. Nous avons aussi installation des questions sur les frais initiaux et sur les agences qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous possédons pris note de total entreprise qui nous a incités à obtenir des informations domesticité or cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une examen et toutes les indications pertinentes avant de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le localisation Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement de son programme et les règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent à la saint-glinglin de frais initiaux, par contre qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le écrire légalement. New Era explique clairement la logique de la FTC concernant les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des réduction sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour les organigramme de règlement de dettes et que les fonds après compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le orientation Web de la FTC.

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