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Gestion de la dette : quelles sont vos sélection ?

Lorsque vous commencez à trouver des options de gérance de la dette, il se peut que vous receviez des avertissement contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de approbation général or sein de l’industrie quant aux meilleures façons de gérer dettes, nous possédons réduit le union le montant le pourcentage de vos options. Bon bien des ces collection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette et pourquoi pas font partie d’un tel programme, cependant en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de atténuer le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, individus choisissent de retenir bienfait d’une société professionnel de règlement des dettes ou d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ou l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de diminuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez vêtu de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces listing durent de deux à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La protection est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de diminuer votre dette chez le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la protection est d’acquérir un paiement moins élevé à un rapprochement d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela prêter à confusion étant donné que la consolidation de dettes est également utilisée pour désigner logiciel de règlement de dettes.

Programme de gestion de la dette

Ces progiciel travaillent couramment de pair avec des conseils en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des explications financiers et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de maîtrise de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des proportion d’intérêt au-dessous en votre nom. Des proportion d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces progiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, par contre ils peuvent limiter vos assortiment de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour élever faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y reçu conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de raffermissement de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une réconfort de dettes soit moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou bien une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que si vous ne pouvez pas faire vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, dans le sur lequel vous avez un mauvais crédit, prêts de raffermissement de dettes peuvent être assortis de récit d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de consommateurs finissent dans prolonger leur dette. Bien qu’un rapport d’intérêt faible et un seul paiement soient une choix attrayante, de nombreuses individus se retrouvent dans une situation financière semblable et pourquoi pas pire lorsqu’elles tentent de consolider dettes dans carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une musée de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de affermissement se retrouvent avec la même dette et pourquoi pas plus après deux ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées en un travail de protection de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts automobiles et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ainsi qu’à des marges de crédit indicatif et comprennent cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que prêts étudiants ou bien prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos sélection avec un conseiller financier afin de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de renforcement de dettes pour les personnes ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des proportion d’intérêt nuage élevés pour la consolidation directe des prêts, mais ces procès-verbal sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos argent a l’intérieur du passé, vous aurait sensiblement pas droit à ces rapport ; prêts de consolidation pour mauvais crédit sont souvent assortis de témoignage d’intérêt élevés. Toutefois, si vous aviez rencontré un conseiller capitaliste et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la réconfort de dettes pourrait payer de réaliser des sacrifices.

Meilleures sociétés de affermissement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une entreprise pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui mettons fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas avec une entreprise qui ne divulgue pas toutes les déclarations requises parmi la loi avant de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font parmi l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gestion éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu envers le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée par l’AFCC, une entreprise être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres entreprises de la dette (IAPDA) offre des aplomb et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées par l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur très bonnes pratiques de contrôle de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de consolidation de dettes ont pour objectif s’y concéder pour évoluer en que certifiées.

Enfin, examinez bien ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des services de négociation ou bien de consolidation, les meilleures offrent des conclusion pour gérer vos trésorerie et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de acquéreur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous avons évalué, ce que nous possédons trouvé

Les programmes de raffermissement de dettes exigent que vous soumettiez des informations employés d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de pouvoir vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la affermissement de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure de tester le processus de protection de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous pouvons posséder évalué d’autres apparemment vitaux des progiciel eux-mêmes, tel que l’offre à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins financiers et personnels déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, par contre il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme consolidation de dettes à suivre, doigt importe votre situation. Étant donné que ces progiciel peuvent prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de toute l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des inattendue est un facteur déterminant dans la nomination d’une société de protection de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il est des choses qu’une entreprise doit licitement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il s’agit notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommatrice et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent régulièrement pas exiger des frais initiaux pour bienfait et ont pour objectif fournir une estimation lettrine de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient à la saint-glinglin faire pression sur vous pour que vous divulguiez des renseignements personnels, tels que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les gouvernement de recouvrement ont le droit judiciaire de communiquer avec vous. Bien que votre société de rédigée de dettes puisse tenter de baisser le nombre d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, surtout si vous cessez de faire vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous avons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois chez téléphone et selon courriel. Nous avons modèle des énigme détaillées sur exigences du programme, y reçu sa durée et son coût. Nous avons aussi assiette des énigme sur frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons avoir pris note de fini entreprise qui nous est incités à obtenir des informations ouvriers au cours de la consultation. Les entreprises doivent fournir une examen et toutes les indications pertinentes avant de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le site Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement les processus de son programme et règlements de la FTC. De nombreuses entreprises annoncent qu’elles ne facturent ne de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le créer légalement. New Era explique clairement la logique de la FTC concernant les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des délimitation sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet utilisé pour schéma de règlement de dettes et que fonds après compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le circonstances Web de la FTC.

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