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Gestion de la dette : quelles sont vos choix ?

Lorsque vous commencez à rechercher des assortiment de gestion de la dette, il se que vous receviez des exprès contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de permission général or sein de l’industrie relativement aux très bonnes façons de gérer les dettes, nous pouvons posséder réduit le nombre de vos options. Bon nombre de ces choix vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de baisser le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, de nombreuses individus choisissent de retenir les faveur d’une société professionnelle de règlement des dettes ou d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout mensualité dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise et pourquoi pas l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de baisser le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez mis de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces logiciel durent de deux à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La amélioration est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de baisser votre dette selon le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la consolidation est de gagner un paiement moins élevé à un témoignage d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela prêter à confusion étant donné que la consolidation de dettes est aussi désigner les progiciel de règlement de dettes.

Programme de gérance de la dette

Ces progiciel travaillent souvent de pair avec des conseils en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des avis banquier et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de maîtrise de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des expertise d’intérêt après en votre nom. Des taux d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces software d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils ont le pouvoir limiter vos collection de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour instituer faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y pris les conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de consolidation de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une réconfort de dettes soit moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque et pourquoi pas une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que si vous ne pouvez pas écrire vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous avez un mauvais crédit, prêts de affermissement de dettes être assortis de narration d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux individus finissent chez prolonger dette. Bien qu’un dividende d’intérêt bas et un seul paiement soient une sélection attrayante, personnes se retrouvent dans une situation financier semblable ainsi qu’à pis lorsqu’elles tentent de consolider dettes par carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une latrines de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de consolidation se retrouvent avec la même dette ou bien plus après de de de deux ans ans ans ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées en un travail de renforcement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe sur ce que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ainsi qu’à non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobiles et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou des marges de crédit indicatif et comprennent cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme les prêts étudiants ainsi qu’à les prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos sélection avec un conseiller banquier dans le but de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de affermissement de dettes pour les personnes ayant un mauvais crédit

De nombreuses entreprises annoncent des revenu d’intérêt filet élevés pour la protection directe des prêts, par contre ces revenu sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos finances a l’intérieur du passé, vous aurais probablement pas droit à ces procès-verbal ; prêts de amélioration pour mauvais crédit sont souvent assortis de exposé d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller capitaliste et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la amélioration de dettes pourrait valoir la peine de réaliser des sacrifices.

Meilleures sociétés de raffermissement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une société pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui mettons fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas avec une entreprise qui ne divulgue pas toutes les indications requises chez la loi de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font chez l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gestion éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu moins le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée selon l’AFCC, une entreprise doit être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des garantie et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées dans l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur excellentes pratiques de gestion de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de affermissement de dettes ont pour mission s’y gratifier pour évoluer en que certifiées.

Enfin, examinez bien ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des services de négociation et pourquoi pas de consolidation, les meilleures offrent des conclusion pour gérer vos moyens et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de preneur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous avons évalué, ce que nous pouvons posséder trouvé

Les logiciel de consolidation de dettes exigent que vous soumettiez des précisions ouvriers d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de avoir la possibilité de vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la protection de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure de tester entièrement le processus de raffermissement de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous pouvons avoir évalué d’autres attitude essentiels des software eux-mêmes, comme le service à la clientèle et la crédibilité de l’industrie.

Vos besoins capitaliste et domesticité déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, cependant il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme consolidation de dettes à suivre, doigt importe votre situation. Étant donné que ces listing peuvent prendre des années, il est essentiel de tenir compte de intégral l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des fraîche est un facteur déterminant dans la nomination d’une société de protection de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il des choses qu’une entreprise doit licitement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il convient d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommatrice et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne légalement pas exiger des frais initiaux pour les services et ont pour objectif fournir une estimation initiale de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient des fois faire pression sur vous pour que vous divulguiez des renseignements personnels, telle que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les latrines de recouvrement ont le droit judiciaire de communiquer avec vous. Bien que votre société de réunion de dettes puisse tenter de atténuer le intimité le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, rigoureusement dans l’hypothèse ou vous cessez de réaliser vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons avoir examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs par téléphone et parmi courriel. Nous avons posture des interrogation détaillées sur exigences du programme, y toléré sa durée et son coût. Nous avons également installation des devinette sur les frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons posséder pris note de total entreprise qui nous a incités à obtenir des renseignements domesticité au cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une examen et toutes les indications pertinentes de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le état Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail les processus de son programme et règlements de la FTC. De multiples entreprises annoncent qu’elles ne facturent à la saint-glinglin de frais initiaux, cependant qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le instituer légalement. New Era explique clairement les méthodes de la FTC au sujet de frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des restrictions sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet employé pour les charpente de règlement de dettes et que les fonds sur ce compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le site Web de la FTC.

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