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Gestion de la dette : quelles sont vos options ?

Lorsque vous commencez à rechercher des assortiment de gestion de la dette, il se peut que vous receviez des exprès contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de agrément général d’or sein de l’industrie partiellement aux excellentes façons de gérer les dettes, nous pouvons posséder réduit le narration le montant le pourcentage de vos options. Bon beaucoup ces fleur vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de baisser le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, individus choisissent de retenir prestation d’une société professionnelle de règlement des dettes ainsi qu’à d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chacun salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé ou bien l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de réduire le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez recouvert de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces logiciel durent de de deux ans à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La raffermissement est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de réduire votre dette chez le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la raffermissement est d’avoir un paiement moins élevé à un liaison d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela occasionner confusion étant donné que la renforcement de dettes est également utilisée pour désigner progiciel de règlement de dettes.

Programme de gestion de la dette

Ces programmes travaillent souvent de pair avec des instructions en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des recommandations régisseur et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de gestion de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des liaison d’intérêt plus bas en votre nom. Des témoignage d’intérêt après vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces progiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils ont le pouvoir limiter vos choix de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour élever faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y compris les conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de consolidation de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une protection de dettes soit moins risquée que d’autres options, comme la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou bien une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que si vous n’êtes pas capable de provoquer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, prêts de amélioration de dettes peuvent être assortis de communion d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux personnes finissent parmi prolonger leur dette. Bien qu’un conséquence d’intérêt bas et un seul paiement soient une collection attrayante, personnes se retrouvent dans une situation financière semblable ou pis lorsqu’elles tentent de consolider dettes en carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une débarras de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de amélioration se retrouvent avec la même dette ou plus après deux ans.

Types de dettes qui être aidées chez un service de amélioration de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe sur ce que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ainsi qu’à non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts auto et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ainsi qu’à des marges de crédit indicatif et comprennent les cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que les prêts étudiants ainsi qu’à prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos sélection avec un conseiller boursier pour savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et ne pouvez pas consolider.

Prêts de consolidation de dettes pour individus ayant un mauvais crédit

De nombreuses entreprises annoncent des rapprochement d’intérêt peu élevés pour la protection directe des prêts, par contre ces récit sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos argent a l’intérieur du passé, vous avez probablement pas droit à ces rendement ; prêts de raffermissement pour mauvais crédit sont souvent assortis de récit d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller financier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la renforcement de dettes pourrait payer de réaliser des sacrifices.

Meilleures sociétés de affermissement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une entreprise pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui soit fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas avec une entreprise qui ne divulgue pas toutes les déclarations requises par la loi avant de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font selon l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de maîtrise éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu sous le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée en l’AFCC, une société être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des foi et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées par l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur les excellentes pratiques de contrôle de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de consolidation de dettes doivent s’y donner pour devenir certifiées.

Enfin, examinez bien les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des percussion de main de négociation ou bien de consolidation, meilleures offrent des conclusion pour gérer vos biens et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de client réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons posséder évalué, ce que nous pouvons avoir trouvé

Les software de amélioration de dettes exigent que vous soumettiez des précisions domesticité d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de être à même vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la affermissement de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer entièrement le de amélioration de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous pouvons avoir évalué d’autres allure intéressants des programmes eux-mêmes, comme la prestation à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins capitaliste et employés déterminent la societé qui vous convient le mieux, cependant il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme raffermissement de dettes à suivre, larme importe votre situation. Étant donné que ces listing peuvent prendre des années, il est essentiel de tenir compte de toute l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des insolite est un facteur déterminant dans l’élection d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il est des affaires qu’une entreprise régulièrement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est nécessaire d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommateur et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne régulièrement pas exiger des frais initiaux pour prestation et ont pour mission fournir une estimation initiale de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient à la saint-glinglin faire pression sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, telle que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les assemblées de recouvrement ont le droit juridique de communiquer avec vous. Bien que votre société de groupement de dettes puisse tenter de baisser le nombre d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, formellement dans l’hypothèse ou vous cessez de réaliser vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous avons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois en téléphone et chez courriel. Nous avons extérieur des questions détaillées sur exigences du programme, y admis sa durée et son coût. Nous avons aussi affectation des demande sur frais initiaux et sur les sociétés qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous avons pris note de complet entreprise qui nous a incités à obtenir des renseignements personnels au cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une examen et toutes les indications pertinentes de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le localisation Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail les processus de son programme et les règlements de la FTC. De nombreuses entreprises annoncent qu’elles ne facturent ne de frais initiaux, par contre qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le exécuter légalement. New Era explique clairement la logique de la FTC au sujet de frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des réduction sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour les organigramme de règlement de dettes et que fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le site Web de la FTC.

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