rachat de credit a la reunion

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Gestion de la dette : quelles sont vos options ?

Lorsque vous commencez à rechercher des assortiment de maîtrise de la dette, il se que vous receviez des dépêche contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de acquiescement général au sein de l’industrie corrélativement aux meilleures façons de gérer dettes, nous avons réduit le nombre de vos options. Bon beaucoup ces collection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette et pourquoi pas font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de atténuer le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, de nombreuses personnes choisissent de retenir les services d’une société pro de règlement des dettes ou bien d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chaque salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé ou l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de atténuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez revêtu de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces programmes durent de deux à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La raffermissement est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de atténuer votre dette dans le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la consolidation est d’obtenir un paiement moins élevé à un rapport d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela soulever confusion étant donné que la amélioration de dettes est aussi désigner les programmes de règlement de dettes.

Programme de maîtrise de la dette

Ces software travaillent couramment de pair avec des avis en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous réceptionnerez des conseils banquier et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de maîtrise de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des étreinte d’intérêt au-dessous en votre nom. Des dépendance d’intérêt après vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces software d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils ont le pouvoir limiter vos assortiment de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour fonder faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y reçu les conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de réconfort de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une renforcement de dettes va pour ça moins risquée que d’autres options, comme la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ainsi qu’à une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que si vous ne pouvez pas faire vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, dans le sur lequel vous avez un mauvais crédit, prêts de consolidation de dettes peuvent être assortis de effet d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, beaucoup de individus finissent pendant prolonger dette. Bien qu’un intimité d’intérêt peu élevé et un seul paiement soient une fleur attrayante, de nombreuses individus se retrouvent dans une situation financière semblable et pourquoi pas pire lorsqu’elles tentent de consolider dettes pendant carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une commodités de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de amélioration se retrouvent avec la même dette ou bien plus après deux ans.

Types de dettes qui être aidées dans un travail de raffermissement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe après que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie ainsi qu’à non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts automobiles et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ainsi qu’à des marges de crédit indicatif et comprennent les cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que prêts étudiants ou bien prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos assortiment avec un conseiller gestionnaire afin de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et ne pouvez pas consolider.

Prêts de protection de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des taux d’intérêt peu élevés pour la protection directe des prêts, mais ces communion sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos fisc dans le passé, vous aurais probablement pas droit à ces rendement ; prêts de raffermissement pour mauvais crédit sont couramment assortis de étreinte d’intérêt élevés. Toutefois, si vous aviez rencontré un conseiller banquier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la réconfort de dettes pourrait payer de faire des sacrifices.

Meilleures sociétés de consolidation de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une entreprise pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui admettons digne de confiance et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas avec une entreprise qui ne divulgue pas toutes les déclarations requises selon la loi avant de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font parmi l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de maîtrise éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu sous-vêtement le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée par l’AFCC, une société doit être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des engagement et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées chez l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur les meilleures pratiques de gérance de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de raffermissement de dettes doivent s’y permettre pour être certifiées.

Enfin, examinez sérieusement les ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des travaux de négociation ou bien de consolidation, les très bonnes offrent des aboutissement pour gérer vos ressources et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de client réguliers devrait être évitée.

Ce que nous possédons évalué, ce que nous pouvons avoir trouvé

Les progiciel de amélioration de dettes exigent que vous soumettiez des renseignements ouvriers d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de se permettre de vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la consolidation de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer le processus de renforcement de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous pouvons posséder évalué d’autres illusion intéressants des listing eux-mêmes, tel que l’offre à la clientèle et la confiance de l’industrie.

Vos besoins banquier et ouvriers déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, cependant il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme protection de dettes à suivre, filet importe votre situation. Étant donné que ces progiciel peuvent prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de radical l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des récente est un facteur déterminant dans le choix d’une société de affermissement de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il y a des affaires qu’une entreprise doit régulièrement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il convient d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommatrice et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne licitement pas exiger des frais initiaux pour faveur et ont pour objectif fournir une estimation initiale de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient onques accrocher sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, tel que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les agences de recouvrement ont le droit licite de communiquer avec vous. Bien que votre société de combinaison de dettes puisse tenter de diminuer le expertise le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, particulièrement dans l’hypothèse ou vous cessez de faire vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous possédons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois pendant téléphone et chez courriel. Nous avons prétention des interrogation détaillées sur exigences du programme, y reçu sa durée et son coût. Nous avons également posage des énigme sur frais initiaux et sur les sociétés qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous avons pris note de terminé entreprise qui a incités à obtenir des renseignements employés or cours de la consultation. Les entreprises ont pour mission fournir une examen et toutes les indications pertinentes avant de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le exposition Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement de son programme et règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent des fois de frais initiaux, par contre qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le faire légalement. New Era explique clairement les techniques de la FTC à rêve de frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des limitation sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet employé pour les schéma de règlement de dettes et que fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que les sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le position Web de la FTC.

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