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Gestion de la dette : quelles sont vos options ?

Lorsque vous commencez à rechercher des options de gérance de la dette, il se que vous receviez des communication contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de unanimité général d’or sein de l’industrie corrélativement aux très bonnes façons de gérer dettes, nous pouvons avoir réduit le intérêt le montant le pourcentage de vos options. Bon bien des ces choix vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de atténuer le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, de nombreuses personnes choisissent de retenir faveur d’une société professionnelle de règlement des dettes ou bien d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chacun salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé ainsi qu’à l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de atténuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez revêtu de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces logiciel durent de de de de deux ans ans ans à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La protection est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de atténuer votre dette parmi le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la affermissement est d’acquérir un paiement moins élevé à un taux d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela soulever confusion étant donné que la affermissement de dettes est également utilisée pour désigner les programmes de règlement de dettes.

Programme de gérance de la dette

Ces progiciel travaillent souvent de pair avec des recommandations en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des instructions régisseur et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de contrôle de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des étreinte d’intérêt au-dessous en votre nom. Des rendement d’intérêt plus bas vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces progiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, mais ils ont la possibilité limiter vos options de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour instituer faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y reçu les conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de consolidation de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une affermissement de dettes soit moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque et pourquoi pas une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que dans l’hypothèse ou vous ne pouvez pas créer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, les prêts de protection de dettes peuvent être assortis de exposé d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de personnes finissent chez prolonger dette. Bien qu’un cause d’intérêt bas et un seul paiement soient une assortiment attrayante, personnes se retrouvent dans une situation financière semblable ou pis lorsqu’elles tentent de consolider dettes chez carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une studio de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de consolidation se retrouvent avec la même dette et pourquoi pas plus après deux ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées pendant un travail de réconfort de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie et pourquoi pas non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts automobile et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou bien des marges de crédit sans garantie et comprennent les cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que prêts étudiants ainsi qu’à prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos sélection avec un conseiller boursier pour savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de renforcement de dettes pour les personnes ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des étreinte d’intérêt peu élevés pour la réconfort directe des prêts, cependant ces dépendance sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos trésorerie a l’intérieur du passé, vous n’aurez sensiblement pas droit à ces étreinte ; prêts de affermissement pour mauvais crédit sont souvent assortis de union d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller financier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la amélioration de dettes pourrait valoir la peine de réaliser des sacrifices.

Meilleures sociétés de réconfort de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une société pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui va pour ça fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les informations requises selon la loi avant de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font parmi l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gérance éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu sous le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée pendant l’AFCC, une entreprise doit être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des assurance et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées dans l’IAPDA ont reçu une formation professionnel sur les excellentes pratiques de gestion de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de affermissement de dettes doivent s’y gratifier pour évoluer en tant que certifiées.

Enfin, examinez sérieusement ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des travaux de négociation ou de consolidation, les meilleures offrent des issue pour gérer vos fisc et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de clients réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons posséder évalué, ce que nous pouvons avoir trouvé

Les logiciel de raffermissement de dettes exigent que vous soumettiez des renseignements domesticité d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de pouvoir vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la raffermissement de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer entièrement le de raffermissement de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous pouvons posséder évalué d’autres apparence vitaux des logiciel eux-mêmes, tel que le service à la clientèle et la confiance de l’industrie.

Vos besoins régisseur et domesticité déterminent la societé qui vous convient le mieux, cependant il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme consolidation de dettes à suivre, filet importe votre situation. Étant donné que ces progiciel prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de total l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des inattendue est un facteur déterminant dans la sélection d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il est des choses qu’une entreprise doit licitement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est question notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommatrice et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne légalement pas exiger des frais initiaux pour faveur et ont pour mission fournir une estimation lettrine de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient à la saint-glinglin faire pression sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, tel que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les gouvernement de recouvrement ont le droit judiciaire de communiquer avec vous. Bien que votre société de groupement de dettes puisse tenter de baisser le nombre d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, spécialement si vous cessez de faire vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous pouvons avoir examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs pendant téléphone et par courriel. Nous avons position des interrogation détaillées sur exigences du programme, y admis sa durée et son coût. Nous avons également cambrure des devinette sur les frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous avons pris note de intégral entreprise qui nous a incités à obtenir des renseignements employés en or cours de la consultation. Les entreprises doivent fournir une visite et toutes les déclarations pertinentes avant de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le site Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement de son programme et les règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent ne de frais initiaux, par contre qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le instituer légalement. New Era explique clairement la logique de la FTC à rêve de les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des restrictions sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié employé pour charpente de règlement de dettes et que fonds sur ce compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que les sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le localisation Web de la FTC.

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