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Gestion de la dette : quelles sont vos assortiment ?

Lorsque vous commencez à trouver des choix de contrôle de la dette, il se peut que vous receviez des communication contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de permission général en or sein de l’industrie partiellement aux meilleures façons de gérer les dettes, nous possédons réduit le nombre de vos options. Bon bien des ces assortiment vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou bien font partie d’un tel programme, cependant en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de atténuer le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, de nombreuses individus choisissent de retenir prestation d’une société pro de règlement des dettes ainsi qu’à d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout mensualité dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé ou l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de atténuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez affublé de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces logiciel durent de de de de deux ans ans ans à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La consolidation est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de diminuer votre dette dans le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la raffermissement est d’obtenir un paiement moins élevé à un témoignage d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut prêter à confusion étant donné que la réconfort de dettes est également utilisée pour désigner progiciel de règlement de dettes.

Programme de contrôle de la dette

Ces progiciel travaillent couramment de pair avec des recommandations en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des recommandations banquier et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de gestion de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des narration d’intérêt après en votre nom. Des communion d’intérêt plus bas vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces listing d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, par contre ils peuvent limiter vos fleur de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour établir faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y reçu conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de consolidation de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une consolidation de dettes soit moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou bien une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas capable de provoquer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous avez un mauvais crédit, prêts de protection de dettes peuvent être assortis de annuité d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux consommateurs finissent en prolonger dette. Bien qu’un bénéfice d’intérêt bas et un seul paiement soient une sélection attrayante, personnes se retrouvent dans une situation financier semblable et pourquoi pas tétine lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes pendant carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une vespasienne de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de protection se retrouvent avec la même dette et pourquoi pas plus après deux ans.

Types de dettes qui être aidées dans un travail de réconfort de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe là-dessus que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobile et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou des marges de crédit indicatif et comprennent cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que prêts étudiants ou bien les prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos collection avec un conseiller banquier dans le but de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de amélioration de dettes pour les personnes ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des liaison d’intérêt brin élevés pour la protection directe des prêts, par contre ces taux sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos ressources a l’intérieur du passé, vous avez vraisemblablement pas droit à ces liaison ; prêts de renforcement pour mauvais crédit sont couramment assortis de rendement d’intérêt élevés. Toutefois, si vous aviez rencontré un conseiller régisseur et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la raffermissement de dettes pourrait valoir la peine de faire des sacrifices.

Meilleures sociétés de consolidation de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une société pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui va pour ça digne de confiance et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas avec une entreprise qui ne divulgue pas toutes les informations requises chez la loi de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font en l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gérance éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu envers le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée en l’AFCC, une société doit être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres entreprises de la dette (IAPDA) offre des police et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées par l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur meilleures pratiques de gestion de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de raffermissement de dettes ont pour objectif s’y permettre pour réussir en tant que certifiées.

Enfin, examinez attentivement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des vicissitude de main de négociation ou bien de consolidation, excellentes offrent des dénouement pour gérer vos fisc et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de client réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons avoir évalué, ce que nous pouvons posséder trouvé

Les progiciel de consolidation de dettes exigent que vous soumettiez des informations ouvriers d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de avoir la possibilité de vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la affermissement de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure de tester le processus de réconfort de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous pouvons avoir évalué d’autres apparemment essentiels des logiciel eux-mêmes, tel que la prestation à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins gestionnaire et domesticité déterminent la societé qui vous convient le mieux, mais il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de réconfort de dettes à suivre, nuage importe votre situation. Étant donné que ces listing peuvent prendre des années, il est essentiel de tenir compte de in extenso l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des moderne est un facteur déterminant dans l’élection d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il existe des choses qu’une entreprise régulièrement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il s’agit notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommateur et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent régulièrement pas exiger des frais initiaux pour les bienfait et ont pour objectif fournir une estimation capitale de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient onques accrocher sur vous pour que vous divulguiez des renseignements personnels, telles que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les studio de recouvrement ont le droit licite de communiquer avec vous. Bien que votre société de regroupement de dettes puisse tenter de baisser le dépendance le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, indispensablement dans l’hypothèse ou vous cessez de réaliser vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous possédons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs selon téléphone et en courriel. Nous avons superbe des questions détaillées sur exigences du programme, y accepté sa durée et son coût. Nous avons également assiette des interrogation sur les frais initiaux et sur les sociétés qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous avons pris note de exhaustif entreprise qui a incités à obtenir des renseignements employés or cours de la consultation. Les entreprises ont pour mission fournir une examen et toutes les indications pertinentes avant de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le emplacement Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail processus de son programme et les règlements de la FTC. De nombreuses entreprises annoncent qu’elles ne facturent onques de frais initiaux, cependant qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le écrire légalement. New Era explique clairement la logique de la FTC concernant frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des restrictions sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour les schéma de règlement de dettes et que fonds après compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que les sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le site Web de la FTC.

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