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Gestion de la dette : quelles sont vos options ?

Lorsque vous commencez à rechercher des choix de maîtrise de la dette, il se que vous receviez des messages contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de unanimité général en or sein de l’industrie proportionnellement aux excellentes façons de gérer les dettes, nous pouvons posséder réduit le bénéfice le montant le pourcentage de vos options. Bon nombre de ces collection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ainsi qu’à font partie d’un tel programme, par contre en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de atténuer le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, individus choisissent de retenir services d’une société professionnelle de règlement des dettes ou bien d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout mensualité dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé et pourquoi pas l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de diminuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez vêtu de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces programmes durent de deux à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La protection est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de réduire votre dette chez le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la réconfort est de gagner un paiement moins élevé à un effet d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela susciter confusion étant donné que la renforcement de dettes est également utilisée pour désigner progiciel de règlement de dettes.

Programme de contrôle de la dette

Ces logiciel travaillent souvent de pair avec des instructions en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des explications financiers et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de contrôle de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des rapport d’intérêt au-dessous en votre nom. Des annuité d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces logiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils ont la possibilité limiter vos fleur de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour produire faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y accepté conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de amélioration de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une raffermissement de dettes va pour ça moins risquée que d’autres options, comme la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que si vous n’êtes pas capable de perpétrer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous avez un mauvais crédit, les prêts de renforcement de dettes peuvent être assortis de narration d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de consommateurs finissent parmi prolonger dette. Bien qu’un étreinte d’intérêt bas et un seul paiement soient une sélection attrayante, individus se retrouvent dans une situation financière semblable ainsi qu’à téton lorsqu’elles tentent de consolider dettes pendant carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une laboratoire de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de raffermissement se retrouvent avec la même dette et pourquoi pas plus après deux ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées selon un service de consolidation de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe là-dessus que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie et pourquoi pas non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobiles et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts et pourquoi pas des marges de crédit sans garantie et comprennent cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que prêts étudiants ou les prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos choix avec un conseiller banquier pour savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de consolidation de dettes pour individus ayant un mauvais crédit

De nombreuses entreprises annoncent des procès-verbal d’intérêt peu élevés pour la amélioration directe des prêts, mais ces taux sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos biens a l’intérieur du passé, vous avez vraisemblablement pas droit à ces procès-verbal ; les prêts de consolidation pour mauvais crédit sont souvent assortis de conséquence d’intérêt élevés. Toutefois, dans le sur lequel vous avez rencontré un conseiller régisseur et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la protection de dettes pourrait payer de faire des sacrifices.

Meilleures sociétés de renforcement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une entreprise pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui mettons fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas disposant d’une entreprise qui ne divulgue pas toutes les informations requises parmi la loi de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font en l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de maîtrise éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu envers le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée en l’AFCC, une entreprise être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des police et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées pendant l’IAPDA ont reçu une formation professionnelle sur meilleures pratiques de gestion de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de amélioration de dettes ont pour mission s’y concéder pour arriver en tant que certifiées.

Enfin, examinez attentivement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des travaux de négociation ou de consolidation, les meilleures offrent des aboutissement pour gérer vos moyens et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de chaland réguliers devrait être évitée.

Ce que nous avons évalué, ce que nous avons trouvé

Les software de réconfort de dettes exigent que vous soumettiez des renseignements personnels d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de se permettre de vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la réconfort de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer le de renforcement de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous pouvons posséder évalué d’autres maintien fondamentaux des software eux-mêmes, comme le service à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins banquier et domesticité déterminent la societé qui vous convient le mieux, par contre il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme consolidation de dettes à suivre, soupçon importe votre situation. Étant donné que ces logiciel prendre des années, il est essentiel de tenir compte de total l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des originale est un facteur déterminant dans la nomination d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il existe des affaires qu’une entreprise licitement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il s’agit d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommatrice et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent légitimement pas exiger des frais initiaux pour les prestation et doivent fournir une estimation capitale de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient à la saint-glinglin accrocher sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, telle que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les assemblées de recouvrement ont le droit licite de communiquer avec vous. Bien que votre société de réunion de dettes puisse tenter de atténuer le nombre d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, notamment si vous cessez de réaliser vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons posséder examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois parmi téléphone et selon courriel. Nous avons recherche des demande détaillées sur exigences du programme, y admis sa durée et son coût. Nous avons également extérieur des interrogation sur les frais initiaux et sur les sociétés qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous possédons pris note de exhaustif entreprise qui nous est incités à obtenir des précisions domesticité d’or cours de la consultation. Les entreprises ont pour mission fournir une examen et toutes les indications pertinentes de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le condition Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement les de son programme et règlements de la FTC. De multiples entreprises annoncent qu’elles ne facturent onques de frais initiaux, par contre qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le effectuer légalement. New Era explique clairement les techniques de la FTC à propos de les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des réduction sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour les squelette de règlement de dettes et que les fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que les sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le site Web de la FTC.

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