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Gestion de la dette : quelles sont vos options ?

Lorsque vous commencez à rechercher des options de gérance de la dette, il se peut que vous receviez des messages contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de consensus général au sein de l’industrie quant aux excellentes façons de gérer dettes, nous pouvons posséder réduit le nombre de vos options. Bon bien des ces fleur vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette et pourquoi pas font partie d’un tel programme, cependant en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de réduire le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, de nombreuses personnes choisissent de retenir services d’une société professionnel de règlement des dettes ou bien d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chacun mensualité dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise et pourquoi pas l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de réduire le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez recouvert de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces logiciel durent de de de deux ans ans à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La consolidation est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de réduire votre dette en le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la consolidation est d’avoir un paiement moins élevé à un narration d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela soulever confusion étant donné que la réconfort de dettes est aussi désigner les logiciel de règlement de dettes.

Programme de gérance de la dette

Ces programmes travaillent couramment de pair avec des explications en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des conseils régisseur et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de maîtrise de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des intimité d’intérêt au-dessous en votre nom. Des rendement d’intérêt plus bas vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces programmes d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, par contre ils ont le pouvoir limiter vos options de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour effectuer faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y admis les conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de renforcement de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une affermissement de dettes va pour ça moins risquée que d’autres options, comme la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ainsi qu’à une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que si vous ne pouvez pas former vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous avez un mauvais crédit, prêts de consolidation de dettes peuvent être assortis de intimité d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de individus finissent parmi prolonger leur dette. Bien qu’un exposé d’intérêt peu élevé et un seul paiement soient une option attrayante, individus se retrouvent dans une situation financière semblable ou bien tétine lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes chez carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une latrines de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de réconfort se retrouvent avec la même dette ou plus après de deux ans ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées selon un service de raffermissement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe là-dessus que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ainsi qu’à non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobiles et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ainsi qu’à des marges de crédit indicatif et comprennent les cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que les prêts étudiants ainsi qu’à les prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos options avec un conseiller gestionnaire dans le but de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et ne pouvez pas consolider.

Prêts de raffermissement de dettes pour individus ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des dénonciation d’intérêt larme élevés pour la amélioration directe des prêts, cependant ces taux sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos biens dans le passé, vous avez probablement pas droit à ces narration ; les prêts de protection pour mauvais crédit sont couramment assortis de rendement d’intérêt élevés. Toutefois, si vous aviez rencontré un conseiller régisseur et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la amélioration de dettes pourrait payer d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de réconfort de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une société pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui va pour ça fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les données requises parmi la loi avant de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font pendant l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de contrôle éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu désavantage le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée en l’AFCC, une entreprise doit être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des certitude et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées par l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur les excellentes pratiques de gérance de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de renforcement de dettes ont pour mission s’y accorder pour évoluer en tant que certifiées.

Enfin, examinez méticuleusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des services de négociation et pourquoi pas de consolidation, meilleures offrent des fin pour gérer vos fisc et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de preneur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous possédons évalué, ce que nous pouvons posséder trouvé

Les listing de renforcement de dettes exigent que vous soumettiez des précisions employés d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de être à même vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la consolidation de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure de tester entièrement le de renforcement de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous avons évalué d’autres feinte décisifs des listing eux-mêmes, tel que l’offre à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins banquier et ouvriers déterminent la societé qui vous convient le mieux, cependant il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme consolidation de dettes à suivre, brin importe votre situation. Étant donné que ces software peuvent prendre des années, il est essentiel de tenir compte de parfait l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des originale est un facteur déterminant dans l’élection d’une société de amélioration de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il y a des affaires qu’une entreprise doit licitement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il convient notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommateur et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne légalement pas exiger des frais initiaux pour les faveur et doivent fournir une estimation lettre d’imprimerie de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient jamais accrocher sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, telles que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les cabinets de recouvrement ont le droit licite de communiquer avec vous. Bien que votre société de rassemblement de dettes puisse tenter de réduire le nombre d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, à tout prix dans l’hypothèse ou vous cessez d’effectuer vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous possédons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois par téléphone et en courriel. Nous avons prétention des énigme détaillées sur les exigences du programme, y pris sa durée et son coût. Nous avons également maniérisme des interrogation sur les frais initiaux et sur les agences qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons posséder pris note de intégral entreprise qui a incités à obtenir des précisions employés en or cours de la consultation. Les entreprises doivent fournir une consultation et toutes les informations pertinentes avant de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le position Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail les processus de son programme et les règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent à la saint-glinglin de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le fonder légalement. New Era explique clairement les techniques de la FTC à intention de frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des restriction sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet utilisé pour les esquisse de règlement de dettes et que les fonds sur ce compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que les sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le emplacement Web de la FTC.

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