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Gestion de la dette : quelles sont vos choix ?

Lorsque vous commencez à trouver des collection de maîtrise de la dette, il se peut que vous receviez des messages contradictoires de la part des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de approbation général en or sein de l’industrie quant aux excellentes façons de gérer dettes, nous pouvons avoir réduit le rendement le montant le pourcentage de vos options. Bon nombre de ces assortiment vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou bien font partie d’un tel programme, cependant en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de atténuer le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, individus choisissent de retenir services d’une société professionnelle de règlement des dettes et pourquoi pas d’un avocat pour négocier en nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chaque salaire dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, la societé et pourquoi pas l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de réduire le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez affublé de côté servent à payer vos créanciers et frais de négociation. Ces software durent de deux à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La amélioration est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de atténuer votre dette dans le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la amélioration est d’avoir un paiement moins élevé à un expertise d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela prêter à confusion étant donné que la affermissement de dettes est aussi désigner progiciel de règlement de dettes.

Programme de gestion de la dette

Ces listing travaillent souvent de pair avec des recommandations en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des explications régisseur et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de contrôle de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des revenu d’intérêt après en votre nom. Des liaison d’intérêt plus bas vous permettent de rembourser plus vite vos dettes. Ces listing d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, mais ils ont la possibilité limiter vos choix de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, cela affecte négativement votre crédit pendant années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous n’êtes pas capable de payer vos dettes. Pour composer faillite, vous devez vous qualifier et enrichir tout le processus, y compris conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de renforcement de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une renforcement de dettes soit moins risquée que d’autres options, comme la faillite, comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué étant donné que dans l’hypothèse ou vous ne pouvez pas exécuter vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, dans le sur lequel vous avez un mauvais crédit, prêts de consolidation de dettes peuvent être assortis de enchaînement d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux consommateurs finissent selon prolonger leur dette. Bien qu’un expertise d’intérêt bas et un seul paiement soient une fleur attrayante, de nombreuses personnes se retrouvent dans une situation financière semblable ainsi qu’à pis lorsqu’elles tentent de consolider dettes parmi carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une vespasienne de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de raffermissement se retrouvent avec la même dette ou bien plus après deux ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées pendant un travail de réconfort de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe sur ce que vous pouvez consolider. La première chose à déterminer est si votre dette est garantie ou non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, les prêts auto et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou bien des marges de crédit sans garantie et comprennent cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme prêts étudiants et pourquoi pas les prêts sur salaire, peuvent ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos choix avec un conseiller régisseur afin de savoir exactement quelles dettes vous pouvez et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de protection de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De grandes entreprises annoncent des rapprochement d’intérêt brin élevés pour la affermissement directe des prêts, cependant ces rapprochement sont généralement réservés à ceux qui ont une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos finances dans le passé, vous aurais sensiblement pas droit à ces relation ; les prêts de consolidation pour mauvais crédit sont souvent assortis de annuité d’intérêt élevés. Toutefois, si vous aviez rencontré un conseiller capitaliste et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la affermissement de dettes pourrait valoir la peine d’effectuer des sacrifices.

Meilleures sociétés de renforcement de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous choisissez une entreprise pour consolider vos dettes, il sera important d’en trouver une qui admettons fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas disposant d’une entreprise qui ne divulgue pas toutes les informations requises pendant la loi de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux normes éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font parmi l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues tel que des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de contrôle éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu dessous le nom de TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée par l’AFCC, une société être conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un processus de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres entreprises de la dette (IAPDA) offre des aisance et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées parmi l’IAPDA ont reçu une formation professionnelle sur très bonnes pratiques de contrôle de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations juridiction Bankruptcy Alternatives (USOBA) a des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de renforcement de dettes doivent s’y conformer pour devenir certifiées.

Enfin, examinez soigneusement ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise peut fournir des travaux de négociation et pourquoi pas de consolidation, les excellentes offrent des réussite pour gérer vos biens et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de acheteur réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons avoir évalué, ce que nous possédons trouvé

Les listing de réconfort de dettes exigent que vous soumettiez des informations personnels d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de se permettre de vous inscrire. En raison de ces exigences l’impact négatif de la affermissement de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure d’essayer entièrement le processus de consolidation de dettes en plusieurs étapes. Bien que n’ayons pas testé le processus, nous pouvons avoir évalué d’autres maintien essentiels des logiciel eux-mêmes, tel que l’offre à la clientèle et la confiance de l’industrie.

Vos besoins régisseur et employés déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, par contre il est important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de renforcement de dettes à suivre, doigt importe votre situation. Étant donné que ces logiciel prendre des années, il sera essentiel de tenir compte de toute l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des moderne est un facteur déterminant dans la nomination d’une société de affermissement de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il y a des affaires qu’une entreprise doit légalement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il est nécessaire d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommatrice et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent légitimement pas exiger des frais initiaux pour les services et ont pour objectif fournir une estimation initiale de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient jamais faire pression sur vous pour que vous divulguiez des précisions personnels, tels que vos renseignements bancaires, avant que vous ne vous inscriviez à programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les agences de recouvrement ont le droit légal de communiquer avec vous. Bien que votre société de consignée de dettes puisse tenter de baisser le nombre d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, notamment dans l’hypothèse ou vous cessez de réaliser vos paiements à vos créanciers dans le cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous possédons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs chez téléphone et parmi courriel. Nous avons photographie des demande détaillées sur les exigences du programme, y pris sa durée et son coût. Nous avons également apprêt des demande sur frais initiaux et sur les sociétés qui arrêtent appels de recouvrement. Enfin, nous avons pris note de entier entreprise qui est incités à obtenir des informations employés au cours de la consultation. Les entreprises ont pour objectif fournir une visite et toutes les déclarations pertinentes avant de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions a été le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à à nous questions, et l’information était cohérente. De plus, le site Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement les processus de son programme et règlements de la FTC. De multiples entreprises annoncent qu’elles ne facturent à la saint-glinglin de frais initiaux, par contre qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le composer légalement. New Era explique clairement les méthodes de la FTC concernant les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des bornage sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour les modèle de règlement de dettes et que les fonds là-dessus compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que les sociétés de règlement divulguent les inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le endroit Web de la FTC.

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