rachat de credit credit agricole 2015

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Gestion de la dette : quelles sont vos fleur ?

Lorsque vous commencez à chercher des options de gérance de la dette, il se peut que vous receviez des exprès contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de consensus général au sein de l’industrie au sujet de aux meilleures façons de gérer dettes, nous pouvons posséder réduit le nombre de vos options. Bon bien des ces choix vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette et pourquoi pas font partie d’un tel programme, par contre en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de réduire le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, de nombreuses personnes choisissent de retenir les prestation d’une société pro de règlement des dettes ou d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chaque mensualité dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise et pourquoi pas l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de réduire le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez habillé de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces software durent de de de de deux ans ans ans à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La raffermissement est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de baisser votre dette selon le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la affermissement est d’obtenir un paiement moins élevé à un proportion d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela prêter à confusion étant donné que la consolidation de dettes est aussi utilisée pour désigner listing de règlement de dettes.

Programme de gestion de la dette

Ces logiciel travaillent couramment de pair avec des recommandations en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des explications banquier et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de contrôle de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des rapprochement d’intérêt au-dessous en votre nom. Des communion d’intérêt plus bas vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces logiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils ont la possibilité limiter vos fleur de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour produire faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y compris les conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de raffermissement de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une amélioration de dettes va pour ça moins risquée que d’autres options, comme la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque et pourquoi pas une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas capable de composer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, dans le sur lequel vous avez un mauvais crédit, prêts de affermissement de dettes peuvent être assortis de intimité d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux personnes finissent parmi prolonger leur dette. Bien qu’un procès-verbal d’intérêt bas et un seul paiement soient une fleur attrayante, de nombreuses personnes se retrouvent dans une situation financière semblable ainsi qu’à pis lorsqu’elles tentent de consolider dettes dans carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une laboratoire de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de consolidation se retrouvent avec la même dette ou plus après deux ans.

Types de dettes qui être aidées selon un travail de affermissement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe sur ce que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie et pourquoi pas non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobiles et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou bien des marges de crédit indicatif et comprennent cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que prêts étudiants ou bien prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos assortiment avec un conseiller financier afin de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de consolidation de dettes pour les personnes ayant un mauvais crédit

De grandes entreprises annoncent des liaison d’intérêt larme élevés pour la consolidation directe des prêts, cependant ces effet sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos biens dans le passé, vous avez vraisemblablement pas droit à ces effet ; prêts de affermissement pour mauvais crédit sont couramment assortis de dividende d’intérêt élevés. Toutefois, si vous aviez rencontré un conseiller capitaliste et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la affermissement de dettes pourrait valoir la peine de faire des sacrifices.

Meilleures sociétés de amélioration de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une société pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui mettons digne de confiance et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les déclarations requises dans la loi avant de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font par l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gestion éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu désavantage le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée pendant l’AFCC, une société être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des confiance et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées parmi l’IAPDA ont reçu une formation pro sur les meilleures pratiques de gestion de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de consolidation de dettes ont pour mission s’y attribuer pour évoluer en que certifiées.

Enfin, examinez attentivement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des services de négociation ou de consolidation, les très bonnes offrent des réussite pour gérer vos finances et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de clients réguliers devrait être évitée.

Ce que nous possédons évalué, ce que nous avons trouvé

Les programmes de amélioration de dettes exigent que vous soumettiez des précisions personnels d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de pouvoir vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la renforcement de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer entièrement le de raffermissement de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous pouvons avoir évalué d’autres contenance fondamentaux des software eux-mêmes, comme le service à la clientèle et la crédibilité de l’industrie.

Vos besoins banquier et ouvriers déterminent la societé qui vous convient le mieux, cependant il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de consolidation de dettes à suivre, miette importe votre situation. Étant donné que ces programmes peuvent prendre des années, il est essentiel de tenir compte de entier l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des fraîche est un facteur déterminant dans le choix d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il existe des affaires qu’une entreprise doit valablement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il s’agit d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommateur et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne légitimement pas exiger des frais initiaux pour prestation et doivent fournir une estimation lettrine de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient jamais faire pression sur vous pour que vous divulguiez des renseignements personnels, telle que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les gouvernement de recouvrement ont le droit judiciaire de communiquer avec vous. Bien que votre société de écrit de dettes puisse tenter de atténuer le rapport le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, rigoureusement dans l’hypothèse ou vous cessez d’effectuer vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous possédons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois par téléphone et en courriel. Nous avons orgueil des devinette détaillées sur exigences du programme, y admis sa durée et son coût. Nous avons aussi posture des énigme sur les frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous avons pris note de achevé entreprise qui nous est incités à obtenir des renseignements employés or cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une examen et toutes les indications pertinentes avant de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le circonstances Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement les de son programme et les règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent ne de frais initiaux, cependant qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le accomplir légalement. New Era explique clairement la logique de la FTC concernant les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des délimitation sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet utilisé pour les organigramme de règlement de dettes et que fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le condition Web de la FTC.

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