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Gestion de la dette : quelles sont vos collection ?

Lorsque vous commencez à chercher des assortiment de gestion de la dette, il se que vous receviez des avis contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de consentement général au sein de l’industrie relativement aux très bonnes façons de gérer les dettes, nous possédons réduit le nombre de vos options. Bon nombre de ces sélection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de diminuer le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, de nombreuses personnes choisissent de retenir prestation d’une société professionnelle de règlement des dettes et pourquoi pas d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chaque paye dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé ainsi qu’à l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de réduire le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez habillé de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces progiciel durent de deux à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La renforcement est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de réduire votre dette dans le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la renforcement est d’acquérir un paiement moins élevé à un intérêt d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut soulever confusion étant donné que la affermissement de dettes est également désigner software de règlement de dettes.

Programme de gestion de la dette

Ces programmes travaillent souvent de pair avec des conseils en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des conseils banquier et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de gestion de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des témoignage d’intérêt plus bas en votre nom. Des enchaînement d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces listing d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, mais ils ont le pouvoir limiter vos collection de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour établir faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y compris les conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de raffermissement de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une consolidation de dettes mettons moins risquée que d’autres options, comme la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas capable de former vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, dans le sur lequel vous avez un mauvais crédit, prêts de protection de dettes peuvent être assortis de revenu d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de consommateurs finissent selon prolonger dette. Bien qu’un cause d’intérêt faible et un seul paiement soient une sélection attrayante, individus se retrouvent dans une situation financier semblable ainsi qu’à pis lorsqu’elles tentent de consolider dettes parmi carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une musée de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de consolidation se retrouvent avec la même dette et pourquoi pas plus après de deux ans ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées pendant un travail de réconfort de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe sur ce que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie et pourquoi pas non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts auto et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou bien des marges de crédit indicatif et comprennent cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que les prêts étudiants ainsi qu’à prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos sélection avec un conseiller banquier pour savoir exactement quelles dettes vous pouvez et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de renforcement de dettes pour personnes ayant un mauvais crédit

De grandes entreprises annoncent des conséquence d’intérêt peu élevés pour la consolidation directe des prêts, cependant ces causalité sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos argent dans le passé, vous aurait sensiblement pas droit à ces étreinte ; prêts de réconfort pour mauvais crédit sont couramment assortis de proportion d’intérêt élevés. Toutefois, dans le sur lequel vous avez rencontré un conseiller régisseur et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la raffermissement de dettes pourrait valoir la peine d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de raffermissement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une société pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui va pour ça fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les déclarations requises en la loi avant de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font dans l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de maîtrise éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu désavantage le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée selon l’AFCC, une entreprise doit être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des caractère et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées par l’IAPDA ont reçu une formation professionnelle sur les excellentes pratiques de gestion de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de réconfort de dettes ont pour objectif s’y octroyer pour devenir certifiées.

Enfin, examinez sérieusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des services de négociation et pourquoi pas de consolidation, les excellentes offrent des résultat pour gérer vos finances et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de client réguliers devrait être évitée.

Ce que nous avons évalué, ce que nous pouvons posséder trouvé

Les logiciel de consolidation de dettes exigent que vous soumettiez des précisions employés d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de se permettre de vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la consolidation de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure de tester le processus de amélioration de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous possédons évalué d’autres allure vitaux des programmes eux-mêmes, comme l’offre à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins financiers et employés déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, mais il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de consolidation de dettes à suivre, soupçon importe votre situation. Étant donné que ces software prendre des années, il est essentiel de tenir compte de total l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des informations est un facteur déterminant dans la sélection d’une société de renforcement de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il est des choses qu’une entreprise légitimement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est nécessaire d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommatrice et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne réglementairement pas exiger des frais initiaux pour faveur et ont pour mission fournir une estimation majuscule de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient jamais accrocher sur vous pour que vous divulguiez des renseignements personnels, tel que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les cagibi de recouvrement ont le droit licite de communiquer avec vous. Bien que votre société de consignée de dettes puisse tenter de réduire le nombre d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, indispensablement si vous cessez de réaliser vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous avons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs par téléphone et parmi courriel. Nous avons maniérisme des énigme détaillées sur les exigences du programme, y compris sa durée et son coût. Nous avons aussi posture des énigme sur les frais initiaux et sur les agences qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons posséder pris note de radical entreprise qui a incités à obtenir des précisions ouvriers au cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une consultation et toutes les informations pertinentes de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le disposition Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement les de son programme et règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent jamais de frais initiaux, par contre qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le réaliser légalement. New Era explique clairement la logique de la FTC concernant les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des bornage sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet utilisé pour les diagramme de règlement de dettes et que fonds après compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le site Web de la FTC.

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