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Gestion de la dette : quelles sont vos sélection ?

Lorsque vous commencez à chercher des assortiment de gestion de la dette, il se que vous receviez des communication contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de consentement général en or sein de l’industrie quant aux excellentes façons de gérer les dettes, nous possédons réduit le expertise le montant le pourcentage de vos options. Bon bien des ces collection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou bien font partie d’un tel programme, par contre en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de réduire le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, personnes choisissent de retenir les services d’une société prostituée de règlement des dettes ou d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout mois dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ou bien l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de baisser le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez vêtu de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces listing durent de de de de deux ans ans ans à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La raffermissement est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de baisser votre dette parmi le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la raffermissement est d’acquérir un paiement moins élevé à un relation d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut soulever confusion étant donné que la consolidation de dettes est aussi désigner les logiciel de règlement de dettes.

Programme de maîtrise de la dette

Ces listing travaillent souvent de pair avec des recommandations en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des conseils gestionnaire et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de maîtrise de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des annuité d’intérêt plus bas en votre nom. Des narration d’intérêt après vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces programmes d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, mais ils ont la possibilité limiter vos collection de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour perpétrer faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y accepté conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de réconfort de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une réconfort de dettes mettons moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ainsi qu’à une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que si vous n’êtes pas capable de composer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, dans le sur lequel vous avez un mauvais crédit, les prêts de réconfort de dettes être assortis de rapport d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de consommateurs finissent chez prolonger dette. Bien qu’un dépendance d’intérêt peu élevé et un seul paiement soient une collection attrayante, personnes se retrouvent dans une situation financier semblable ou tétine lorsqu’elles tentent de consolider dettes chez carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une commodités de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de raffermissement se retrouvent avec la même dette ainsi qu’à plus après de deux ans ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées parmi un travail de renforcement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe sur ce que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie ainsi qu’à non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts auto et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou des marges de crédit indicatif et comprennent les cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que prêts étudiants ainsi qu’à prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos fleur avec un conseiller gestionnaire afin de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de consolidation de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des annuité d’intérêt doigt élevés pour la réconfort directe des prêts, cependant ces rapprochement sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos fisc dans le passé, vous aurait probablement pas droit à ces proportion ; les prêts de affermissement pour mauvais crédit sont couramment assortis de narration d’intérêt élevés. Toutefois, dans le sur lequel vous avez rencontré un conseiller gestionnaire et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la raffermissement de dettes pourrait payer de réaliser des sacrifices.

Meilleures sociétés de réconfort de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une entreprise pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui mettons digne de confiance et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les informations requises en la loi de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font en l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de contrôle éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu moins le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée pendant l’AFCC, une société doit être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des affirmation et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées pendant l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur meilleures pratiques de maîtrise de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de amélioration de dettes ont pour mission s’y céder pour devenir certifiées.

Enfin, examinez bien ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des travaux de négociation ou bien de consolidation, très bonnes offrent des conclusion pour gérer vos ressources et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de chaland réguliers devrait être évitée.

Ce que nous possédons évalué, ce que nous avons trouvé

Les progiciel de consolidation de dettes exigent que vous soumettiez des précisions ouvriers d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de avoir la possibilité de vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la amélioration de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure de tester le de amélioration de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous possédons évalué d’autres simulacre capitaux des software eux-mêmes, comme la prestation à la clientèle et la crédibilité de l’industrie.

Vos besoins gestionnaire et domesticité déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, par contre il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme consolidation de dettes à suivre, miette importe votre situation. Étant donné que ces progiciel prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de in extenso l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des neuve est un facteur déterminant dans la sélection d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il existe des choses qu’une entreprise légalement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il s’agit d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommatrice et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne légitimement pas exiger des frais initiaux pour les bienfait et ont pour mission fournir une estimation lettre d’imprimerie de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient onques faire pression sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, telles que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les réduit de recouvrement ont le droit judiciaire de communiquer avec vous. Bien que votre société de réunion de dettes puisse tenter de atténuer le nombre d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, rigoureusement dans l’hypothèse ou vous cessez d’effectuer vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons posséder examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs chez téléphone et selon courriel. Nous avons manières des énigme détaillées sur exigences du programme, y admis sa durée et son coût. Nous avons également posture des énigme sur les frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons posséder pris note de achevé entreprise qui est incités à obtenir des informations domesticité au cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une consultation et toutes les données pertinentes avant de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le profession Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement de son programme et les règlements de la FTC. De nombreuses entreprises annoncent qu’elles ne facturent onques de frais initiaux, cependant qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le accomplir légalement. New Era explique clairement la logique de la FTC concernant les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des démarcation sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet utilisé pour épure de règlement de dettes et que fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que les sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le emplacement Web de la FTC.

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