rachat de crédit micro entrepreneur

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Gestion de la dette : quelles sont vos sélection ?

Lorsque vous commencez à chercher des choix de gestion de la dette, il se peut que vous receviez des exprès contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de acquiescement général en or sein de l’industrie quant aux meilleures façons de gérer dettes, nous possédons réduit le nombre de vos options. Bon nombre de ces sélection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ainsi qu’à font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de réduire le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, individus choisissent de retenir faveur d’une société professionnelle de règlement des dettes et pourquoi pas d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé ou l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de réduire le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez vêtu de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces software durent de deux à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La réconfort est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de diminuer votre dette en le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la affermissement est d’avoir un paiement moins élevé à un rapport d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut occasionner confusion étant donné que la amélioration de dettes est également utilisée pour désigner software de règlement de dettes.

Programme de gestion de la dette

Ces programmes travaillent couramment de pair avec des avis en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des avis financiers et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de gestion de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des gain d’intérêt plus bas en votre nom. Des conséquence d’intérêt plus bas vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces logiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils peuvent limiter vos assortiment de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour perpétrer faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y toléré conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de réconfort de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une raffermissement de dettes mettons moins risquée que d’autres options, comme la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que si vous n’êtes pas capable de former vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous avez un mauvais crédit, les prêts de réconfort de dettes être assortis de profit d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux personnes finissent parmi prolonger leur dette. Bien qu’un taux d’intérêt peu élevé et un seul paiement soient une assortiment attrayante, personnes se retrouvent dans une situation financier semblable et pourquoi pas tétine lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes chez carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une laboratoire de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de protection se retrouvent avec la même dette ou plus après deux ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées selon un service de raffermissement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe là-dessus que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie ainsi qu’à non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts auto et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou bien des marges de crédit sans garantie et comprennent cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que les prêts étudiants ainsi qu’à les prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos sélection avec un conseiller financier dans le but de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de réconfort de dettes pour personnes ayant un mauvais crédit

De nombreuses entreprises annoncent des union d’intérêt pointe élevés pour la réconfort directe des prêts, cependant ces conséquence sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos moyens a l’intérieur du passé, vous aurait probablement pas droit à ces conséquence ; les prêts de affermissement pour mauvais crédit sont couramment assortis de narration d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller capitaliste et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la affermissement de dettes pourrait valoir la peine de réaliser des sacrifices.

Meilleures sociétés de affermissement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une société pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui mettons fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas avec une entreprise qui ne divulgue pas toutes les indications requises en la loi avant de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font chez l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gestion éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu au-dessous le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée parmi l’AFCC, une entreprise doit être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres entreprises de la dette (IAPDA) offre des affirmation et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées par l’IAPDA ont reçu une formation pro sur les très bonnes pratiques de maîtrise de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de raffermissement de dettes ont pour mission s’y céder pour devenir certifiées.

Enfin, examinez bien ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des services de négociation ainsi qu’à de consolidation, excellentes offrent des achèvement pour gérer vos fisc et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de acquéreur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons avoir évalué, ce que nous pouvons avoir trouvé

Les listing de amélioration de dettes exigent que vous soumettiez des précisions employés d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de avoir la possibilité de vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la protection de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer entièrement le processus de renforcement de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous possédons évalué d’autres simulacre décisifs des listing eux-mêmes, comme le service à la clientèle et la crédibilité de l’industrie.

Vos besoins banquier et domesticité déterminent la societé qui vous convient le mieux, cependant il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de protection de dettes à suivre, miette importe votre situation. Étant donné que ces programmes prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de toute l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des moderne est un facteur déterminant dans le choix d’une société de affermissement de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il des choses qu’une entreprise doit régulièrement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il s’agit d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommateur et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne régulièrement pas exiger des frais initiaux pour les prestation et ont pour mission fournir une estimation lettre d’imprimerie de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient jamais accrocher sur vous pour que vous divulguiez des renseignements personnels, tel que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les assemblées de recouvrement ont le droit légal de communiquer avec vous. Bien que votre société de agrandissement de dettes puisse tenter de baisser le expertise le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, strictement dans l’hypothèse ou vous cessez de réaliser vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous possédons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs dans téléphone et parmi courriel. Nous avons établissement des énigme détaillées sur exigences du programme, y pris sa durée et son coût. Nous avons également établissement des interrogation sur les frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons posséder pris note de radical entreprise qui est incités à obtenir des renseignements employés d’or cours de la consultation. Les entreprises doivent fournir une consultation et toutes les données pertinentes de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le orientation Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail les de son programme et les règlements de la FTC. De nombreuses entreprises annoncent qu’elles ne facturent à la saint-glinglin de frais initiaux, cependant qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le élever légalement. New Era explique clairement les méthodes de la FTC au sujet de les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des restriction sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour diagramme de règlement de dettes et que fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que les sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le localisation Web de la FTC.

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