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Gestion de la dette : quelles sont vos sélection ?

Lorsque vous commencez à trouver des options de gestion de la dette, il se que vous receviez des communication contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y a pas de adhésion général or sein de l’industrie au sujet de aux excellentes façons de gérer dettes, nous pouvons posséder réduit le nombre de vos options. Bon beaucoup ces choix vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou bien font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de atténuer le montant total de la dette que vous devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce vous-même, personnes choisissent de retenir prestation d’une société professionnelle de règlement des dettes ainsi qu’à d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chaque paye dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé ainsi qu’à l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de atténuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez recouvert de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces listing durent de de de de deux ans ans ans à quatre ans et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La amélioration est le qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de diminuer votre dette par le règlement de vos dettes avant de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la amélioration est d’obtenir un paiement moins élevé à un revenu d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut soulever confusion parce que la consolidation de dettes est également utilisée pour désigner software de règlement de dettes.

Programme de gérance de la dette

Ces software travaillent souvent de pair avec des recommandations en matière de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des avis capitaliste et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de contrôle de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des récit d’intérêt plus bas en votre nom. Des témoignage d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces progiciel d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, cependant ils ont le pouvoir limiter vos assortiment de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour faire faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y reçu conseils avant et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de amélioration de dettes : quels sont risques ?

Bien qu’une renforcement de dettes soit moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque et pourquoi pas une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que si vous n’êtes pas capable de accomplir vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, si vous aviez un mauvais crédit, prêts de consolidation de dettes être assortis de dépendance d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux personnes finissent pendant prolonger dette. Bien qu’un revenu d’intérêt peu important et un seul paiement soient une assortiment attrayante, personnes se retrouvent dans une situation financier semblable ou pire lorsqu’elles tentent de consolider leurs dettes pendant carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une débarras de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de protection se retrouvent avec la même dette ou plus après deux ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées pendant un travail de amélioration de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe là-dessus que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts automobile et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou bien des marges de crédit indicatif et comprennent les cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, tel que prêts étudiants ou bien les prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos choix avec un conseiller financier pour savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et ne pouvez pas consolider.

Prêts de consolidation de dettes pour individus ayant un mauvais crédit

De nombreuses entreprises annoncent des rendement d’intérêt brin élevés pour la protection directe des prêts, cependant ces dénonciation sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos trésorerie a l’intérieur du passé, vous aurais vraisemblablement pas droit à ces procès-verbal ; les prêts de raffermissement pour mauvais crédit sont couramment assortis de étreinte d’intérêt élevés. Toutefois, si vous avez rencontré un conseiller capitaliste et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la protection de dettes pourrait valoir la peine de réaliser des sacrifices.

Meilleures sociétés de amélioration de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une entreprise pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui mettons fidèle et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas disposant d’une entreprise qui ne divulgue pas toutes les informations requises selon la loi avant de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font parmi l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de maîtrise éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu sous-vêtement le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée en l’AFCC, une société être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des aplomb et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées selon l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur les meilleures pratiques de contrôle de la dette et le respect des normes éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et sociétés de consolidation de dettes doivent s’y conformer pour être certifiées.

Enfin, examinez attentivement ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des heurt de main de négociation et pourquoi pas de consolidation, les meilleures offrent des aboutissement pour gérer vos fisc et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de client réguliers devrait être évitée.

Ce que nous possédons évalué, ce que nous pouvons posséder trouvé

Les progiciel de raffermissement de dettes exigent que vous soumettiez des précisions ouvriers d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de être à même vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la renforcement de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure de tester entièrement le de raffermissement de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous possédons évalué d’autres air intéressants des software eux-mêmes, tel que la prestation à la clientèle et la croyance de l’industrie.

Vos besoins boursier et domesticité déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, mais il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme amélioration de dettes à suivre, peu importe votre situation. Étant donné que ces listing peuvent prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de complet l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des insolite est un facteur déterminant dans la sélection d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il des affaires qu’une entreprise doit légalement vous divulguer avant que vous ne vous inscriviez à son programme. Il convient notamment d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommateur et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous avez la possibilité recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne valablement pas exiger des frais initiaux pour les services et ont pour mission fournir une estimation lettrine de la durée de votre programme. De plus, ils ne devraient des fois faire pression sur vous pour que vous divulguiez des informations personnels, tels que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter les appels d’encaissement. Les laboratoire de recouvrement ont le droit légal de communiquer avec vous. Bien que votre société de groupement de dettes puisse tenter de réduire le nombre d’appels que vous recevez, pourrait ne pas cesser, fondamentalement si vous cessez de faire vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de nos tests, nous pouvons posséder examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs fois dans téléphone et selon courriel. Nous avons maniérisme des énigme détaillées sur exigences du programme, y accepté sa durée et son coût. Nous avons également mise en place des énigme sur frais initiaux et sur les agences qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous avons pris note de complet entreprise qui a incités à obtenir des renseignements ouvriers d’or cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une examen et toutes les informations pertinentes avant de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le disposition Web de la societé comporte une section Vérité et Transparence qui explique en détail les processus de son programme et règlements de la FTC. De multiples entreprises annoncent qu’elles ne facturent ne de frais initiaux, cependant qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le fabriquer légalement. New Era explique clairement les méthodes de la FTC à dessein de frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des limitation sur frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour squelette de règlement de dettes et que les fonds sur ce compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que les sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le position Web de la FTC.

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