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Gestion de la dette : quelles sont vos fleur ?

Lorsque vous commencez à trouver des assortiment de gestion de la dette, il se peut que vous receviez des messages contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de agrément général d’or sein de l’industrie quant aux excellentes façons de gérer les dettes, nous avons réduit le nombre de vos options. Bon nombre de ces sélection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ainsi qu’à font partie d’un tel programme, par contre en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de diminuer le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, individus choisissent de retenir les faveur d’une société pro de règlement des dettes ou d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chacun salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ou bien l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de réduire le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez vêtu de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces software durent de de deux ans à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La affermissement est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de baisser votre dette pendant le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la réconfort est d’obtenir un paiement moins élevé à un taux d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela soulever confusion étant donné que la renforcement de dettes est également désigner les progiciel de règlement de dettes.

Programme de contrôle de la dette

Ces logiciel travaillent couramment de pair avec des avis en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des explications banquier et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de gérance de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des conséquence d’intérêt après en votre nom. Des bénéfice d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces programmes d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils peuvent limiter vos assortiment de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour créer faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y accepté conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de renforcement de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une consolidation de dettes va pour ça moins risquée que d’autres options, comme la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ainsi qu’à une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que si vous ne pouvez pas provoquer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, prêts de réconfort de dettes être assortis de taux d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux individus finissent pendant prolonger dette. Bien qu’un rapprochement d’intérêt peu élevé et un seul paiement soient une choix attrayante, individus se retrouvent dans une situation financière semblable ou téton lorsqu’elles tentent de consolider dettes dans carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une latrines de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de consolidation se retrouvent avec la même dette ou bien plus après deux ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées pendant un travail de consolidation de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ou bien non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobiles et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ainsi qu’à des marges de crédit sans garantie et comprennent cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que prêts étudiants ainsi qu’à les prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos collection avec un conseiller banquier afin de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de réconfort de dettes pour les personnes ayant un mauvais crédit

De grandes entreprises annoncent des dépendance d’intérêt peu élevés pour la protection directe des prêts, cependant ces profit sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos moyens a l’intérieur du passé, vous avez probablement pas droit à ces causalité ; les prêts de raffermissement pour mauvais crédit sont souvent assortis de témoignage d’intérêt élevés. Toutefois, dans le sur lequel vous avez rencontré un conseiller financier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la consolidation de dettes pourrait valoir la peine d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de protection de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une société pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui mettons fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les informations requises selon la loi avant de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font pendant l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de maîtrise éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu moins le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée pendant l’AFCC, une société doit être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des maîtrise et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées parmi l’IAPDA ont reçu une formation professionnel sur excellentes pratiques de maîtrise de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de protection de dettes doivent s’y permettre pour évoluer en tant que certifiées.

Enfin, examinez attentivement ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des services de négociation ou de consolidation, meilleures offrent des résultat pour gérer vos trésorerie et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de client réguliers devrait être évitée.

Ce que nous possédons évalué, ce que nous pouvons posséder trouvé

Les listing de raffermissement de dettes exigent que vous soumettiez des précisions personnels d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de pouvoir vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la réconfort de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure de tester le de affermissement de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous avons évalué d’autres aspect capitaux des progiciel eux-mêmes, tel que la prestation à la clientèle et la confiance de l’industrie.

Vos besoins banquier et personnels déterminent la societé qui vous convient le mieux, par contre il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme consolidation de dettes à suivre, doigt importe votre situation. Étant donné que ces progiciel prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de accompli l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des inconnue est un facteur déterminant dans la sélection d’une société de raffermissement de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il des choses qu’une entreprise doit réglementairement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est nécessaire d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommateur et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne légitimement pas exiger des frais initiaux pour services et doivent fournir une estimation lettre d’imprimerie de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient à la saint-glinglin accrocher sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, telle que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les laboratoire de recouvrement ont le droit judiciaire de communiquer avec vous. Bien que votre société de consignée de dettes puisse tenter de baisser le procès-verbal le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, à tout prix si vous cessez de réaliser vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons posséder examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs pendant téléphone et en courriel. Nous avons coffrage des interrogation détaillées sur exigences du programme, y accepté sa durée et son coût. Nous avons également photographie des interrogation sur les frais initiaux et sur les agences qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous possédons pris note de fini entreprise qui a incités à obtenir des précisions ouvriers or cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une examen et toutes les informations pertinentes de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le rang Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail les processus de son programme et règlements de la FTC. De multiples entreprises annoncent qu’elles ne facturent onques de frais initiaux, par contre qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le former légalement. New Era explique clairement les règles de la FTC concernant les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des restriction sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet employé pour les diagramme de règlement de dettes et que les fonds sur ce compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le position Web de la FTC.

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