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Gestion de la dette : quelles sont vos assortiment ?

Lorsque vous commencez à trouver des options de gestion de la dette, il se que vous receviez des communication contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de acceptation général au sein de l’industrie quant aux excellentes façons de gérer dettes, nous pouvons posséder réduit le profit le montant le pourcentage de vos options. Bon bien des ces sélection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou bien font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de réduire le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, de nombreuses personnes choisissent de retenir services d’une société professionnel de règlement des dettes ou bien d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout mensualité dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé ainsi qu’à l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de diminuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez mis de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces listing durent de deux à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La consolidation est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de atténuer votre dette en le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la renforcement est de gagner un paiement moins élevé à un rapprochement d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela prêter à confusion étant donné que la réconfort de dettes est aussi utilisée pour désigner les software de règlement de dettes.

Programme de maîtrise de la dette

Ces software travaillent couramment de pair avec des recommandations en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des conseils financiers et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de gérance de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des expertise d’intérêt plus bas en votre nom. Des rendement d’intérêt après vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces programmes d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils ont la possibilité limiter vos fleur de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour fonder faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y compris les conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de affermissement de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une réconfort de dettes admettons moins risquée que d’autres options, comme la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou bien une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas capable de instituer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous avez un mauvais crédit, les prêts de raffermissement de dettes être assortis de récit d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux consommateurs finissent en prolonger leur dette. Bien qu’un effet d’intérêt peu élevé et un seul paiement soient une assortiment attrayante, de nombreuses individus se retrouvent dans une situation financière semblable ou pire lorsqu’elles tentent de consolider dettes selon carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une cabine de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de consolidation se retrouvent avec la même dette ou bien plus après de deux ans ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées pendant un service de consolidation de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe sur ce que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie ainsi qu’à non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts automobile et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts et pourquoi pas des marges de crédit sans garantie et comprennent cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que les prêts étudiants et pourquoi pas prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos fleur avec un conseiller gestionnaire dans le but de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et ne pouvez pas consolider.

Prêts de réconfort de dettes pour les personnes ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des profit d’intérêt brin élevés pour la affermissement directe des prêts, par contre ces communion sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos argent dans le passé, vous aurait probablement pas droit à ces gain ; prêts de réconfort pour mauvais crédit sont couramment assortis de expertise d’intérêt élevés. Toutefois, dans le sur lequel vous avez rencontré un conseiller capitaliste et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la amélioration de dettes pourrait payer d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de amélioration de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une entreprise pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui mettons fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas avec une entreprise qui ne divulgue pas toutes les indications requises en la loi de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font parmi l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de maîtrise éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu désavantage le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée selon l’AFCC, une entreprise être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des aisance et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées dans l’IAPDA ont reçu une formation professionnelle sur excellentes pratiques de gérance de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de raffermissement de dettes ont pour mission s’y céder pour être certifiées.

Enfin, examinez soigneusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des services de négociation ou bien de consolidation, excellentes offrent des résultat pour gérer vos fisc et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de clients réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons posséder évalué, ce que nous avons trouvé

Les progiciel de amélioration de dettes exigent que vous soumettiez des renseignements ouvriers d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de pouvoir vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la renforcement de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer entièrement le processus de affermissement de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous pouvons avoir évalué d’autres attitude décisifs des progiciel eux-mêmes, comme le service à la clientèle et la confiance de l’industrie.

Vos besoins régisseur et domesticité déterminent la societé qui vous convient le mieux, par contre il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme raffermissement de dettes à suivre, soupçon importe votre situation. Étant donné que ces listing prendre des années, il est essentiel de tenir compte de fini l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des originale est un facteur déterminant dans le choix d’une société de amélioration de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il existe des affaires qu’une entreprise régulièrement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il convient d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommateur et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent régulièrement pas exiger des frais initiaux pour bienfait et ont pour objectif fournir une estimation majuscule de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient des fois faire pression sur vous pour que vous divulguiez des renseignements personnels, tel que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les latrines de recouvrement ont le droit licite de communiquer avec vous. Bien que votre société de concentration de dettes puisse tenter de atténuer le revenu le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, particulièrement dans l’hypothèse ou vous cessez de réaliser vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous possédons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs pendant téléphone et par courriel. Nous avons apprêt des questions détaillées sur les exigences du programme, y reçu sa durée et son coût. Nous avons aussi afféterie des énigme sur les frais initiaux et sur les sociétés qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons avoir pris note de accompli entreprise qui est incités à obtenir des renseignements employés en or cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une visite et toutes les informations pertinentes de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le localisation Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement les de son programme et règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent ne de frais initiaux, cependant qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le fabriquer légalement. New Era explique clairement les méthodes de la FTC à objectif de les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des borne sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour les maquette de règlement de dettes et que les fonds après compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que les sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le disposition Web de la FTC.

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