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Gestion de la dette : quelles sont vos fleur ?

Lorsque vous commencez à trouver des choix de maîtrise de la dette, il se que vous receviez des télégramme contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de approbation général or sein de l’industrie au sujet de aux meilleures façons de gérer les dettes, nous possédons réduit le gain le montant le pourcentage de vos options. Bon nombre de ces assortiment vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette et pourquoi pas font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de baisser le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, de nombreuses individus choisissent de retenir faveur d’une société professionnelle de règlement des dettes et pourquoi pas d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chacun salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise et pourquoi pas l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de diminuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez affublé de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces progiciel durent de de de de deux ans ans ans à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La réconfort est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de réduire votre dette parmi le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la consolidation est d’obtenir un paiement moins élevé à un enchaînement d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut prêter à confusion étant donné que la réconfort de dettes est également désigner logiciel de règlement de dettes.

Programme de gestion de la dette

Ces programmes travaillent souvent de pair avec des conseils en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des recommandations régisseur et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de maîtrise de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des expertise d’intérêt au-dessous en votre nom. Des relation d’intérêt plus bas vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces listing d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, par contre ils ont la possibilité limiter vos assortiment de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour exécuter faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y reçu conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de amélioration de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une renforcement de dettes va pour ça moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque et pourquoi pas une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que dans l’hypothèse ou vous ne pouvez pas faire vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, dans le sur lequel vous avez un mauvais crédit, prêts de raffermissement de dettes être assortis de revenu d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de personnes finissent en prolonger dette. Bien qu’un cause d’intérêt bas et un seul paiement soient une collection attrayante, personnes se retrouvent dans une situation financier semblable ainsi qu’à tétine lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes chez carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une agence de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de affermissement se retrouvent avec la même dette ainsi qu’à plus après deux ans.

Types de dettes qui être aidées en un service de consolidation de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe là-dessus que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts automobiles et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou des marges de crédit indicatif et comprennent les cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que prêts étudiants ou les prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos sélection avec un conseiller gestionnaire dans le but de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et ne pouvez pas consolider.

Prêts de amélioration de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des témoignage d’intérêt peu élevés pour la consolidation directe des prêts, cependant ces dépendance sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos ressources dans le passé, vous aurais probablement pas droit à ces effet ; les prêts de consolidation pour mauvais crédit sont couramment assortis de rendement d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller gestionnaire et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la renforcement de dettes pourrait payer d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de consolidation de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une société pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui mettons fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas avec une entreprise qui ne divulgue pas toutes les données requises en la loi avant de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font par l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gestion éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu sous le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée dans l’AFCC, une société être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des avenant et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées par l’IAPDA ont reçu une formation pro sur meilleures pratiques de gérance de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de affermissement de dettes ont pour mission s’y attribuer pour se réaliser en tant que certifiées.

Enfin, examinez sérieusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des services de négociation et pourquoi pas de consolidation, excellentes offrent des conclusion pour gérer vos finances et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de acheteur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous possédons évalué, ce que nous avons trouvé

Les programmes de consolidation de dettes exigent que vous soumettiez des précisions employés d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de se permettre de vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la consolidation de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer le processus de raffermissement de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous possédons évalué d’autres allure importants des logiciel eux-mêmes, comme le service à la clientèle et la crédibilité de l’industrie.

Vos besoins boursier et domesticité déterminent la societé qui vous convient le mieux, par contre il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme consolidation de dettes à suivre, larme importe votre situation. Étant donné que ces software prendre des années, il est essentiel de tenir compte de achevé l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des insolite est un facteur déterminant dans la nomination d’une société de affermissement de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il existe des choses qu’une entreprise valablement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est question d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommateur et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent réglementairement pas exiger des frais initiaux pour les faveur et ont pour mission fournir une estimation lettre d’imprimerie de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient onques accrocher sur vous pour que vous divulguiez des renseignements personnels, telles que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les réduit de recouvrement ont le droit licite de communiquer avec vous. Bien que votre société de agrandissement de dettes puisse tenter de réduire le nombre d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, notamment dans l’hypothèse ou vous cessez de réaliser vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons posséder examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs pendant téléphone et pendant courriel. Nous avons photographie des énigme détaillées sur exigences du programme, y compris sa durée et son coût. Nous avons également afféterie des interrogation sur frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons posséder pris note de rempli entreprise qui nous est incités à obtenir des précisions domesticité or cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une consultation et toutes les données pertinentes de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le condition Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement processus de son programme et règlements de la FTC. De nombreuses entreprises annoncent qu’elles ne facturent des fois de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le former légalement. New Era explique clairement les techniques de la FTC au sujet de frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des limitation sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour les diagramme de règlement de dettes et que les fonds après compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le profession Web de la FTC.

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