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Gestion de la dette : quelles sont vos options ?

Lorsque vous commencez à chercher des collection de contrôle de la dette, il se que vous receviez des dépêche contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de accord général d’or sein de l’industrie au sujet de aux meilleures façons de gérer dettes, nous pouvons avoir réduit le nombre de vos options. Bon bien des ces options vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou bien font partie d’un tel programme, cependant en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de baisser le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, individus choisissent de retenir les bienfait d’une société professionnelle de règlement des dettes ou bien d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chacun salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé ou l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de baisser le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez vêtu de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces listing durent de de de de deux ans ans ans à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La renforcement est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de diminuer votre dette en le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la réconfort est de gagner un paiement moins élevé à un gain d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut prêter à confusion étant donné que la consolidation de dettes est également désigner programmes de règlement de dettes.

Programme de contrôle de la dette

Ces listing travaillent souvent de pair avec des conseils en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des conseils banquier et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de gestion de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des exposé d’intérêt au-dessous en votre nom. Des dépendance d’intérêt plus bas vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces programmes d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils peuvent limiter vos choix de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour former faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y accepté les conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de consolidation de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une affermissement de dettes soit moins risquée que d’autres options, comme la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou bien une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que dans l’hypothèse ou vous ne pouvez pas établir vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous avez un mauvais crédit, prêts de renforcement de dettes être assortis de rapport d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux personnes finissent parmi prolonger dette. Bien qu’un dénonciation d’intérêt bas et un seul paiement soient une choix attrayante, individus se retrouvent dans une situation financier semblable ou tétine lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes pendant carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une vespasienne de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de raffermissement se retrouvent avec la même dette ou bien plus après deux ans.

Types de dettes qui être aidées selon un travail de renforcement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe là-dessus que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ou bien non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts auto et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts et pourquoi pas des marges de crédit indicatif et comprennent cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que les prêts étudiants ou les prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos sélection avec un conseiller capitaliste dans le but de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de protection de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des rapport d’intérêt doigt élevés pour la réconfort directe des prêts, mais ces procès-verbal sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos trésorerie dans le passé, vous aurait vraisemblablement pas droit à ces dénonciation ; les prêts de réconfort pour mauvais crédit sont couramment assortis de communion d’intérêt élevés. Toutefois, si vous aviez rencontré un conseiller régisseur et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la raffermissement de dettes pourrait payer d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de amélioration de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une société pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui va pour ça fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas disposant d’une entreprise qui ne divulgue pas toutes les informations requises selon la loi avant de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font en l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de contrôle éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu sous le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée pendant l’AFCC, une société doit être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des assurance et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées dans l’IAPDA ont reçu une formation professionnel sur les très bonnes pratiques de contrôle de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de consolidation de dettes ont pour objectif s’y rétrocéder pour devenir certifiées.

Enfin, examinez bien les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des travaux de négociation ou de consolidation, meilleures offrent des aboutissement pour gérer vos ressources et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de client réguliers devrait être évitée.

Ce que nous avons évalué, ce que nous avons trouvé

Les software de affermissement de dettes exigent que vous soumettiez des précisions personnels d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de pouvoir vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la amélioration de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure de tester le processus de consolidation de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous possédons évalué d’autres allure vitaux des progiciel eux-mêmes, comme l’offre à la clientèle et la confiance de l’industrie.

Vos besoins capitaliste et employés déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, mais il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme consolidation de dettes à suivre, larme importe votre situation. Étant donné que ces software prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de toute l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des moderne est un facteur déterminant dans le choix d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il des affaires qu’une entreprise doit légalement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est nécessaire d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommateur et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent régulièrement pas exiger des frais initiaux pour les bienfait et ont pour mission fournir une estimation lettrine de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient jamais faire pression sur vous pour que vous divulguiez des renseignements personnels, tel que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les cabinet de recouvrement ont le droit légal de communiquer avec vous. Bien que votre société de consignée de dettes puisse tenter de atténuer le effet le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, malgré tout si vous cessez de réaliser vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons avoir examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois dans téléphone et en courriel. Nous avons manières des interrogation détaillées sur les exigences du programme, y pris sa durée et son coût. Nous avons également affectation des questions sur frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons posséder pris note de rempli entreprise qui est incités à obtenir des renseignements personnels d’or cours de la consultation. Les entreprises ont pour mission fournir une visite et toutes les données pertinentes avant de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le emplacement Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail les de son programme et les règlements de la FTC. De nombreuses entreprises annoncent qu’elles ne facturent des fois de frais initiaux, cependant qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le provoquer légalement. New Era explique clairement les règles de la FTC à but de les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des limitation sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet utilisé pour les dessin de règlement de dettes et que les fonds sur ce compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le emplacement Web de la FTC.

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