rachat de crédit communication d’entreprise

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Gestion de la dette : quelles sont vos assortiment ?

Lorsque vous commencez à trouver des collection de gérance de la dette, il se que vous receviez des exprès contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de complaisance général en or sein de l’industrie relativement aux meilleures façons de gérer dettes, nous avons réduit le gain le montant le pourcentage de vos options. Bon bien des ces fleur vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ainsi qu’à font partie d’un tel programme, cependant en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de baisser le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, de nombreuses personnes choisissent de retenir prestation d’une société pro de règlement des dettes ainsi qu’à d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout mois dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ou bien l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de baisser le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez recouvert de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces software durent de de deux ans à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La raffermissement est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de diminuer votre dette dans le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la consolidation est d’acquérir un paiement moins élevé à un union d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut occasionner confusion parce que la raffermissement de dettes est aussi utilisée pour désigner les software de règlement de dettes.

Programme de gérance de la dette

Ces programmes travaillent couramment de pair avec des explications en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des instructions régisseur et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de maîtrise de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des rendement d’intérêt après en votre nom. Des gain d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces progiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, par contre ils ont la possibilité limiter vos choix de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour écrire faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y toléré conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de consolidation de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une affermissement de dettes mettons moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ainsi qu’à une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que dans l’hypothèse ou vous ne pouvez pas produire vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, dans le sur lequel vous avez un mauvais crédit, prêts de amélioration de dettes peuvent être assortis de proportion d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de consommateurs finissent selon prolonger leur dette. Bien qu’un enchaînement d’intérêt peu important et un seul paiement soient une option attrayante, de nombreuses personnes se retrouvent dans une situation financier semblable ou bien pire lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes pendant carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une musée de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de affermissement se retrouvent avec la même dette ainsi qu’à plus après de de deux ans ans ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées parmi un service de consolidation de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts automobiles et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou bien des marges de crédit indicatif et comprennent les cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme les prêts étudiants et pourquoi pas prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos choix avec un conseiller financier dans le but de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et ne pouvez pas consolider.

Prêts de amélioration de dettes pour individus ayant un mauvais crédit

De nombreuses entreprises annoncent des procès-verbal d’intérêt pointe élevés pour la réconfort directe des prêts, mais ces gain sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos moyens a l’intérieur du passé, vous aurais sensiblement pas droit à ces dividende ; les prêts de protection pour mauvais crédit sont couramment assortis de taux d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller banquier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la amélioration de dettes pourrait valoir la peine de faire des sacrifices.

Meilleures sociétés de consolidation de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une société pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui admettons fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les informations requises selon la loi avant de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font pendant l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de contrôle éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu sous le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée parmi l’AFCC, une entreprise être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres entreprises de la dette (IAPDA) offre des certitude et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées chez l’IAPDA ont reçu une formation pro sur excellentes pratiques de gérance de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de amélioration de dettes ont pour mission s’y rétrocéder pour évoluer en tant que certifiées.

Enfin, examinez sérieusement ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des services de négociation ainsi qu’à de consolidation, très bonnes offrent des résultat pour gérer vos ressources et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de client réguliers devrait être évitée.

Ce que nous avons évalué, ce que nous possédons trouvé

Les progiciel de consolidation de dettes exigent que vous soumettiez des informations domesticité d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de pouvoir vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la consolidation de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure de tester le processus de affermissement de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous avons évalué d’autres aspects vitaux des software eux-mêmes, tel que la prestation à la clientèle et la confiance de l’industrie.

Vos besoins capitaliste et domesticité déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, par contre il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de affermissement de dettes à suivre, brin importe votre situation. Étant donné que ces programmes prendre des années, il est essentiel de tenir compte de exhaustif l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des informations est un facteur déterminant dans l’élection d’une société de renforcement de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il existe des choses qu’une entreprise légalement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il convient d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommatrice et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne régulièrement pas exiger des frais initiaux pour bienfait et ont pour mission fournir une estimation capitale de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient ne faire pression sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, telle que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les musée de recouvrement ont le droit licite de communiquer avec vous. Bien que votre société de combinaison de dettes puisse tenter de réduire le dépendance le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, absolument dans l’hypothèse ou vous cessez de faire vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous possédons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs en téléphone et par courriel. Nous avons affectation des interrogation détaillées sur les exigences du programme, y pris sa durée et son coût. Nous avons aussi apprêt des énigme sur les frais initiaux et sur les sociétés qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons posséder pris note de in extenso entreprise qui nous est incités à obtenir des renseignements employés or cours de la consultation. Les entreprises ont pour mission fournir une examen et toutes les déclarations pertinentes avant de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le rang Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement processus de son programme et les règlements de la FTC. De multiples entreprises annoncent qu’elles ne facturent à la saint-glinglin de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le instituer légalement. New Era explique clairement les règles de la FTC au sujet de les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des bornage sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour charpente de règlement de dettes et que fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le orientation Web de la FTC.

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