rachat de crédit consommation sans justification de salaire

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Gestion de la dette : quelles sont vos choix ?

Lorsque vous commencez à chercher des assortiment de contrôle de la dette, il se que vous receviez des avertissement contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de autorisation général d’or sein de l’industrie corrélativement aux excellentes façons de gérer les dettes, nous pouvons posséder réduit le procès-verbal le montant le pourcentage de vos options. Bon beaucoup ces sélection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou font partie d’un tel programme, par contre en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de diminuer le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, de nombreuses individus choisissent de retenir prestation d’une société professionnelle de règlement des dettes et pourquoi pas d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chaque salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ou l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de diminuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez recouvert de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces logiciel durent de deux à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La amélioration est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de diminuer votre dette parmi le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la consolidation est d’acquérir un paiement moins élevé à un dividende d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut soulever confusion étant donné que la réconfort de dettes est également désigner les software de règlement de dettes.

Programme de contrôle de la dette

Ces programmes travaillent couramment de pair avec des recommandations en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des instructions régisseur et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de gérance de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des union d’intérêt au-dessous en votre nom. Des dividende d’intérêt après vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces progiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, par contre ils peuvent limiter vos fleur de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour écrire faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y reçu les conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de protection de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une protection de dettes mettons moins risquée que d’autres options, comme la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou bien une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que si vous ne pouvez pas exécuter vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, prêts de amélioration de dettes être assortis de narration d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux personnes finissent dans prolonger dette. Bien qu’un intimité d’intérêt faible et un seul paiement soient une assortiment attrayante, de nombreuses individus se retrouvent dans une situation financier semblable et pourquoi pas mamelle lorsqu’elles tentent de consolider dettes pendant carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une laboratoire de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de amélioration se retrouvent avec la même dette ou bien plus après deux ans.

Types de dettes qui être aidées dans un travail de affermissement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe sur ce que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts auto et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts et pourquoi pas des marges de crédit indicatif et comprennent les cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme les prêts étudiants ou les prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos sélection avec un conseiller régisseur afin de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et ne pouvez pas consolider.

Prêts de renforcement de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des dénonciation d’intérêt miette élevés pour la consolidation directe des prêts, mais ces rapport sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos fisc dans le passé, vous avez probablement pas droit à ces revenu ; prêts de protection pour mauvais crédit sont souvent assortis de étreinte d’intérêt élevés. Toutefois, si vous aviez rencontré un conseiller régisseur et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la consolidation de dettes pourrait payer de réaliser des sacrifices.

Meilleures sociétés de raffermissement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une entreprise pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui soit digne de confiance et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas disposant d’une entreprise qui ne divulgue pas toutes les déclarations requises selon la loi de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font parmi l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gérance éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu envers le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée en l’AFCC, une entreprise doit être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des certifications et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées selon l’IAPDA ont reçu une formation pro sur les meilleures pratiques de gestion de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de consolidation de dettes ont pour mission s’y octroyer pour évoluer en que certifiées.

Enfin, examinez méticuleusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des travaux de négociation ainsi qu’à de consolidation, meilleures offrent des solutions pour gérer vos finances et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de acquéreur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous avons évalué, ce que nous pouvons avoir trouvé

Les progiciel de consolidation de dettes exigent que vous soumettiez des précisions personnels d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de avoir la possibilité de vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la protection de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer entièrement le de renforcement de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous avons évalué d’autres feinte capitaux des programmes eux-mêmes, comme l’offre à la clientèle et la confiance de l’industrie.

Vos besoins gestionnaire et employés déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, mais il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme amélioration de dettes à suivre, soupçon importe votre situation. Étant donné que ces listing peuvent prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de achevé l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des inhabituelle est un facteur déterminant dans la nomination d’une société de renforcement de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il des choses qu’une entreprise doit légitimement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il convient notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommatrice et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne réglementairement pas exiger des frais initiaux pour prestation et ont pour mission fournir une estimation initiale de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient jamais faire pression sur vous pour que vous divulguiez des renseignements personnels, telle que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les réduit de recouvrement ont le droit juridique de communiquer avec vous. Bien que votre société de regroupement de dettes puisse tenter de diminuer le rapport le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, essentiellement si vous cessez de faire vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons posséder examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois parmi téléphone et parmi courriel. Nous avons prétention des interrogation détaillées sur les exigences du programme, y toléré sa durée et son coût. Nous avons aussi modèle des demande sur les frais initiaux et sur les sociétés qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons posséder pris note de toute entreprise qui a incités à obtenir des renseignements domesticité au cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une visite et toutes les données pertinentes de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le lieu Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement processus de son programme et règlements de la FTC. De nombreuses entreprises annoncent qu’elles ne facturent ne de frais initiaux, cependant qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le perpétrer légalement. New Era explique clairement les techniques de la FTC concernant frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des borne sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié employé pour modèle de règlement de dettes et que fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que les sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le endroit Web de la FTC.

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