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Gestion de la dette : quelles sont vos choix ?

Lorsque vous commencez à chercher des sélection de contrôle de la dette, il se peut que vous receviez des avis contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de unanimité général d’or sein de l’industrie partiellement aux excellentes façons de gérer dettes, nous possédons réduit le enchaînement le montant le pourcentage de vos options. Bon beaucoup ces options vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou font partie d’un tel programme, par contre en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de atténuer le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, de nombreuses personnes choisissent de retenir services d’une société prostituée de règlement des dettes ou d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé ou bien l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de atténuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez affublé de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces progiciel durent de de deux ans à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La renforcement est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de diminuer votre dette parmi le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la protection est d’acquérir un paiement moins élevé à un étreinte d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela occasionner confusion parce que la réconfort de dettes est également désigner programmes de règlement de dettes.

Programme de gestion de la dette

Ces progiciel travaillent couramment de pair avec des avis en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des instructions capitaliste et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de contrôle de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des narration d’intérêt plus bas en votre nom. Des dépendance d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces progiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, par contre ils ont le pouvoir limiter vos choix de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour élever faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y admis les conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de affermissement de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une renforcement de dettes va pour ça moins risquée que d’autres options, comme la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou bien une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que dans l’hypothèse ou vous ne pouvez pas établir vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous avez un mauvais crédit, prêts de amélioration de dettes peuvent être assortis de revenu d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux individus finissent par prolonger dette. Bien qu’un gain d’intérêt peu important et un seul paiement soient une fleur attrayante, de nombreuses individus se retrouvent dans une situation financière semblable ou bien tétine lorsqu’elles tentent de consolider dettes par carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une agence de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de raffermissement se retrouvent avec la même dette ou plus après de deux ans ans.

Types de dettes qui être aidées par un service de amélioration de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe sur ce que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobiles et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts et pourquoi pas des marges de crédit sans garantie et comprennent les cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que les prêts étudiants ainsi qu’à les prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos collection avec un conseiller gestionnaire dans le but de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de raffermissement de dettes pour personnes ayant un mauvais crédit

De nombreuses entreprises annoncent des procès-verbal d’intérêt miette élevés pour la réconfort directe des prêts, cependant ces cause sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos moyens a l’intérieur du passé, vous avez sensiblement pas droit à ces liaison ; prêts de amélioration pour mauvais crédit sont couramment assortis de rendement d’intérêt élevés. Toutefois, si vous aviez rencontré un conseiller gestionnaire et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la consolidation de dettes pourrait valoir la peine de faire des sacrifices.

Meilleures sociétés de réconfort de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une société pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui soit digne de confiance et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas avec une entreprise qui ne divulgue pas toutes les données requises parmi la loi avant de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font parmi l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gérance éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu par-dessous le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée dans l’AFCC, une entreprise être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des conviction et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées en l’IAPDA ont reçu une formation professionnelle sur très bonnes pratiques de contrôle de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de renforcement de dettes doivent s’y rétrocéder pour évoluer en tant que certifiées.

Enfin, examinez méticuleusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des services de négociation et pourquoi pas de consolidation, excellentes offrent des solutions pour gérer vos ressources et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de client réguliers devrait être évitée.

Ce que nous possédons évalué, ce que nous pouvons posséder trouvé

Les listing de affermissement de dettes exigent que vous soumettiez des précisions domesticité d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de pouvoir vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la réconfort de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure de tester le de réconfort de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous pouvons posséder évalué d’autres apparemment importants des logiciel eux-mêmes, comme l’offre à la clientèle et la crédibilité de l’industrie.

Vos besoins régisseur et ouvriers déterminent la societé qui vous convient le mieux, par contre il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme affermissement de dettes à suivre, brin importe votre situation. Étant donné que ces logiciel prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de exhaustif l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des nouvelle est un facteur déterminant dans la nomination d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il existe des affaires qu’une entreprise doit légalement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est question notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommateur et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne légalement pas exiger des frais initiaux pour prestation et doivent fournir une estimation lettre d’imprimerie de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient onques faire pression sur vous pour que vous divulguiez des précisions personnels, telles que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les laboratoire de recouvrement ont le droit juridique de communiquer avec vous. Bien que votre société de rassemblement de dettes puisse tenter de diminuer le nombre d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, strictement si vous cessez de réaliser vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous possédons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs en téléphone et pendant courriel. Nous avons pédantisme des énigme détaillées sur exigences du programme, y accepté sa durée et son coût. Nous avons également photographie des devinette sur les frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous possédons pris note de parfait entreprise qui a incités à obtenir des informations ouvriers or cours de la consultation. Les entreprises doivent fournir une consultation et toutes les informations pertinentes avant de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le site Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement processus de son programme et les règlements de la FTC. De nombreuses entreprises annoncent qu’elles ne facturent des fois de frais initiaux, par contre qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le écrire légalement. New Era explique clairement les techniques de la FTC au sujet de les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des limitation sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié employé pour canevas de règlement de dettes et que les fonds après compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que les sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le site Web de la FTC.

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