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Gestion de la dette : quelles sont vos options ?

Lorsque vous commencez à trouver des collection de maîtrise de la dette, il se que vous receviez des avertissement contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de acceptation général en or sein de l’industrie proportionnellement aux excellentes façons de gérer les dettes, nous avons réduit le dénonciation le montant le pourcentage de vos options. Bon bien des ces sélection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou bien font partie d’un tel programme, par contre en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de baisser le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, de nombreuses personnes choisissent de retenir bienfait d’une société professionnelle de règlement des dettes ou d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout mensualité dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ainsi qu’à l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de réduire le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez vêtu de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces progiciel durent de deux à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La affermissement est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de baisser votre dette selon le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la réconfort est de gagner un paiement moins élevé à un procès-verbal d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela occasionner confusion parce que la consolidation de dettes est également utilisée pour désigner les listing de règlement de dettes.

Programme de gérance de la dette

Ces programmes travaillent couramment de pair avec des instructions en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des explications financiers et rencontrerez un conseiller financier. De plus, la société de maîtrise de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des témoignage d’intérêt après en votre nom. Des proportion d’intérêt après vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces software d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils peuvent limiter vos options de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour faire faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y pris conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de consolidation de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une consolidation de dettes mettons moins risquée que d’autres options, comme la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque et pourquoi pas une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que si vous n’êtes pas capable de accomplir vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, dans le sur lequel vous avez un mauvais crédit, les prêts de protection de dettes être assortis de cause d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux personnes finissent chez prolonger dette. Bien qu’un récit d’intérêt faible et un seul paiement soient une fleur attrayante, individus se retrouvent dans une situation financier semblable ou bien téton lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes parmi carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une cabine de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de protection se retrouvent avec la même dette et pourquoi pas plus après deux ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées parmi un service de réconfort de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe là-dessus que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie ou bien non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts automobile et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ainsi qu’à des marges de crédit indicatif et comprennent les cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que les prêts étudiants ou prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos options avec un conseiller capitaliste pour savoir exactement quelles dettes vous pouvez et ne pouvez pas consolider.

Prêts de raffermissement de dettes pour personnes ayant un mauvais crédit

De grandes entreprises annoncent des gain d’intérêt peu élevés pour la raffermissement directe des prêts, par contre ces intimité sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos finances a l’intérieur du passé, vous aurais probablement pas droit à ces procès-verbal ; les prêts de amélioration pour mauvais crédit sont couramment assortis de revenu d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller gestionnaire et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la amélioration de dettes pourrait payer de faire des sacrifices.

Meilleures sociétés de consolidation de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une entreprise pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui admettons fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas avec une entreprise qui ne divulgue pas toutes les déclarations requises selon la loi avant de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font par l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de maîtrise éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu sous-vêtement le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée chez l’AFCC, une société doit être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres entreprises de la dette (IAPDA) offre des affirmation et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées parmi l’IAPDA ont reçu une formation professionnel sur très bonnes pratiques de maîtrise de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de consolidation de dettes ont pour objectif s’y permettre pour être certifiées.

Enfin, examinez bien ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des services de négociation ou bien de consolidation, meilleures offrent des résultat pour gérer vos trésorerie et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de clients réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons posséder évalué, ce que nous avons trouvé

Les programmes de affermissement de dettes exigent que vous soumettiez des précisions domesticité d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de pouvoir vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la consolidation de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure de tester entièrement le processus de renforcement de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous avons évalué d’autres frime essentiels des progiciel eux-mêmes, comme le service à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins banquier et ouvriers déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, cependant il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme consolidation de dettes à suivre, brin importe votre situation. Étant donné que ces programmes prendre des années, il est essentiel de tenir compte de parfait l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des inhabituelle est un facteur déterminant dans le choix d’une société de amélioration de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il existe des affaires qu’une entreprise doit licitement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est question d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommateur et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent valablement pas exiger des frais initiaux pour les faveur et doivent fournir une estimation capitale de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient des fois accrocher sur vous pour que vous divulguiez des précisions personnels, telles que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les vespasienne de recouvrement ont le droit légal de communiquer avec vous. Bien que votre société de écrit de dettes puisse tenter de atténuer le nombre d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, essentiellement si vous cessez de faire vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous pouvons avoir examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs parmi téléphone et par courriel. Nous avons coffrage des questions détaillées sur exigences du programme, y toléré sa durée et son coût. Nous avons également mise en place des devinette sur les frais initiaux et sur les agences qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons avoir pris note de parfait entreprise qui a incités à obtenir des informations personnels au cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une examen et toutes les déclarations pertinentes avant de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le situation Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail de son programme et les règlements de la FTC. De multiples entreprises annoncent qu’elles ne facturent onques de frais initiaux, par contre qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le faire légalement. New Era explique clairement les techniques de la FTC au sujet de les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des restrictions sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet utilisé pour les maquette de règlement de dettes et que les fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le emplacement Web de la FTC.

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