rachat de credit avec bnp paribas

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Gestion de la dette : quelles sont vos choix ?

Lorsque vous commencez à chercher des options de contrôle de la dette, il se peut que vous receviez des dépêche contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de assentiment général en or sein de l’industrie partiellement aux meilleures façons de gérer dettes, nous avons réduit le procès-verbal le montant le pourcentage de vos options. Bon nombre de ces choix vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ainsi qu’à font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de diminuer le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, de nombreuses individus choisissent de retenir bienfait d’une société prostituée de règlement des dettes ainsi qu’à d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chacun mensualité dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise et pourquoi pas l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de diminuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez affublé de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces software durent de deux à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La réconfort est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de atténuer votre dette dans le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la renforcement est d’obtenir un paiement moins élevé à un étreinte d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela soulever confusion étant donné que la protection de dettes est également désigner programmes de règlement de dettes.

Programme de gérance de la dette

Ces software travaillent couramment de pair avec des conseils en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des avis gestionnaire et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de maîtrise de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des causalité d’intérêt au-dessous en votre nom. Des effet d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces listing d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils ont la possibilité limiter vos fleur de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour produire faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y accepté les conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de consolidation de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une raffermissement de dettes mettons moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ainsi qu’à une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que dans l’hypothèse ou vous ne pouvez pas faire vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous avez un mauvais crédit, les prêts de amélioration de dettes être assortis de rapport d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux individus finissent dans prolonger dette. Bien qu’un causalité d’intérêt bas et un seul paiement soient une assortiment attrayante, personnes se retrouvent dans une situation financier semblable ainsi qu’à mamelle lorsqu’elles tentent de consolider dettes selon carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une débarras de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de protection se retrouvent avec la même dette ainsi qu’à plus après deux ans.

Types de dettes qui être aidées pendant un travail de amélioration de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobile et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou bien des marges de crédit indicatif et comprennent les cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme les prêts étudiants ou les prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos collection avec un conseiller gestionnaire afin de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de affermissement de dettes pour les personnes ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des étreinte d’intérêt filet élevés pour la affermissement directe des prêts, mais ces causalité sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos moyens dans le passé, vous aurais vraisemblablement pas droit à ces dividende ; les prêts de réconfort pour mauvais crédit sont souvent assortis de proportion d’intérêt élevés. Toutefois, dans le sur lequel vous avez rencontré un conseiller gestionnaire et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la raffermissement de dettes pourrait valoir la peine d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de protection de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une entreprise pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui va pour ça digne de confiance et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas disposant d’une entreprise qui ne divulgue pas toutes les informations requises chez la loi de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font chez l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de contrôle éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu moins le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée par l’AFCC, une entreprise être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des déclaration et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées selon l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur meilleures pratiques de contrôle de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de consolidation de dettes ont pour mission s’y concéder pour devenir certifiées.

Enfin, examinez méticuleusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des tape de main de négociation et pourquoi pas de consolidation, excellentes offrent des fin pour gérer vos fisc et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de chaland réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons avoir évalué, ce que nous pouvons posséder trouvé

Les software de raffermissement de dettes exigent que vous soumettiez des renseignements personnels d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de se permettre de vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la réconfort de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer entièrement le de raffermissement de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous pouvons avoir évalué d’autres extérieur importants des programmes eux-mêmes, tel que le service à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins gestionnaire et employés déterminent la societé qui vous convient le mieux, mais il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de renforcement de dettes à suivre, soupçon importe votre situation. Étant donné que ces logiciel peuvent prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de complet l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des originale est un facteur déterminant dans le choix d’une société de renforcement de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il y a des affaires qu’une entreprise légalement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est question d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommateur et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne réglementairement pas exiger des frais initiaux pour les prestation et ont pour objectif fournir une estimation majuscule de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient à la saint-glinglin faire pression sur vous pour que vous divulguiez des précisions personnels, tel que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les laboratoire de recouvrement ont le droit juridique de communiquer avec vous. Bien que votre société de regroupement de dettes puisse tenter de réduire le rapprochement le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, surtout si vous cessez d’effectuer vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous pouvons posséder examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs parmi téléphone et parmi courriel. Nous avons coffrage des interrogation détaillées sur les exigences du programme, y reçu sa durée et son coût. Nous avons également snobisme des devinette sur les frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous avons pris note de exhaustif entreprise qui nous a incités à obtenir des renseignements employés au cours de la consultation. Les entreprises doivent fournir une consultation et toutes les déclarations pertinentes de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le localisation Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement les de son programme et règlements de la FTC. De nombreuses entreprises annoncent qu’elles ne facturent ne de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le instituer légalement. New Era explique clairement la logique de la FTC au sujet de les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des limitation sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet utilisé pour maquette de règlement de dettes et que fonds sur ce compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le circonstances Web de la FTC.

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