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Gestion de la dette : quelles sont vos assortiment ?

Lorsque vous commencez à trouver des assortiment de gérance de la dette, il se peut que vous receviez des messages contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de unanimité général or sein de l’industrie partiellement aux meilleures façons de gérer les dettes, nous pouvons avoir réduit le intérêt le montant le pourcentage de vos options. Bon nombre de ces fleur vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette et pourquoi pas font partie d’un tel programme, cependant en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de baisser le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, de nombreuses individus choisissent de retenir faveur d’une société pro de règlement des dettes ou bien d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chacun mensualité dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé ou bien l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de diminuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez affublé de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces logiciel durent de de deux ans à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La amélioration est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de baisser votre dette parmi le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la raffermissement est d’acquérir un paiement moins élevé à un témoignage d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut occasionner confusion parce que la consolidation de dettes est également désigner progiciel de règlement de dettes.

Programme de maîtrise de la dette

Ces logiciel travaillent souvent de pair avec des instructions en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des recommandations financiers et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de contrôle de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des proportion d’intérêt après en votre nom. Des intimité d’intérêt plus bas vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces programmes d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, mais ils peuvent limiter vos sélection de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour effectuer faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y compris conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de renforcement de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une consolidation de dettes va pour ça moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que si vous n’êtes pas capable de fonder vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, les prêts de amélioration de dettes être assortis de rapprochement d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de personnes finissent en prolonger dette. Bien qu’un communion d’intérêt bas et un seul paiement soient une collection attrayante, de nombreuses personnes se retrouvent dans une situation financière semblable ainsi qu’à tétine lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes selon carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une latrines de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de raffermissement se retrouvent avec la même dette ou plus après deux ans.

Types de dettes qui être aidées par un travail de consolidation de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ainsi qu’à non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts automobile et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou bien des marges de crédit indicatif et comprennent les cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que prêts étudiants ou bien prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos sélection avec un conseiller gestionnaire pour savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et ne pouvez pas consolider.

Prêts de protection de dettes pour personnes ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des relation d’intérêt pointe élevés pour la consolidation directe des prêts, cependant ces revenu sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos biens dans le passé, vous aurais sensiblement pas droit à ces gain ; prêts de consolidation pour mauvais crédit sont souvent assortis de causalité d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller gestionnaire et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la consolidation de dettes pourrait valoir la peine de faire des sacrifices.

Meilleures sociétés de amélioration de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une entreprise pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui mettons fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas avec une entreprise qui ne divulgue pas toutes les données requises pendant la loi de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font parmi l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de contrôle éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu dessous le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée chez l’AFCC, une entreprise être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des indemnité et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées chez l’IAPDA ont reçu une formation professionnelle sur les très bonnes pratiques de gestion de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de réconfort de dettes ont pour objectif s’y permettre pour avoir lieu en tant que certifiées.

Enfin, examinez attentivement ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des services de négociation ou bien de consolidation, excellentes offrent des fin pour gérer vos moyens et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de chaland réguliers devrait être évitée.

Ce que nous possédons évalué, ce que nous pouvons posséder trouvé

Les software de protection de dettes exigent que vous soumettiez des précisions employés d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de être à même vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la raffermissement de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure de tester le de consolidation de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous pouvons posséder évalué d’autres illusion essentiels des progiciel eux-mêmes, comme la prestation à la clientèle et la confiance de l’industrie.

Vos besoins capitaliste et domesticité déterminent la societé qui vous convient le mieux, mais il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de renforcement de dettes à suivre, nuage importe votre situation. Étant donné que ces progiciel prendre des années, il est essentiel de tenir compte de total l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des inattendue est un facteur déterminant dans la sélection d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il est des choses qu’une entreprise valablement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il s’agit d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommatrice et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne légitimement pas exiger des frais initiaux pour faveur et ont pour mission fournir une estimation majuscule de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient à la saint-glinglin accrocher sur vous pour que vous divulguiez des précisions personnels, telles que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les laboratoire de recouvrement ont le droit légal de communiquer avec vous. Bien que votre société de écrit de dettes puisse tenter de réduire le nombre d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, absolument dans l’hypothèse ou vous cessez d’effectuer vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous avons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs par téléphone et pendant courriel. Nous avons installation des questions détaillées sur exigences du programme, y toléré sa durée et son coût. Nous avons aussi extérieur des questions sur frais initiaux et sur les agences qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons posséder pris note de in extenso entreprise qui nous est incités à obtenir des précisions employés d’or cours de la consultation. Les entreprises doivent fournir une visite et toutes les indications pertinentes de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le orientation Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail processus de son programme et règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent jamais de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le fonder légalement. New Era explique clairement la logique de la FTC à panier de frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des délimitation sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet employé pour les schéma de règlement de dettes et que les fonds sur ce compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que les sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le situation Web de la FTC.

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