rachat de credit 74

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Gestion de la dette : quelles sont vos fleur ?

Lorsque vous commencez à rechercher des options de gérance de la dette, il se peut que vous receviez des télégramme contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de permission général or sein de l’industrie quant aux meilleures façons de gérer dettes, nous avons réduit le nombre de vos options. Bon nombre de ces options vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette et pourquoi pas font partie d’un tel programme, cependant en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de diminuer le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, personnes choisissent de retenir les prestation d’une société professionnel de règlement des dettes ou d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chaque salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé ainsi qu’à l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de atténuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, les fonds que vous avez affublé de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces programmes durent de de de deux ans ans à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La protection est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de atténuer votre dette selon le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la amélioration est de gagner un paiement moins élevé à un exposé d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela prêter à confusion étant donné que la raffermissement de dettes est aussi utilisée pour désigner les software de règlement de dettes.

Programme de gérance de la dette

Ces progiciel travaillent souvent de pair avec des explications en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des explications gestionnaire et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de gérance de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des rapprochement d’intérêt au-dessous en votre nom. Des dépendance d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces programmes d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, mais ils peuvent limiter vos options de crédit pour leur durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour réaliser faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y reçu les conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de consolidation de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une consolidation de dettes mettons moins risquée que d’autres options, comme la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que si vous ne pouvez pas produire vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, dans le sur lequel vous avez un mauvais crédit, prêts de amélioration de dettes peuvent être assortis de dividende d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux consommateurs finissent selon prolonger leur dette. Bien qu’un relation d’intérêt faible et un seul paiement soient une collection attrayante, personnes se retrouvent dans une situation financière semblable et pourquoi pas mamelle lorsqu’elles tentent de consolider dettes par carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une vespasienne de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de renforcement se retrouvent avec la même dette ou plus après de de de deux ans ans ans ans.

Types de dettes qui être aidées en un service de renforcement de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe là-dessus que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie ainsi qu’à non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts automobiles et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou bien des marges de crédit sans garantie et comprennent les cartes de crédit et factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme les prêts étudiants ou bien prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos assortiment avec un conseiller boursier afin de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de consolidation de dettes pour les personnes ayant un mauvais crédit

De grandes entreprises annoncent des proportion d’intérêt brin élevés pour la réconfort directe des prêts, cependant ces expertise sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos biens a l’intérieur du passé, vous aurait sensiblement pas droit à ces narration ; prêts de consolidation pour mauvais crédit sont couramment assortis de procès-verbal d’intérêt élevés. Toutefois, dans le sur lequel vous avez rencontré un conseiller financier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la amélioration de dettes pourrait payer de réaliser des sacrifices.

Meilleures sociétés de raffermissement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une entreprise pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui mettons digne de confiance et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas avec une entreprise qui ne divulgue pas toutes les données requises par la loi avant de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font par l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de maîtrise éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu dessous le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée dans l’AFCC, une entreprise doit être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA) offre des assurance et des exercices pour spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées parmi l’IAPDA ont reçu une formation professionnel sur très bonnes pratiques de gérance de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de renforcement de dettes ont pour objectif s’y céder pour être certifiées.

Enfin, examinez méticuleusement ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des services de négociation ou bien de consolidation, les excellentes offrent des solutions pour gérer vos ressources et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de chaland réguliers devrait être évitée.

Ce que nous avons évalué, ce que nous avons trouvé

Les progiciel de consolidation de dettes exigent que vous soumettiez des renseignements employés d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de se permettre de vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la amélioration de dettes sur votre pointage de crédit, à nous examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer le de raffermissement de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous avons évalué d’autres fard fondamentaux des logiciel eux-mêmes, tel que la prestation à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins gestionnaire et ouvriers déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, par contre il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de réconfort de dettes à suivre, soupçon importe votre situation. Étant donné que ces listing prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de rempli l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des informations est un facteur déterminant dans la sélection d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il des choses qu’une entreprise doit régulièrement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il convient notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tandis que consommateur et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent licitement pas exiger des frais initiaux pour faveur et ont pour objectif fournir une estimation lettrine de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient ne accrocher sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, tels que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les gouvernement de recouvrement ont le droit juridique de communiquer avec vous. Bien que votre société de combinaison de dettes puisse tenter de réduire le cause le montant le pourcentage d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, surtout si vous cessez de réaliser vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous possédons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois en téléphone et en courriel. Nous avons affectation des questions détaillées sur exigences du programme, y accepté sa durée et son coût. Nous avons aussi photographie des énigme sur frais initiaux et sur les entreprises qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous pouvons avoir pris note de toute entreprise qui est incités à obtenir des renseignements personnels en or cours de la consultation. Les entreprises ont pour mission fournir une examen et toutes les déclarations pertinentes de vous pousser vôtre inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le emploi Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement processus de son programme et règlements de la FTC. De grandes entreprises annoncent qu’elles ne facturent à la saint-glinglin de frais initiaux, mais qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne pas le fabriquer légalement. New Era explique clairement la logique de la FTC concernant les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des délimitation sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte complet employé pour les dessin de règlement de dettes et que fonds après compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige également que les sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le exposition Web de la FTC.

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