quelle banque pratique le rachat de credit

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Gestion de la dette : quelles sont vos assortiment ?

Lorsque vous commencez à rechercher des sélection de gérance de la dette, il se peut que vous receviez des lettre contradictoires de la des gens de l’industrie de l’allégement de la dette. Comme il n’y est pas de accord général or sein de l’industrie au sujet de aux très bonnes façons de gérer dettes, nous possédons réduit le procès-verbal le montant le pourcentage de vos options. Bon nombre de ces sélection vont de pair avec un programme plus vaste de réduction de la dette ou font partie d’un tel programme, mais en général, ce sont vos choix :

Règlement de dettes

Le règlement est le processus de négociation avec vos créanciers dans l’espoir de réduire le montant total de la dette que vous leur devez. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, de nombreuses individus choisissent de retenir les prestation d’une société professionnelle de règlement des dettes ainsi qu’à d’un avocat pour négocier en leur nom.

Lorsque vous commencez ce processus, vous mettez de l’argent de côté tout paye dans un compte distinct et assuré. Pendant que vous accumulez vos fonds, l’entreprise ou l’avocat que vous avez choisi négocie avec vos créanciers pour tenter de diminuer le montant total de votre dette. Lorsqu’un règlement est conclu, fonds que vous avez affublé de côté servent à payer vos créanciers et les frais de négociation. Ces progiciel durent de deux à quatre et ont une influence négative sur votre crédit.

Consolidation de dettes

La consolidation est le processus qui consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul paiement, moins élevé, en contractant un prêt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises tentent habituellement de baisser votre dette dans le règlement de vos dettes de vous recommander de contracter un prêt. L’objectif de la consolidation est d’obtenir un paiement moins élevé à un rendement d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement. Cela peut prêter à confusion étant donné que la réconfort de dettes est aussi désigner les software de règlement de dettes.

Programme de gestion de la dette

Ces programmes travaillent couramment de pair avec des explications en fait de crédit. Au cours de ce programme, vous recevrez des conseils financiers et rencontrerez un conseiller financier. De plus, l’entreprise de gérance de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des liaison d’intérêt après en votre nom. Des dénonciation d’intérêt au-dessous vous permettent de rembourser plus rapidement vos dettes. Ces listing d’allégement de la dette n’ont pas d’incidence négative sur votre crédit, par contre ils peuvent limiter vos assortiment de crédit pour durée.

Faillite

Cela devrait être un dernier recours, car cela affecte négativement votre crédit pendant de nombreuses années. Avec la faillite, vous déclarez officiellement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour accomplir faillite, vous devez vous qualifier et compléter tout le processus, y toléré les conseils et après le dépôt de la demande.

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Les prêts de consolidation de dettes : quels sont les risques ?

Bien qu’une protection de dettes mettons moins risquée que d’autres options, tel que la faillite, elle comporte tout de même un risque considérable. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation, vous devez fournir des garanties. Le plus souvent, la garantie exigée est une deuxième hypothèque ou une marge de crédit hypothécaire. C’est incroyablement risqué parce que si vous ne pouvez pas effectuer vos paiements, votre maison est en jeu. De plus, dans le sur lequel vous avez un mauvais crédit, prêts de consolidation de dettes peuvent être assortis de taux d’intérêt élevés.

En plus de mettre votre maison en danger, de nombreux personnes finissent selon prolonger dette. Bien qu’un liaison d’intérêt peu important et un seul paiement soient une choix attrayante, de nombreuses individus se retrouvent dans une situation financière semblable ainsi qu’à mamelle lorsqu’elles tentent de consolider dettes chez carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp, une musée de conseil en crédit à but non lucratif, 70 % des Américains qui contractent des prêts de renforcement se retrouvent avec la même dette ou bien plus après de de de deux ans ans ans ans.

Types de dettes qui peuvent être aidées en un travail de protection de dettes

Les types de dettes varient, ce qui influe sur ce que vous avez la possibilité consolider. La première chose à déterminer est dans l’hypothèse ou votre dette est garantie ou bien non. La dette garantie est rattachée à la garantie. Par exemple, prêts auto et hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ainsi qu’à des marges de crédit sans garantie et comprennent cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, comme les prêts étudiants ou les prêts sur salaire, ne pas être admissibles à la consolidation. Avant de vous inscrire auprès d’une entreprise, explorez vos sélection avec un conseiller régisseur afin de savoir exactement quelles dettes vous avez la possibilité et n’êtes pas capable de consolider.

Prêts de consolidation de dettes pour les individus ayant un mauvais crédit

De multiples entreprises annoncent des proportion d’intérêt brin élevés pour la consolidation directe des prêts, cependant ces rapport sont généralement réservés à ceux qui possèdent une cote de crédit exceptionnelle. Si vous avez eu des problèmes avec vos finances a l’intérieur du passé, vous avez probablement pas droit à ces étreinte ; prêts de raffermissement pour mauvais crédit sont couramment assortis de enchaînement d’intérêt élevés. Toutefois, si vous aviez rencontré un conseiller banquier et que vous avez la discipline nécessaire pour respecter une période de paiement plus longue, la amélioration de dettes pourrait valoir la peine de faire des sacrifices.

