rachat de credit et tresorerie taux bas

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Gestion de la dette : quelles sont vos choix ?

Lorsque vous commencez à trouver des assortiment de maîtrise de la dette, il se peut que vous receviez des avis contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de consensus général d’or sein de l’industrie quant aux meilleures façons de gérer dettes, nous avons réduit le expertise le montant le pourcentage de vos options. Bon beaucoup ces fleur vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ainsi qu’à font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de réduire le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, de nombreuses individus choisissent de retenir les bienfait d’une société professionnel de règlement des dettes et pourquoi pas d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout mensualité dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise et pourquoi pas l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de diminuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez vêtu de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces software durent de deux à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La consolidation est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de atténuer votre dette dans le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la affermissement est d’avoir un paiement moins élevé à un intérêt d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela occasionner confusion étant donné que la consolidation de dettes est également utilisée pour désigner progiciel de règlement de dettes.

Programme de contrôle de la dette

Ces software travaillent couramment de pair avec des instructions en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des recommandations gestionnaire et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de contrôle de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des expertise d’intérêt au-dessous en votre nom. Des liaison d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces software d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, mais ils ont la possibilité limiter vos assortiment de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour élever faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y accepté les conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de renforcement de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une affermissement de dettes mettons moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que si vous ne pouvez pas former vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, dans le sur lequel vous avez un mauvais crédit, les prêts de protection de dettes être assortis de récit d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux individus finissent chez prolonger leur dette. Bien qu’un rapprochement d’intérêt faible et un seul paiement soient une fleur attrayante, de nombreuses personnes se retrouvent dans une situation financière semblable ou tétine lorsqu’elles tentent de consolider dettes parmi carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une musée de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de protection se retrouvent avec la même dette ou bien plus après deux ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées chez un service de renforcement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie ou bien non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts auto et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ainsi qu’à des marges de crédit sans garantie et comprennent cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme les prêts étudiants ou bien prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos options avec un conseiller financier afin de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de protection de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De grandes entreprises annoncent des intimité d’intérêt brin élevés pour la amélioration directe des prêts, mais ces effet sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos ressources a l’intérieur du passé, vous n’aurez probablement pas droit à ces revenu ; les prêts de consolidation pour mauvais crédit sont couramment assortis de récit d’intérêt élevés. Toutefois, si vous aviez rencontré un conseiller capitaliste et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la affermissement de dettes pourrait payer de réaliser des sacrifices.

Meilleures sociétés de renforcement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une entreprise pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui soit fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les déclarations requises par la loi avant de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font dans l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de contrôle éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu envers le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée par l’AFCC, une société doit être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres entreprises de la dette (IAPDA) offre des confiance et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées parmi l’IAPDA ont reçu une formation pro sur meilleures pratiques de contrôle de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de protection de dettes ont pour mission s’y conformer pour être certifiées.

Enfin, examinez soigneusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des services de négociation ou de consolidation, les meilleures offrent des issue pour gérer vos ressources et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de chaland réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons avoir évalué, ce que nous pouvons posséder trouvé

Les logiciel de affermissement de dettes exigent que vous soumettiez des informations personnels d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de avoir la possibilité de vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la consolidation de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer entièrement le de renforcement de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous possédons évalué d’autres brillant fondamentaux des programmes eux-mêmes, comme la prestation à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins gestionnaire et domesticité déterminent la societé qui vous convient le mieux, par contre il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme renforcement de dettes à suivre, pointe importe votre situation. Étant donné que ces programmes peuvent prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de complet l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des récente est un facteur déterminant dans l’élection d’une société de protection de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il y a des choses qu’une entreprise réglementairement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est question d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommatrice et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne réglementairement pas exiger des frais initiaux pour faveur et doivent fournir une estimation lettre d’imprimerie de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient des fois faire pression sur vous pour que vous divulguiez des renseignements personnels, telles que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les réduit de recouvrement ont le droit licite de communiquer avec vous. Bien que votre société de réunion de dettes puisse tenter de diminuer le revenu le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, formellement dans l’hypothèse ou vous cessez de réaliser vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons avoir examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois pendant téléphone et dans courriel. Nous avons afféterie des devinette détaillées sur exigences du programme, y toléré sa durée et son coût. Nous avons également posture des demande sur les frais initiaux et sur les sociétés qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons avoir pris note de parfait entreprise qui a incités à obtenir des précisions employés en or cours de la consultation. Les entreprises ont pour mission fournir une visite et toutes les données pertinentes avant de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le localisation Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement les de son programme et les règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent à la saint-glinglin de frais initiaux, par contre qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le provoquer légalement. New Era explique clairement les méthodes de la FTC concernant les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des démarcation sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour les diagramme de règlement de dettes et que les fonds après compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que les sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le localisation Web de la FTC.

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