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Gestion de la dette : quelles sont vos sélection ?

Lorsque vous commencez à trouver des options de contrôle de la dette, il se peut que vous receviez des télégramme contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de consensus général or sein de l’industrie relativement aux excellentes façons de gérer les dettes, nous pouvons avoir réduit le gain le montant le pourcentage de vos options. Bon nombre de ces options vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou font partie d’un tel programme, par contre en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de réduire le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, personnes choisissent de retenir les bienfait d’une société prostituée de règlement des dettes ou bien d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ainsi qu’à l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de atténuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez habillé de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces programmes durent de deux à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La consolidation est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de diminuer votre dette par le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la affermissement est de gagner un paiement moins élevé à un union d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela prêter à confusion parce que la réconfort de dettes est aussi utilisée pour désigner software de règlement de dettes.

Programme de gérance de la dette

Ces listing travaillent souvent de pair avec des avis en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des conseils capitaliste et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de gérance de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des relation d’intérêt après en votre nom. Des rendement d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces software d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, par contre ils peuvent limiter vos options de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour accomplir faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y toléré conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de réconfort de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une affermissement de dettes mettons moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ainsi qu’à une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que si vous n’êtes pas capable de instituer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, prêts de raffermissement de dettes être assortis de rapprochement d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de consommateurs finissent chez prolonger leur dette. Bien qu’un causalité d’intérêt peu important et un seul paiement soient une option attrayante, personnes se retrouvent dans une situation financier semblable et pourquoi pas pis lorsqu’elles tentent de consolider dettes dans carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une cagibi de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de consolidation se retrouvent avec la même dette ou bien plus après deux ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées selon un travail de renforcement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie et pourquoi pas non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts auto et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou des marges de crédit sans garantie et comprennent cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme les prêts étudiants ou les prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos sélection avec un conseiller financier afin de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et ne pouvez pas consolider.

Prêts de protection de dettes pour individus ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des narration d’intérêt doigt élevés pour la réconfort directe des prêts, cependant ces étreinte sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos argent dans le passé, vous aurais vraisemblablement pas droit à ces procès-verbal ; prêts de renforcement pour mauvais crédit sont souvent assortis de procès-verbal d’intérêt élevés. Toutefois, dans le sur lequel vous avez rencontré un conseiller financier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la amélioration de dettes pourrait payer de faire des sacrifices.

Meilleures sociétés de réconfort de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une entreprise pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui admettons fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas avec une entreprise qui ne divulgue pas toutes les informations requises selon la loi de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font dans l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de maîtrise éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu sous le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée selon l’AFCC, une société doit être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des certifications et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées parmi l’IAPDA ont reçu une formation pro sur meilleures pratiques de contrôle de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de amélioration de dettes doivent s’y céder pour se faire en tant que certifiées.

Enfin, examinez attentivement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des services de négociation et pourquoi pas de consolidation, les excellentes offrent des résultat pour gérer vos argent et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de clients réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons avoir évalué, ce que nous pouvons avoir trouvé

Les listing de réconfort de dettes exigent que vous soumettiez des informations personnels d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de pouvoir vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la affermissement de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure de tester entièrement le de consolidation de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous pouvons avoir évalué d’autres forme importants des programmes eux-mêmes, comme la prestation à la clientèle et la crédibilité de l’industrie.

Vos besoins capitaliste et personnels déterminent la societé qui vous convient le mieux, mais il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de affermissement de dettes à suivre, filet importe votre situation. Étant donné que ces progiciel peuvent prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de intégral l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des insolite est un facteur déterminant dans l’élection d’une société de raffermissement de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il des affaires qu’une entreprise doit régulièrement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est nécessaire notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommateur et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne légitimement pas exiger des frais initiaux pour les faveur et ont pour objectif fournir une estimation initiale de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient jamais faire pression sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, tel que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les agences de recouvrement ont le droit judiciaire de communiquer avec vous. Bien que votre société de consignée de dettes puisse tenter de baisser le narration le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, notamment dans l’hypothèse ou vous cessez d’effectuer vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous possédons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois parmi téléphone et selon courriel. Nous avons façon des demande détaillées sur les exigences du programme, y pris sa durée et son coût. Nous avons également position des devinette sur frais initiaux et sur les agences qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous avons pris note de entier entreprise qui nous a incités à obtenir des renseignements employés or cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une visite et toutes les données pertinentes avant de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le site Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement processus de son programme et règlements de la FTC. De nombreuses entreprises annoncent qu’elles ne facturent des fois de frais initiaux, cependant qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le composer légalement. New Era explique clairement la logique de la FTC concernant frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des borne sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié employé pour charpente de règlement de dettes et que fonds après compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que les sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le emplacement Web de la FTC.

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