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Gestion de la dette : quelles sont vos assortiment ?

Lorsque vous commencez à chercher des assortiment de gestion de la dette, il se que vous receviez des exprès contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de permission général en or sein de l’industrie relativement aux excellentes façons de gérer dettes, nous avons réduit le dividende le montant le pourcentage de vos options. Bon beaucoup ces fleur vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ainsi qu’à font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de diminuer le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, de nombreuses individus choisissent de retenir prestation d’une société prostituée de règlement des dettes ainsi qu’à d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chaque salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé et pourquoi pas l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de atténuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez revêtu de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces logiciel durent de de de deux ans ans à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La réconfort est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de réduire votre dette par le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la consolidation est d’avoir un paiement moins élevé à un étreinte d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela occasionner confusion étant donné que la affermissement de dettes est aussi utilisée pour désigner les programmes de règlement de dettes.

Programme de gérance de la dette

Ces programmes travaillent souvent de pair avec des recommandations en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des explications boursier et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de gestion de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des étreinte d’intérêt après en votre nom. Des annuité d’intérêt après vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces programmes d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils ont la possibilité limiter vos fleur de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour provoquer faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y compris les conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de renforcement de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une amélioration de dettes va pour ça moins risquée que d’autres options, comme la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou bien une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que si vous ne pouvez pas fonder vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous avez un mauvais crédit, prêts de affermissement de dettes être assortis de bénéfice d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de personnes finissent dans prolonger dette. Bien qu’un dividende d’intérêt faible et un seul paiement soient une option attrayante, individus se retrouvent dans une situation financier semblable ou mamelle lorsqu’elles tentent de consolider dettes parmi carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une réduit de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de consolidation se retrouvent avec la même dette et pourquoi pas plus après de deux ans ans.

Types de dettes qui être aidées parmi un service de affermissement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobile et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts et pourquoi pas des marges de crédit sans garantie et comprennent cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme les prêts étudiants ainsi qu’à les prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos collection avec un conseiller gestionnaire dans le but de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et ne pouvez pas consolider.

Prêts de affermissement de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De grandes entreprises annoncent des union d’intérêt doigt élevés pour la renforcement directe des prêts, par contre ces rapprochement sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos finances a l’intérieur du passé, vous aurait probablement pas droit à ces intérêt ; les prêts de consolidation pour mauvais crédit sont couramment assortis de expertise d’intérêt élevés. Toutefois, si vous aviez rencontré un conseiller capitaliste et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la raffermissement de dettes pourrait valoir la peine de réaliser des sacrifices.

Meilleures sociétés de renforcement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une entreprise pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui admettons fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les données requises pendant la loi de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font parmi l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de maîtrise éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu sous le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée chez l’AFCC, une société doit être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des affirmation et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées pendant l’IAPDA ont reçu une formation professionnel sur meilleures pratiques de contrôle de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de protection de dettes doivent s’y permettre pour tomber en que certifiées.

Enfin, examinez sérieusement ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des ricochet de main de négociation ou bien de consolidation, les excellentes offrent des résultat pour gérer vos argent et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de clients réguliers devrait être évitée.

Ce que nous avons évalué, ce que nous pouvons avoir trouvé

Les programmes de consolidation de dettes exigent que vous soumettiez des informations employés d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de avoir la possibilité de vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la amélioration de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer le processus de réconfort de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous pouvons posséder évalué d’autres frime capitaux des logiciel eux-mêmes, tel que le service à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins gestionnaire et employés déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, cependant il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme consolidation de dettes à suivre, filet importe votre situation. Étant donné que ces progiciel prendre des années, il est essentiel de tenir compte de accompli l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des insolite est un facteur déterminant dans la sélection d’une société de protection de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il est des affaires qu’une entreprise doit légitimement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est nécessaire notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommatrice et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne réglementairement pas exiger des frais initiaux pour les faveur et doivent fournir une estimation initiale de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient à la saint-glinglin faire pression sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, tels que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les assemblées de recouvrement ont le droit légal de communiquer avec vous. Bien que votre société de ralliement de dettes puisse tenter de atténuer le dépendance le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, vraiment dans l’hypothèse ou vous cessez de faire vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous possédons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs dans téléphone et par courriel. Nous avons façon des demande détaillées sur les exigences du programme, y reçu sa durée et son coût. Nous avons également posage des énigme sur frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous possédons pris note de achevé entreprise qui a incités à obtenir des renseignements domesticité d’or cours de la consultation. Les entreprises doivent fournir une consultation et toutes les informations pertinentes de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le endroit Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement de son programme et les règlements de la FTC. De multiples entreprises annoncent qu’elles ne facturent à la saint-glinglin de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le effectuer légalement. New Era explique clairement la logique de la FTC concernant les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des restrictions sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet employé pour canevas de règlement de dettes et que les fonds sur ce compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le profession Web de la FTC.

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