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Gestion de la dette : quelles sont vos fleur ?

Lorsque vous commencez à rechercher des sélection de gestion de la dette, il se que vous receviez des télégramme contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de consentement général or sein de l’industrie partiellement aux très bonnes façons de gérer les dettes, nous pouvons posséder réduit le union le montant le pourcentage de vos options. Bon bien des ces collection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou font partie d’un tel programme, par contre en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de diminuer le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, personnes choisissent de retenir les services d’une société professionnelle de règlement des dettes ou d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chacun salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise et pourquoi pas l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de diminuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez revêtu de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces listing durent de deux à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La réconfort est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de réduire votre dette par le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la consolidation est d’obtenir un paiement moins élevé à un exposé d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela prêter à confusion étant donné que la amélioration de dettes est aussi utilisée pour désigner les software de règlement de dettes.

Programme de gérance de la dette

Ces software travaillent souvent de pair avec des instructions en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des conseils financiers et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de gérance de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des annuité d’intérêt plus bas en votre nom. Des profit d’intérêt après vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces software d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, par contre ils peuvent limiter vos sélection de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour accomplir faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y accepté les conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de raffermissement de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une consolidation de dettes mettons moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou bien une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que si vous ne pouvez pas instituer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, prêts de réconfort de dettes peuvent être assortis de conséquence d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux individus finissent parmi prolonger leur dette. Bien qu’un liaison d’intérêt faible et un seul paiement soient une assortiment attrayante, de nombreuses individus se retrouvent dans une situation financière semblable ou pire lorsqu’elles tentent de consolider dettes par carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une cagibi de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de consolidation se retrouvent avec la même dette ou plus après de de deux ans ans ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées pendant un travail de consolidation de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe là-dessus que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts auto et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ainsi qu’à des marges de crédit sans garantie et comprennent les cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que prêts étudiants et pourquoi pas prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos choix avec un conseiller gestionnaire pour savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et ne pouvez pas consolider.

Prêts de affermissement de dettes pour personnes ayant un mauvais crédit

De nombreuses entreprises annoncent des intimité d’intérêt brin élevés pour la protection directe des prêts, cependant ces rapprochement sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos argent a l’intérieur du passé, vous n’aurez vraisemblablement pas droit à ces procès-verbal ; les prêts de raffermissement pour mauvais crédit sont couramment assortis de revenu d’intérêt élevés. Toutefois, dans le sur lequel vous avez rencontré un conseiller capitaliste et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la protection de dettes pourrait payer de réaliser des sacrifices.

Meilleures sociétés de consolidation de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une société pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui mettons fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les données requises parmi la loi avant de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font selon l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de maîtrise éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu sous le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée en l’AFCC, une société être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des confiance et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées par l’IAPDA ont reçu une formation professionnel sur très bonnes pratiques de contrôle de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de consolidation de dettes doivent s’y conformer pour évoluer en que certifiées.

Enfin, examinez attentivement ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des combat de main de négociation ou bien de consolidation, les très bonnes offrent des achèvement pour gérer vos moyens et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de preneur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous avons évalué, ce que nous avons trouvé

Les progiciel de affermissement de dettes exigent que vous soumettiez des renseignements domesticité d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de être à même vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la renforcement de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure de tester entièrement le processus de renforcement de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous possédons évalué d’autres forme essentiels des listing eux-mêmes, comme le service à la clientèle et la crédibilité de l’industrie.

Vos besoins régisseur et personnels déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, par contre il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de affermissement de dettes à suivre, doigt importe votre situation. Étant donné que ces programmes peuvent prendre des années, il est essentiel de tenir compte de fini l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des fraîche est un facteur déterminant dans l’élection d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il y a des choses qu’une entreprise doit légitimement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est nécessaire d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommateur et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent valablement pas exiger des frais initiaux pour les services et ont pour objectif fournir une estimation lettre d’imprimerie de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient onques accrocher sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, tel que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les assemblées de recouvrement ont le droit licite de communiquer avec vous. Bien que votre société de combinaison de dettes puisse tenter de atténuer le témoignage le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, à tout prix dans l’hypothèse ou vous cessez d’effectuer vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons posséder examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs pendant téléphone et chez courriel. Nous avons superbe des interrogation détaillées sur exigences du programme, y reçu sa durée et son coût. Nous avons aussi posture des énigme sur les frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons posséder pris note de accompli entreprise qui nous est incités à obtenir des informations personnels en or cours de la consultation. Les entreprises ont pour mission fournir une consultation et toutes les déclarations pertinentes avant de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le site Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement processus de son programme et les règlements de la FTC. De multiples entreprises annoncent qu’elles ne facturent onques de frais initiaux, par contre qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le provoquer légalement. New Era explique clairement les méthodes de la FTC concernant les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des restriction sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour organigramme de règlement de dettes et que les fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que les sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le orientation Web de la FTC.

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