Meilleures sociétés de protection de dettes : ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez une société pour consolider vos dettes, il est important d’en trouver une qui va pour ça fiable et conforme aux règlements de la FTC. Ne travaillez pas disposant d’une entreprise qui ne divulgue pas toutes les données requises dans la loi avant de vous encourager vôtre inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l’adhésion d’une entreprise aux éthiques. Les accréditations énumérées ci-dessous se font chez l’entremise d’organismes privés et non du gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des autorités dans l’industrie et ont pour mission de promouvoir des pratiques de contrôle éthique de la dette.

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L’American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu dessous le nom de TASC, défend consommateurs. Pour être accréditée pendant l’AFCC, une entreprise être entièrement conforme à la réglementation de la FTC et se soumettre à un de renouvellement annuel.

L’Association internationale des arbitres sociétés de la dette (IAPDA) offre des persuasion et des exercices pour les spécialistes de la dette. Les employés des entreprises certifiées en l’IAPDA ont reçu une formation prostituée sur excellentes pratiques de gestion de la dette et le respect des éthiques.

L’United States Organizations for Bankruptcy Alternatives (USOBA) est des normes rigoureuses qui vont au-delà des règlements de la FTC, et les sociétés de affermissement de dettes ont pour mission s’y abandonner pour être certifiées.

Enfin, examinez bien ressources supplémentaires qu’offre une entreprise. Alors que n’importe quelle entreprise fournir des travaux de négociation ou bien de consolidation, excellentes offrent des solutions pour gérer vos moyens et éviter de s’endetter. Toute entreprise à la recherche de client réguliers devrait être évitée.

Ce que nous pouvons avoir évalué, ce que nous pouvons avoir trouvé

Les progiciel de renforcement de dettes exigent que vous soumettiez des renseignements personnels d’identification et que vous respectiez une limite d’endettement minimale avant de pouvoir vous inscrire. En raison de ces exigences et de l’impact négatif de la consolidation de dettes sur votre pointage de crédit, nos examinateurs n’ont pas été en mesure de tester entièrement le processus de consolidation de dettes en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas testé le processus, nous pouvons posséder évalué d’autres illusion capitaux des progiciel eux-mêmes, comme l’offre à la clientèle et la confiance de l’industrie.

Vos besoins boursier et employés déterminent l’entreprise qui vous convient le mieux, cependant il sera important de tenir compte des facteurs suivants pour décider du programme de renforcement de dettes à suivre, brin importe votre situation. Étant donné que ces programmes prendre des années, il est essentiel de tenir compte de entier l’information dès le départ.

Transparence

La capacité d’une entreprise à fournir des inédite est un facteur déterminant dans la sélection d’une société de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre l’historique de l’entreprise. En raison de la nouvelle règle, il est des choses qu’une entreprise doit légalement vous divulguer que vous ne vous inscriviez à son programme. Il s’agit d’estimations éclairées de la durée potentielle de votre programme, du coût de votre programme, de vos droits en tant que consommateur et du fait que vous êtes encore responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement.

Les entreprises ne peuvent légalement pas exiger des frais initiaux pour prestation et ont pour objectif fournir une estimation lettrine de la durée de votre programme. De plus, elles ne devraient onques accrocher sur vous pour que vous divulguiez des précisions personnels, tels que vos renseignements bancaires, que vous ne vous inscriviez à leur programme.

Enfin, sociétés consolidées ne peuvent pas promettre d’arrêter appels d’encaissement. Les vespasienne de recouvrement ont le droit licite de communiquer avec vous. Bien que votre société de agrandissement de dettes puisse tenter de réduire le nombre d’appels que vous recevez, elle pourrait ne pas cesser, fondamentalement dans l’hypothèse ou vous cessez d’effectuer vos paiements à vos créanciers a l’intérieur du cadre de ce programme.

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Dans le cadre de à nous tests, nous possédons examiné dans quelle mesure une société respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d’eux plusieurs chez téléphone et chez courriel. Nous avons manières des interrogation détaillées sur les exigences du programme, y reçu sa durée et son coût. Nous avons aussi mise en place des devinette sur les frais initiaux et sur les agences qui arrêtent les appels de recouvrement. Enfin, nous possédons pris note de parfait entreprise qui nous est incités à obtenir des précisions employés au cours de la consultation. Les entreprises ont pour mission fournir une examen et toutes les indications pertinentes avant de vous pousser à vous inscrire.

Dans ces tests, New Era Debt Solutions est le plus transparent. Les représentants ont répondu franchement à nos questions, et l’information était cohérente. De plus, le lieu Web de l’entreprise comporte une section Vérité et Transparence qui explique minutieusement les processus de son programme et les règlements de la FTC. De nombreuses entreprises annoncent qu’elles ne facturent jamais de frais initiaux, cependant qu’elles ne reconnaissent pas qu’elles ne peuvent pas le effectuer légalement. New Era explique clairement les méthodes de la FTC à filet de les frais initiaux et ne cherche pas à s’attribuer le mérite de l’absence de frais avancés.

En plus des délimitation sur les frais d’avance, la FTC exige que vous soyez nommé propriétaire de tout compte dédié utilisé pour épure de règlement de dettes et que les fonds sur ce compte puissent être retirés à tout moment. La FTC exige aussi que sociétés de règlement divulguent inconvénients potentiels de leur participation à un programme d’établissement. Pour en savoir plus sur ces règlements, consultez le disposition Web de la FTC.

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