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Gestion de la dette : quelles sont vos options ?

Lorsque vous commencez à chercher des assortiment de gestion de la dette, il se peut que vous receviez des exprès contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de consensus général d’or sein de l’industrie corrélativement aux excellentes façons de gérer dettes, nous pouvons posséder réduit le nombre de vos options. Bon beaucoup ces sélection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ainsi qu’à font partie d’un tel programme, par contre en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de atténuer le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, personnes choisissent de retenir les bienfait d’une société professionnel de règlement des dettes ainsi qu’à d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chaque salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ainsi qu’à l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de diminuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez habillé de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces logiciel durent de de deux ans à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La raffermissement est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de atténuer votre dette dans le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la raffermissement est d’obtenir un paiement moins élevé à un exposé d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela soulever confusion étant donné que la consolidation de dettes est aussi utilisée pour désigner les programmes de règlement de dettes.

Programme de maîtrise de la dette

Ces listing travaillent souvent de pair avec des avis en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des explications financiers et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de contrôle de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des rapport d’intérêt après en votre nom. Des liaison d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces software d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils peuvent limiter vos options de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour instituer faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y admis les conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de renforcement de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une affermissement de dettes soit moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque et pourquoi pas une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que si vous ne pouvez pas fabriquer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous avez un mauvais crédit, les prêts de protection de dettes être assortis de expertise d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de individus finissent pendant prolonger dette. Bien qu’un expertise d’intérêt faible et un seul paiement soient une option attrayante, personnes se retrouvent dans une situation financier semblable et pourquoi pas mamelle lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes chez carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une vespasienne de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de affermissement se retrouvent avec la même dette ou plus après de deux ans ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées dans un travail de affermissement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe là-dessus que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts automobile et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ainsi qu’à des marges de crédit indicatif et comprennent les cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme prêts étudiants ou prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos sélection avec un conseiller gestionnaire afin de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et ne pouvez pas consolider.

Prêts de protection de dettes pour individus ayant un mauvais crédit

De grandes entreprises annoncent des bénéfice d’intérêt soupçon élevés pour la renforcement directe des prêts, cependant ces dénonciation sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos fisc a l’intérieur du passé, vous avez vraisemblablement pas droit à ces revenu ; les prêts de renforcement pour mauvais crédit sont souvent assortis de intérêt d’intérêt élevés. Toutefois, dans le sur lequel vous avez rencontré un conseiller gestionnaire et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la affermissement de dettes pourrait payer d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de réconfort de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une entreprise pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui mettons fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas disposant d’une entreprise qui ne divulgue pas toutes les indications requises par la loi avant de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font en l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gestion éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu sous-vêtement le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée par l’AFCC, une société doit être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des confiance et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées pendant l’IAPDA ont reçu une formation professionnelle sur excellentes pratiques de contrôle de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de raffermissement de dettes doivent s’y allouer pour devenir certifiées.

Enfin, examinez bien ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des travaux de négociation ou de consolidation, les meilleures offrent des aboutissement pour gérer vos biens et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de client réguliers devrait être évitée.

Ce que nous possédons évalué, ce que nous pouvons posséder trouvé

Les progiciel de consolidation de dettes exigent que vous soumettiez des précisions domesticité d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de avoir la possibilité de vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la consolidation de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer le de amélioration de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous pouvons posséder évalué d’autres apparence vitaux des listing eux-mêmes, tel que le service à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins boursier et ouvriers déterminent la societé qui vous convient le mieux, par contre il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme affermissement de dettes à suivre, miette importe votre situation. Étant donné que ces software peuvent prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de parfait l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des insolite est un facteur déterminant dans la sélection d’une société de réconfort de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il est des affaires qu’une entreprise doit régulièrement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il s’agit d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommateur et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent légitimement pas exiger des frais initiaux pour les services et doivent fournir une estimation initiale de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient des fois faire pression sur vous pour que vous divulguiez des précisions personnels, tels que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les commodités de recouvrement ont le droit judiciaire de communiquer avec vous. Bien que votre société de agrandissement de dettes puisse tenter de baisser le nombre d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, impérieusement si vous cessez de faire vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous possédons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois chez téléphone et en courriel. Nous avons superbe des questions détaillées sur exigences du programme, y compris sa durée et son coût. Nous avons également façon des interrogation sur les frais initiaux et sur les agences qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous avons pris note de total entreprise qui a incités à obtenir des renseignements personnels d’or cours de la consultation. Les entreprises doivent fournir une examen et toutes les informations pertinentes avant de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le situation Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail les de son programme et règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent à la saint-glinglin de frais initiaux, cependant qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le élever légalement. New Era explique clairement les techniques de la FTC au sujet de les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des limitation sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour les modèle de règlement de dettes et que fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que les sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le orientation Web de la FTC.

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