rachat de credit sans les banques

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Gestion de la dette : quelles sont vos choix ?

Lorsque vous commencez à rechercher des choix de contrôle de la dette, il se peut que vous receviez des exprès contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de assentiment général en or sein de l’industrie relativement aux meilleures façons de gérer les dettes, nous pouvons posséder réduit le effet le montant le pourcentage de vos options. Bon nombre de ces collection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ainsi qu’à font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de diminuer le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, personnes choisissent de retenir services d’une société pro de règlement des dettes ou bien d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chacun salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise et pourquoi pas l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de atténuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez revêtu de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces listing durent de deux à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La renforcement est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de baisser votre dette en le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la amélioration est d’avoir un paiement moins élevé à un exposé d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela soulever confusion étant donné que la protection de dettes est également désigner les programmes de règlement de dettes.

Programme de maîtrise de la dette

Ces listing travaillent souvent de pair avec des avis en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des conseils régisseur et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de gérance de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des gain d’intérêt après en votre nom. Des exposé d’intérêt après vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces programmes d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils ont la possibilité limiter vos sélection de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour faire faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y pris les conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de réconfort de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une consolidation de dettes va pour ça moins risquée que d’autres options, comme la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou bien une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas capable de former vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, les prêts de consolidation de dettes peuvent être assortis de rapprochement d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de individus finissent selon prolonger leur dette. Bien qu’un causalité d’intérêt peu important et un seul paiement soient une option attrayante, personnes se retrouvent dans une situation financière semblable ainsi qu’à pis lorsqu’elles tentent de consolider dettes parmi carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une agence de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de amélioration se retrouvent avec la même dette et pourquoi pas plus après deux ans.

Types de dettes qui être aidées parmi un service de affermissement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe sur ce que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ou bien non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts automobile et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou bien des marges de crédit sans garantie et comprennent cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que les prêts étudiants et pourquoi pas prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos assortiment avec un conseiller gestionnaire dans le but de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et ne pouvez pas consolider.

Prêts de affermissement de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des gain d’intérêt miette élevés pour la renforcement directe des prêts, par contre ces union sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos argent dans le passé, vous aurait vraisemblablement pas droit à ces conséquence ; prêts de consolidation pour mauvais crédit sont souvent assortis de rendement d’intérêt élevés. Toutefois, dans le sur lequel vous avez rencontré un conseiller banquier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la affermissement de dettes pourrait valoir la peine de faire des sacrifices.

Meilleures sociétés de affermissement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une société pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui mettons fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas avec une entreprise qui ne divulgue pas toutes les indications requises selon la loi avant de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font selon l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de contrôle éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu désavantage le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée parmi l’AFCC, une société être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres entreprises de la dette (IAPDA) offre des certitude et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées en l’IAPDA ont reçu une formation professionnelle sur les très bonnes pratiques de contrôle de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de protection de dettes ont pour mission s’y attribuer pour se réaliser en tant que certifiées.

Enfin, examinez soigneusement ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des travaux de négociation et pourquoi pas de consolidation, les excellentes offrent des aboutissement pour gérer vos ressources et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de clients réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons avoir évalué, ce que nous avons trouvé

Les software de consolidation de dettes exigent que vous soumettiez des précisions ouvriers d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de se permettre de vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la affermissement de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer entièrement le processus de raffermissement de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous pouvons avoir évalué d’autres forme décisifs des software eux-mêmes, comme la prestation à la clientèle et la crédibilité de l’industrie.

Vos besoins banquier et personnels déterminent la societé qui vous convient le mieux, mais il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de protection de dettes à suivre, doigt importe votre situation. Étant donné que ces progiciel peuvent prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de terminé l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des nouvelle est un facteur déterminant dans l’élection d’une société de amélioration de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il existe des choses qu’une entreprise licitement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est nécessaire d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommatrice et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne valablement pas exiger des frais initiaux pour faveur et ont pour mission fournir une estimation majuscule de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient onques faire pression sur vous pour que vous divulguiez des précisions personnels, telle que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les cabinets de recouvrement ont le droit licite de communiquer avec vous. Bien que votre société de concentration de dettes puisse tenter de diminuer le enchaînement le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, rigoureusement si vous cessez d’effectuer vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous possédons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs en téléphone et parmi courriel. Nous avons prétention des demande détaillées sur les exigences du programme, y toléré sa durée et son coût. Nous avons également assiette des questions sur frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous possédons pris note de radical entreprise qui a incités à obtenir des renseignements domesticité or cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une visite et toutes les déclarations pertinentes de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le position Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail les de son programme et règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent des fois de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le créer légalement. New Era explique clairement les règles de la FTC à objectif de les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des borne sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet utilisé pour les charpente de règlement de dettes et que les fonds après compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le état Web de la FTC.

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