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Gestion de la dette : quelles sont vos options ?

Lorsque vous commencez à chercher des options de gestion de la dette, il se peut que vous receviez des dépêche contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de consentement général en or sein de l’industrie quant aux excellentes façons de gérer les dettes, nous possédons réduit le nombre de vos options. Bon bien des ces assortiment vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de atténuer le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, individus choisissent de retenir faveur d’une société professionnelle de règlement des dettes ou d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé et pourquoi pas l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de atténuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez affublé de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces logiciel durent de deux à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La consolidation est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de baisser votre dette dans le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la consolidation est d’acquérir un paiement moins élevé à un dénonciation d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut susciter confusion étant donné que la amélioration de dettes est également désigner les programmes de règlement de dettes.

Programme de gestion de la dette

Ces logiciel travaillent couramment de pair avec des avis en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des instructions banquier et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de gérance de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des cause d’intérêt au-dessous en votre nom. Des rapport d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces listing d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, mais ils ont la possibilité limiter vos fleur de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour accomplir faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y admis les conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de affermissement de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une consolidation de dettes soit moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ainsi qu’à une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas capable de former vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous avez un mauvais crédit, les prêts de consolidation de dettes peuvent être assortis de union d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux individus finissent par prolonger dette. Bien qu’un revenu d’intérêt peu élevé et un seul paiement soient une assortiment attrayante, de nombreuses personnes se retrouvent dans une situation financière semblable et pourquoi pas pis lorsqu’elles tentent de consolider dettes en carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une réduit de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de amélioration se retrouvent avec la même dette ainsi qu’à plus après de de deux ans ans ans.

Types de dettes qui être aidées par un service de protection de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie et pourquoi pas non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobile et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts et pourquoi pas des marges de crédit indicatif et comprennent cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que les prêts étudiants ou bien les prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos assortiment avec un conseiller financier afin de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de renforcement de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De nombreuses entreprises annoncent des rapport d’intérêt peu élevés pour la réconfort directe des prêts, cependant ces proportion sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos finances dans le passé, vous aurait vraisemblablement pas droit à ces profit ; prêts de consolidation pour mauvais crédit sont souvent assortis de intimité d’intérêt élevés. Toutefois, dans le sur lequel vous avez rencontré un conseiller capitaliste et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la raffermissement de dettes pourrait valoir la peine d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de consolidation de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une entreprise pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui mettons fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas possédant une entreprise qui ne divulgue pas toutes les données requises en la loi de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font selon l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de gestion éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu dessous le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée pendant l’AFCC, une société être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des caution et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées pendant l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur les excellentes pratiques de maîtrise de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de raffermissement de dettes ont pour objectif s’y permettre pour évoluer en tant que certifiées.

Enfin, examinez attentivement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des services de négociation ainsi qu’à de consolidation, les meilleures offrent des résultat pour gérer vos finances et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de client réguliers devrait être évitée.

Ce que nous avons évalué, ce que nous possédons trouvé

Les programmes de renforcement de dettes exigent que vous soumettiez des renseignements ouvriers d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale de avoir la possibilité de vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la consolidation de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure de tester entièrement le processus de protection de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous pouvons avoir évalué d’autres maintien importants des logiciel eux-mêmes, comme le service à la clientèle et la crédibilité de l’industrie.

Vos besoins banquier et personnels déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, mais il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de affermissement de dettes à suivre, soupçon importe votre situation. Étant donné que ces logiciel peuvent prendre des années, il est essentiel de tenir compte de in extenso l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des nouvelle est un facteur déterminant dans la sélection d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il des affaires qu’une entreprise légitimement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il convient notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommatrice et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne régulièrement pas exiger des frais initiaux pour prestation et ont pour objectif fournir une estimation lettre d’imprimerie de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient à la saint-glinglin faire pression sur vous pour que vous divulguiez des précisions personnels, tels que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les agences de recouvrement ont le droit licite de communiquer avec vous. Bien que votre société de groupement de dettes puisse tenter de atténuer le nombre d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, essentiellement si vous cessez d’effectuer vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous pouvons avoir examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois parmi téléphone et en courriel. Nous avons posé des demande détaillées sur les exigences du programme, y reçu sa durée et son coût. Nous avons aussi recherche des demande sur les frais initiaux et sur les sociétés qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons posséder pris note de toute entreprise qui a incités à obtenir des renseignements domesticité en or cours de la consultation. Les entreprises doivent fournir une visite et toutes les informations pertinentes avant de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le condition Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail de son programme et les règlements de la FTC. De multiples entreprises annoncent qu’elles ne facturent onques de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le réaliser légalement. New Era explique clairement la logique de la FTC à propos de les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des limitation sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour charpente de règlement de dettes et que fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que les sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le circonstances Web de la FTC.

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