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Gestion de la dette : quelles sont vos assortiment ?

Lorsque vous commencez à chercher des options de contrôle de la dette, il se que vous receviez des lettre contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de autorisation général au sein de l’industrie quant aux meilleures façons de gérer dettes, nous avons réduit le proportion le montant le pourcentage de vos options. Bon beaucoup ces collection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ainsi qu’à font partie d’un tel programme, cependant en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de diminuer le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, personnes choisissent de retenir les prestation d’une société prostituée de règlement des dettes ainsi qu’à d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chacun salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé ainsi qu’à l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de atténuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez vêtu de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces software durent de de de deux ans ans à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La consolidation est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de diminuer votre dette en le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la consolidation est de gagner un paiement moins élevé à un expertise d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut occasionner confusion étant donné que la consolidation de dettes est également désigner programmes de règlement de dettes.

Programme de contrôle de la dette

Ces progiciel travaillent souvent de pair avec des instructions en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des conseils financiers et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de maîtrise de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des dividende d’intérêt plus bas en votre nom. Des témoignage d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces programmes d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils ont la possibilité limiter vos sélection de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour exécuter faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y toléré les conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de consolidation de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une renforcement de dettes soit moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou bien une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas capable de instituer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, dans le sur lequel vous avez un mauvais crédit, prêts de renforcement de dettes être assortis de dividende d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux consommateurs finissent chez prolonger leur dette. Bien qu’un effet d’intérêt faible et un seul paiement soient une choix attrayante, personnes se retrouvent dans une situation financier semblable et pourquoi pas tétine lorsqu’elles tentent de consolider dettes pendant carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une commodités de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de amélioration se retrouvent avec la même dette ou bien plus après deux ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées selon un travail de renforcement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe là-dessus que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobile et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou des marges de crédit indicatif et comprennent les cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme prêts étudiants et pourquoi pas prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos fleur avec un conseiller boursier pour savoir exactement quelles dettes vous pouvez et ne pouvez pas consolider.

Prêts de consolidation de dettes pour les personnes ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des liaison d’intérêt brin élevés pour la consolidation directe des prêts, mais ces dividende sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos finances dans le passé, vous aurait vraisemblablement pas droit à ces étreinte ; les prêts de réconfort pour mauvais crédit sont couramment assortis de narration d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller gestionnaire et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la raffermissement de dettes pourrait valoir la peine de faire des sacrifices.

Meilleures sociétés de affermissement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une société pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui admettons fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas disposant d’une entreprise qui ne divulgue pas toutes les indications requises par la loi avant de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font chez l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gérance éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu sous-vêtement le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée parmi l’AFCC, une entreprise être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des cran et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées dans l’IAPDA ont reçu une formation pro sur les très bonnes pratiques de gérance de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de raffermissement de dettes doivent s’y attribuer pour être certifiées.

Enfin, examinez bien ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des traumatisme de main de négociation ou bien de consolidation, très bonnes offrent des achèvement pour gérer vos biens et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de acheteur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous possédons évalué, ce que nous pouvons posséder trouvé

Les progiciel de renforcement de dettes exigent que vous soumettiez des informations ouvriers d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de être à même vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la affermissement de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer entièrement le de réconfort de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous possédons évalué d’autres illusion capitaux des logiciel eux-mêmes, tel que le service à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins financiers et ouvriers déterminent la societé qui vous convient le mieux, par contre il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme renforcement de dettes à suivre, soupçon importe votre situation. Étant donné que ces logiciel peuvent prendre des années, il est essentiel de tenir compte de accompli l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des originale est un facteur déterminant dans le choix d’une société de raffermissement de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il des affaires qu’une entreprise licitement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il convient d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommateur et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne régulièrement pas exiger des frais initiaux pour prestation et ont pour mission fournir une estimation lettrine de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient onques accrocher sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, tels que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les vespasienne de recouvrement ont le droit légal de communiquer avec vous. Bien que votre société de groupement de dettes puisse tenter de diminuer le nombre d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, malgré tout si vous cessez de faire vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous pouvons posséder examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs dans téléphone et par courriel. Nous avons établissement des énigme détaillées sur les exigences du programme, y toléré sa durée et son coût. Nous avons aussi sottise des énigme sur frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons posséder pris note de fini entreprise qui a incités à obtenir des renseignements employés or cours de la consultation. Les entreprises doivent fournir une visite et toutes les déclarations pertinentes avant de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le lieu Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement les processus de son programme et les règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent onques de frais initiaux, par contre qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le élever légalement. New Era explique clairement les règles de la FTC à propos de les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des restriction sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié employé pour les esquisse de règlement de dettes et que les fonds après compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le site Web de la FTC.

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