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Gestion de la dette : quelles sont vos assortiment ?

Lorsque vous commencez à chercher des options de contrôle de la dette, il se peut que vous receviez des messages contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de assentiment général or sein de l’industrie partiellement aux très bonnes façons de gérer dettes, nous avons réduit le exposé le montant le pourcentage de vos options. Bon nombre de ces choix vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette et pourquoi pas font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de baisser le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, de nombreuses personnes choisissent de retenir les bienfait d’une société professionnelle de règlement des dettes ainsi qu’à d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé et pourquoi pas l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de diminuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez habillé de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces logiciel durent de deux à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La amélioration est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de baisser votre dette chez le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la consolidation est d’avoir un paiement moins élevé à un effet d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela occasionner confusion parce que la affermissement de dettes est aussi utilisée pour désigner software de règlement de dettes.

Programme de gestion de la dette

Ces progiciel travaillent souvent de pair avec des explications en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des avis boursier et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de gérance de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des témoignage d’intérêt au-dessous en votre nom. Des intérêt d’intérêt plus bas vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces programmes d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils ont le pouvoir limiter vos fleur de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour exécuter faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y compris les conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de protection de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une affermissement de dettes soit moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ainsi qu’à une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas capable de accomplir vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous avez un mauvais crédit, les prêts de amélioration de dettes peuvent être assortis de taux d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de individus finissent en prolonger dette. Bien qu’un dépendance d’intérêt bas et un seul paiement soient une choix attrayante, de nombreuses individus se retrouvent dans une situation financier semblable et pourquoi pas pis lorsqu’elles tentent de consolider dettes pendant carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une studio de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de réconfort se retrouvent avec la même dette et pourquoi pas plus après de deux ans ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées chez un service de réconfort de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe là-dessus que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ainsi qu’à non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts auto et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou des marges de crédit indicatif et comprennent cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que prêts étudiants et pourquoi pas les prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos options avec un conseiller banquier afin de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et ne pouvez pas consolider.

Prêts de consolidation de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des cause d’intérêt pointe élevés pour la consolidation directe des prêts, mais ces communion sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos moyens a l’intérieur du passé, vous n’aurez vraisemblablement pas droit à ces effet ; prêts de affermissement pour mauvais crédit sont souvent assortis de narration d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller banquier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la consolidation de dettes pourrait payer de faire des sacrifices.

Meilleures sociétés de protection de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une entreprise pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui admettons fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas disposant d’une entreprise qui ne divulgue pas toutes les déclarations requises parmi la loi avant de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font chez l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de maîtrise éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu désavantage le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée selon l’AFCC, une société doit être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des aisance et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées chez l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur excellentes pratiques de contrôle de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de raffermissement de dettes doivent s’y permettre pour devenir certifiées.

Enfin, examinez soigneusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des coup de main de négociation ou de consolidation, les excellentes offrent des fin pour gérer vos finances et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de chaland réguliers devrait être évitée.

Ce que nous avons évalué, ce que nous pouvons posséder trouvé

Les software de raffermissement de dettes exigent que vous soumettiez des renseignements employés d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de avoir la possibilité de vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la affermissement de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure de tester entièrement le processus de affermissement de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous possédons évalué d’autres feinte décisifs des logiciel eux-mêmes, tel que la prestation à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins financiers et personnels déterminent la societé qui vous convient le mieux, par contre il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de renforcement de dettes à suivre, soupçon importe votre situation. Étant donné que ces programmes prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de entier l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des inattendue est un facteur déterminant dans l’élection d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il existe des choses qu’une entreprise légitimement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il convient d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommateur et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne valablement pas exiger des frais initiaux pour faveur et ont pour objectif fournir une estimation majuscule de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient ne accrocher sur vous pour que vous divulguiez des précisions personnels, tels que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les cagibi de recouvrement ont le droit légal de communiquer avec vous. Bien que votre société de combinaison de dettes puisse tenter de baisser le nombre d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, vraiment dans l’hypothèse ou vous cessez de faire vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous avons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs pendant téléphone et parmi courriel. Nous avons extérieur des interrogation détaillées sur exigences du programme, y accepté sa durée et son coût. Nous avons aussi sottise des énigme sur frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons avoir pris note de terminé entreprise qui est incités à obtenir des informations personnels au cours de la consultation. Les entreprises doivent fournir une examen et toutes les informations pertinentes de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le disposition Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail les processus de son programme et les règlements de la FTC. De nombreuses entreprises annoncent qu’elles ne facturent des fois de frais initiaux, par contre qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le composer légalement. New Era explique clairement les techniques de la FTC au sujet de frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des délimitation sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié employé pour maquette de règlement de dettes et que fonds après compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que les sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le site Web de la FTC.

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