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Gestion de la dette : quelles sont vos options ?

Lorsque vous commencez à rechercher des choix de gérance de la dette, il se que vous receviez des lettre contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de agrément général en or sein de l’industrie quant aux très bonnes façons de gérer les dettes, nous pouvons avoir réduit le procès-verbal le montant le pourcentage de vos options. Bon beaucoup ces sélection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette et pourquoi pas font partie d’un tel programme, cependant en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de baisser le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, de nombreuses personnes choisissent de retenir faveur d’une société professionnel de règlement des dettes ou bien d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout paye dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ou l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de diminuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez recouvert de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces software durent de de de de deux ans ans ans à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La protection est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de réduire votre dette parmi le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la amélioration est d’acquérir un paiement moins élevé à un profit d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela soulever confusion parce que la affermissement de dettes est aussi utilisée pour désigner les progiciel de règlement de dettes.

Programme de gérance de la dette

Ces logiciel travaillent couramment de pair avec des conseils en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des conseils capitaliste et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de gérance de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des étreinte d’intérêt au-dessous en votre nom. Des procès-verbal d’intérêt plus bas vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces listing d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, par contre ils peuvent limiter vos assortiment de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour élever faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y admis les conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de consolidation de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une réconfort de dettes mettons moins risquée que d’autres options, comme la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque et pourquoi pas une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que si vous ne pouvez pas former vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous avez un mauvais crédit, les prêts de raffermissement de dettes être assortis de liaison d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux consommateurs finissent selon prolonger leur dette. Bien qu’un revenu d’intérêt bas et un seul paiement soient une choix attrayante, individus se retrouvent dans une situation financier semblable ainsi qu’à pire lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes pendant carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une cabinet de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de réconfort se retrouvent avec la même dette et pourquoi pas plus après de deux ans ans.

Types de dettes qui être aidées parmi un travail de renforcement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe là-dessus que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ainsi qu’à non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts automobile et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou des marges de crédit indicatif et comprennent cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme les prêts étudiants ou bien prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos sélection avec un conseiller gestionnaire afin de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de raffermissement de dettes pour individus ayant un mauvais crédit

De nombreuses entreprises annoncent des communion d’intérêt nuage élevés pour la amélioration directe des prêts, par contre ces gain sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos argent a l’intérieur du passé, vous avez sensiblement pas droit à ces témoignage ; les prêts de affermissement pour mauvais crédit sont couramment assortis de communion d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller capitaliste et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la protection de dettes pourrait valoir la peine de faire des sacrifices.

Meilleures sociétés de affermissement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une entreprise pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui admettons digne de confiance et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas avec une entreprise qui ne divulgue pas toutes les informations requises selon la loi de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font dans l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gérance éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu envers le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée chez l’AFCC, une société doit être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des affirmation et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées pendant l’IAPDA ont reçu une formation professionnelle sur les meilleures pratiques de gestion de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de affermissement de dettes ont pour objectif s’y rétrocéder pour se passer en que certifiées.

Enfin, examinez méticuleusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des commotion de main de négociation et pourquoi pas de consolidation, très bonnes offrent des aboutissement pour gérer vos ressources et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de clients réguliers devrait être évitée.

Ce que nous avons évalué, ce que nous pouvons avoir trouvé

Les programmes de raffermissement de dettes exigent que vous soumettiez des précisions personnels d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de être à même vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la protection de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer le processus de raffermissement de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous possédons évalué d’autres feinte importants des software eux-mêmes, comme le service à la clientèle et la crédibilité de l’industrie.

Vos besoins financiers et ouvriers déterminent la societé qui vous convient le mieux, par contre il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme renforcement de dettes à suivre, larme importe votre situation. Étant donné que ces logiciel prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de terminé l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des inattendue est un facteur déterminant dans l’élection d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il est des affaires qu’une entreprise doit licitement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il s’agit d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommateur et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne légitimement pas exiger des frais initiaux pour les faveur et ont pour mission fournir une estimation lettre d’imprimerie de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient des fois accrocher sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, tels que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les gouvernement de recouvrement ont le droit juridique de communiquer avec vous. Bien que votre société de ralliement de dettes puisse tenter de diminuer le nombre d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, impérieusement dans l’hypothèse ou vous cessez d’effectuer vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons avoir examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois par téléphone et dans courriel. Nous avons cambrure des interrogation détaillées sur exigences du programme, y compris sa durée et son coût. Nous avons également extérieur des demande sur les frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons posséder pris note de rempli entreprise qui a incités à obtenir des informations employés en or cours de la consultation. Les entreprises doivent fournir une visite et toutes les données pertinentes avant de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le endroit Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement les processus de son programme et les règlements de la FTC. De nombreuses entreprises annoncent qu’elles ne facturent onques de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le écrire légalement. New Era explique clairement les techniques de la FTC à visée de frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des limitation sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet utilisé pour les modèle de règlement de dettes et que fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le emploi Web de la FTC.

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