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Gestion de la dette : quelles sont vos fleur ?

Lorsque vous commencez à rechercher des assortiment de maîtrise de la dette, il se que vous receviez des dépêche contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de agrément général or sein de l’industrie au sujet de aux très bonnes façons de gérer dettes, nous avons réduit le nombre de vos options. Bon nombre de ces options vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette et pourquoi pas font partie d’un tel programme, cependant en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de réduire le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, de nombreuses individus choisissent de retenir les prestation d’une société pro de règlement des dettes ou bien d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout mensualité dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise et pourquoi pas l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de atténuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez mis de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces progiciel durent de de deux ans à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La raffermissement est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de diminuer votre dette dans le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la raffermissement est d’acquérir un paiement moins élevé à un exposé d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela susciter confusion parce que la réconfort de dettes est également désigner les logiciel de règlement de dettes.

Programme de maîtrise de la dette

Ces software travaillent couramment de pair avec des recommandations en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des recommandations capitaliste et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de gestion de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des procès-verbal d’intérêt après en votre nom. Des proportion d’intérêt plus bas vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces progiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, par contre ils ont la possibilité limiter vos sélection de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour écrire faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y pris les conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de affermissement de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une affermissement de dettes va pour ça moins risquée que d’autres options, comme la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque et pourquoi pas une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que si vous ne pouvez pas perpétrer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, les prêts de raffermissement de dettes être assortis de intimité d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de personnes finissent selon prolonger leur dette. Bien qu’un causalité d’intérêt peu élevé et un seul paiement soient une fleur attrayante, personnes se retrouvent dans une situation financière semblable ou bien pis lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes chez carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une agence de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de protection se retrouvent avec la même dette ou bien plus après de deux ans ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées chez un travail de raffermissement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobile et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou des marges de crédit indicatif et comprennent les cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme prêts étudiants ainsi qu’à prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos choix avec un conseiller gestionnaire afin de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de affermissement de dettes pour les personnes ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des annuité d’intérêt brin élevés pour la consolidation directe des prêts, cependant ces cause sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos fisc a l’intérieur du passé, vous aurais sensiblement pas droit à ces exposé ; les prêts de consolidation pour mauvais crédit sont souvent assortis de narration d’intérêt élevés. Toutefois, si vous aviez rencontré un conseiller boursier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la raffermissement de dettes pourrait payer de réaliser des sacrifices.

Meilleures sociétés de raffermissement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une société pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui va pour ça fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas avec une entreprise qui ne divulgue pas toutes les informations requises dans la loi de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font en l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gérance éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu dessous le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée par l’AFCC, une société être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres entreprises de la dette (IAPDA) offre des fermeté et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées selon l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur les très bonnes pratiques de gérance de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de consolidation de dettes ont pour objectif s’y conformer pour évoluer en que certifiées.

Enfin, examinez bien ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des travaux de négociation ou bien de consolidation, les meilleures offrent des achèvement pour gérer vos fisc et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de acheteur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons posséder évalué, ce que nous pouvons posséder trouvé

Les listing de affermissement de dettes exigent que vous soumettiez des informations employés d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de se permettre de vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la amélioration de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure de tester entièrement le de consolidation de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous possédons évalué d’autres fard importants des progiciel eux-mêmes, tel que l’offre à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins gestionnaire et employés déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, cependant il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de affermissement de dettes à suivre, miette importe votre situation. Étant donné que ces listing prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de toute l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des inattendue est un facteur déterminant dans l’élection d’une société de protection de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il est des affaires qu’une entreprise doit licitement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est nécessaire notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommateur et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent légitimement pas exiger des frais initiaux pour bienfait et ont pour objectif fournir une estimation lettrine de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient ne accrocher sur vous pour que vous divulguiez des précisions personnels, tel que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les assemblées de recouvrement ont le droit licite de communiquer avec vous. Bien que votre société de agrandissement de dettes puisse tenter de atténuer le gain le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, particulièrement dans l’hypothèse ou vous cessez de réaliser vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous possédons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs chez téléphone et selon courriel. Nous avons façon des questions détaillées sur les exigences du programme, y reçu sa durée et son coût. Nous avons également snobisme des interrogation sur frais initiaux et sur les sociétés qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous avons pris note de achevé entreprise qui nous a incités à obtenir des précisions employés d’or cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une visite et toutes les indications pertinentes de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le exposition Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail les processus de son programme et règlements de la FTC. De multiples entreprises annoncent qu’elles ne facturent jamais de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le perpétrer légalement. New Era explique clairement la logique de la FTC concernant frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des limitation sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour les esquisse de règlement de dettes et que les fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que les sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le site Web de la FTC.

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