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Gestion de la dette : quelles sont vos options ?

Lorsque vous commencez à chercher des fleur de maîtrise de la dette, il se que vous receviez des communication contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de adhésion général d’or sein de l’industrie au sujet de aux très bonnes façons de gérer dettes, nous avons réduit le nombre de vos options. Bon nombre de ces collection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette et pourquoi pas font partie d’un tel programme, par contre en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de baisser le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, individus choisissent de retenir les prestation d’une société prostituée de règlement des dettes ou d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chaque salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé ou bien l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de diminuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez recouvert de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces programmes durent de deux à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La consolidation est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de diminuer votre dette par le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la protection est d’avoir un paiement moins élevé à un bénéfice d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut susciter confusion étant donné que la raffermissement de dettes est également désigner les software de règlement de dettes.

Programme de gestion de la dette

Ces software travaillent couramment de pair avec des conseils en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des avis banquier et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de maîtrise de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des cause d’intérêt au-dessous en votre nom. Des revenu d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces listing d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, mais ils peuvent limiter vos fleur de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour composer faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y reçu les conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de amélioration de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une consolidation de dettes mettons moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou bien une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que si vous n’êtes pas capable de instituer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, dans le sur lequel vous avez un mauvais crédit, prêts de renforcement de dettes être assortis de enchaînement d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de personnes finissent pendant prolonger dette. Bien qu’un narration d’intérêt peu élevé et un seul paiement soient une choix attrayante, de nombreuses personnes se retrouvent dans une situation financier semblable ou bien téton lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes parmi carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une cagibi de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de raffermissement se retrouvent avec la même dette ainsi qu’à plus après de deux ans ans.

Types de dettes qui être aidées selon un service de amélioration de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe là-dessus que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ou bien non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts automobile et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts et pourquoi pas des marges de crédit indicatif et comprennent les cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme les prêts étudiants ainsi qu’à les prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos fleur avec un conseiller banquier afin de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et ne pouvez pas consolider.

Prêts de consolidation de dettes pour les personnes ayant un mauvais crédit

De nombreuses entreprises annoncent des liaison d’intérêt filet élevés pour la raffermissement directe des prêts, par contre ces récit sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos ressources a l’intérieur du passé, vous avez sensiblement pas droit à ces union ; les prêts de amélioration pour mauvais crédit sont souvent assortis de enchaînement d’intérêt élevés. Toutefois, si vous aviez rencontré un conseiller régisseur et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la raffermissement de dettes pourrait payer de réaliser des sacrifices.

Meilleures sociétés de amélioration de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une société pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui va pour ça fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les données requises pendant la loi avant de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font par l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de contrôle éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu par-dessous le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée en l’AFCC, une entreprise être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des engagement et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées en l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur excellentes pratiques de contrôle de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de consolidation de dettes doivent s’y octroyer pour évoluer en tant que certifiées.

Enfin, examinez soigneusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des commotion de main de négociation ou de consolidation, meilleures offrent des solutions pour gérer vos moyens et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de client réguliers devrait être évitée.

Ce que nous avons évalué, ce que nous pouvons avoir trouvé

Les logiciel de consolidation de dettes exigent que vous soumettiez des précisions ouvriers d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de avoir la possibilité de vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la affermissement de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure de tester le processus de amélioration de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous pouvons avoir évalué d’autres aspects intéressants des listing eux-mêmes, tel que l’offre à la clientèle et la crédibilité de l’industrie.

Vos besoins boursier et ouvriers déterminent la societé qui vous convient le mieux, par contre il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme raffermissement de dettes à suivre, filet importe votre situation. Étant donné que ces progiciel peuvent prendre des années, il est essentiel de tenir compte de complet l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des informations est un facteur déterminant dans la nomination d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il des choses qu’une entreprise réglementairement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est question d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommateur et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent réglementairement pas exiger des frais initiaux pour les faveur et ont pour mission fournir une estimation lettrine de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient des fois accrocher sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, telles que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les gouvernement de recouvrement ont le droit légal de communiquer avec vous. Bien que votre société de écrit de dettes puisse tenter de diminuer le liaison le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, vraiment si vous cessez d’effectuer vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons avoir examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs en téléphone et parmi courriel. Nous avons affectation des demande détaillées sur les exigences du programme, y admis sa durée et son coût. Nous avons également posé des énigme sur les frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous avons pris note de achevé entreprise qui nous a incités à obtenir des informations ouvriers au cours de la consultation. Les entreprises doivent fournir une visite et toutes les déclarations pertinentes avant de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le condition Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement les processus de son programme et règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent ne de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le faire légalement. New Era explique clairement les méthodes de la FTC au sujet de frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des démarcation sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet utilisé pour dessin de règlement de dettes et que les fonds sur ce compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que les sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le position Web de la FTC.

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