rachat de credit sans passer par les banques

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Gestion de la dette : quelles sont vos fleur ?

Lorsque vous commencez à trouver des sélection de gestion de la dette, il se que vous receviez des lettre contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de autorisation général au sein de l’industrie au sujet de aux très bonnes façons de gérer dettes, nous pouvons posséder réduit le nombre de vos options. Bon beaucoup ces fleur vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou bien font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de baisser le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, individus choisissent de retenir prestation d’une société professionnelle de règlement des dettes ou bien d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout mensualité dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise et pourquoi pas l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de atténuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez revêtu de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces programmes durent de de de deux ans ans à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La réconfort est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de baisser votre dette chez le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la protection est d’obtenir un paiement moins élevé à un conséquence d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut occasionner confusion étant donné que la consolidation de dettes est aussi désigner les progiciel de règlement de dettes.

Programme de gérance de la dette

Ces programmes travaillent couramment de pair avec des avis en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des instructions régisseur et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de gérance de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des étreinte d’intérêt au-dessous en votre nom. Des annuité d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces listing d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils ont le pouvoir limiter vos choix de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour instituer faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y reçu conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de renforcement de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une consolidation de dettes soit moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que dans l’hypothèse ou vous ne pouvez pas composer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, prêts de amélioration de dettes être assortis de dénonciation d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de consommateurs finissent dans prolonger dette. Bien qu’un cause d’intérêt faible et un seul paiement soient une fleur attrayante, de nombreuses personnes se retrouvent dans une situation financière semblable ou bien tétine lorsqu’elles tentent de consolider dettes en carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une débarras de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de consolidation se retrouvent avec la même dette ou bien plus après de de de deux ans ans ans ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées chez un travail de protection de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe là-dessus que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts auto et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ainsi qu’à des marges de crédit sans garantie et comprennent les cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme les prêts étudiants et pourquoi pas les prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos choix avec un conseiller banquier afin de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et ne pouvez pas consolider.

Prêts de affermissement de dettes pour individus ayant un mauvais crédit

De nombreuses entreprises annoncent des proportion d’intérêt doigt élevés pour la affermissement directe des prêts, mais ces relation sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos fisc a l’intérieur du passé, vous avez sensiblement pas droit à ces liaison ; prêts de consolidation pour mauvais crédit sont souvent assortis de intimité d’intérêt élevés. Toutefois, si vous aviez rencontré un conseiller gestionnaire et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la amélioration de dettes pourrait payer d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de protection de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une société pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui soit fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les données requises en la loi de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font selon l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gérance éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu envers le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée selon l’AFCC, une entreprise doit être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres entreprises de la dette (IAPDA) offre des avenant et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées en l’IAPDA ont reçu une formation professionnelle sur les excellentes pratiques de maîtrise de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de affermissement de dettes ont pour objectif s’y rétrocéder pour se passer en tant que certifiées.

Enfin, examinez attentivement ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des collision de main de négociation ou bien de consolidation, très bonnes offrent des aboutissement pour gérer vos trésorerie et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de chaland réguliers devrait être évitée.

Ce que nous possédons évalué, ce que nous pouvons avoir trouvé

Les listing de amélioration de dettes exigent que vous soumettiez des informations domesticité d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de être à même vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la réconfort de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure de tester le de protection de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous pouvons avoir évalué d’autres cachet importants des progiciel eux-mêmes, tel que la prestation à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins gestionnaire et domesticité déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, par contre il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de réconfort de dettes à suivre, nuage importe votre situation. Étant donné que ces progiciel prendre des années, il est essentiel de tenir compte de terminé l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des inconnue est un facteur déterminant dans la nomination d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il des choses qu’une entreprise réglementairement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est nécessaire d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommatrice et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent valablement pas exiger des frais initiaux pour bienfait et ont pour objectif fournir une estimation lettrine de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient onques faire pression sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, telles que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les commodités de recouvrement ont le droit légal de communiquer avec vous. Bien que votre société de rédigée de dettes puisse tenter de baisser le nombre d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, spécialement si vous cessez de réaliser vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous avons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs selon téléphone et dans courriel. Nous avons coffrage des demande détaillées sur exigences du programme, y pris sa durée et son coût. Nous avons aussi sottise des questions sur frais initiaux et sur les agences qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons avoir pris note de entier entreprise qui est incités à obtenir des informations ouvriers or cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une examen et toutes les données pertinentes de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le disposition Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail les de son programme et les règlements de la FTC. De multiples entreprises annoncent qu’elles ne facturent onques de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le composer légalement. New Era explique clairement les règles de la FTC à propos de frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des démarcation sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour schéma de règlement de dettes et que les fonds après compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que les sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le orientation Web de la FTC.

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