rachat de credit la teste de buch

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Gestion de la dette : quelles sont vos sélection ?

Lorsque vous commencez à chercher des fleur de gérance de la dette, il se que vous receviez des avertissement contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de autorisation général en or sein de l’industrie au sujet de aux très bonnes façons de gérer dettes, nous possédons réduit le témoignage le montant le pourcentage de vos options. Bon beaucoup ces choix vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou bien font partie d’un tel programme, cependant en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de atténuer le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, individus choisissent de retenir les prestation d’une société professionnel de règlement des dettes ou d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chacun salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ou l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de réduire le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez recouvert de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces listing durent de de deux ans à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La protection est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de atténuer votre dette dans le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la consolidation est d’avoir un paiement moins élevé à un témoignage d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela prêter à confusion étant donné que la amélioration de dettes est aussi désigner les software de règlement de dettes.

Programme de gestion de la dette

Ces programmes travaillent couramment de pair avec des explications en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des explications banquier et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de gérance de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des relation d’intérêt plus bas en votre nom. Des intimité d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces listing d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, mais ils ont la possibilité limiter vos assortiment de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour former faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y toléré conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de affermissement de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une amélioration de dettes va pour ça moins risquée que d’autres options, comme la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ainsi qu’à une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que si vous ne pouvez pas exécuter vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, les prêts de consolidation de dettes peuvent être assortis de rapprochement d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux consommateurs finissent selon prolonger leur dette. Bien qu’un témoignage d’intérêt peu élevé et un seul paiement soient une fleur attrayante, de nombreuses individus se retrouvent dans une situation financière semblable et pourquoi pas mamelle lorsqu’elles tentent de consolider dettes pendant carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une débarras de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de protection se retrouvent avec la même dette ou plus après de deux ans ans.

Types de dettes qui être aidées pendant un service de affermissement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe là-dessus que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts auto et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts et pourquoi pas des marges de crédit indicatif et comprennent cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme prêts étudiants ou bien prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos fleur avec un conseiller capitaliste afin de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de consolidation de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des revenu d’intérêt larme élevés pour la consolidation directe des prêts, par contre ces taux sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos biens a l’intérieur du passé, vous aurais sensiblement pas droit à ces enchaînement ; prêts de renforcement pour mauvais crédit sont souvent assortis de récit d’intérêt élevés. Toutefois, dans le sur lequel vous avez rencontré un conseiller boursier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la protection de dettes pourrait valoir la peine d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de renforcement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une société pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui admettons fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas disposant d’une entreprise qui ne divulgue pas toutes les déclarations requises en la loi de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font par l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gestion éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu par-dessous le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée dans l’AFCC, une société doit être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des avenant et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées en l’IAPDA ont reçu une formation professionnelle sur les très bonnes pratiques de gérance de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de consolidation de dettes ont pour mission s’y attribuer pour s’opérer en tant que certifiées.

Enfin, examinez sérieusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des travaux de négociation ou de consolidation, très bonnes offrent des réussite pour gérer vos biens et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de acheteur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous possédons évalué, ce que nous pouvons avoir trouvé

Les progiciel de renforcement de dettes exigent que vous soumettiez des renseignements personnels d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de être à même vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la protection de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer le de protection de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous pouvons avoir évalué d’autres feinte intéressants des software eux-mêmes, comme l’offre à la clientèle et la crédibilité de l’industrie.

Vos besoins boursier et ouvriers déterminent la societé qui vous convient le mieux, par contre il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de raffermissement de dettes à suivre, peu importe votre situation. Étant donné que ces progiciel prendre des années, il est essentiel de tenir compte de in extenso l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des insolite est un facteur déterminant dans la sélection d’une société de réconfort de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il est des choses qu’une entreprise réglementairement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est question notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommatrice et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent légalement pas exiger des frais initiaux pour bienfait et ont pour mission fournir une estimation lettrine de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient onques faire pression sur vous pour que vous divulguiez des renseignements personnels, telles que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les commodités de recouvrement ont le droit licite de communiquer avec vous. Bien que votre société de écrit de dettes puisse tenter de diminuer le nombre d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, absolument dans l’hypothèse ou vous cessez de faire vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons avoir examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs en téléphone et selon courriel. Nous avons recherche des devinette détaillées sur les exigences du programme, y pris sa durée et son coût. Nous avons aussi manières des énigme sur les frais initiaux et sur les sociétés qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous avons pris note de accompli entreprise qui a incités à obtenir des informations employés or cours de la consultation. Les entreprises ont pour mission fournir une visite et toutes les déclarations pertinentes de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le profession Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement les de son programme et les règlements de la FTC. De nombreuses entreprises annoncent qu’elles ne facturent des fois de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le perpétrer légalement. New Era explique clairement la logique de la FTC concernant frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des réduction sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet utilisé pour squelette de règlement de dettes et que fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que les sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le site Web de la FTC.

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